營運人生（３０） - - 陸羽仁 - 頭條日報 頭條網Blog City

来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/05/15 05:05:25
網友Elle早前提問步入中年保守投資之法，佢問:「Luk Sir,你提到『年紀愈大，經驗愈多，見過好多危險事情，加上人本來就有避險傾向，所以防這防那，傾向保守。中年人如何適當利用經驗，而不致過份保守，是一大問題。』就以上的， 明天可以賜教一篇嗎？家裡近來有點小情況，正常月入有可能就這打住，雖然有點積蓄，但是要用到20至30年後，就非常有難度．．」
Elle提到的家裏問題，主要指丈夫在跨國公司工作，但公司有人事問題，恐怕將要被逼離職，而她自己並無全職，只有收入較少的兼職以便照顧孩子。
Elle遇上的問題，是典型的中年人投資問題，再加可能失業的困惑，後者係「非典型」。我認為營運人生的一個關鍵是如何利用「恒定的現金流」持續投資，累積致富。很多問題和「恒定的現金流」有關，我主要是指打工的每月收入(當然也可以包括做生意的每月盈利)，和恒定的現金流有關的問題一大串，例如後生仔如果是「月光族」賺多少使到突，不止可以把每月現金流花光，還會欠下一身債。後生仔太早創業長期虧損無法儲蓄，亦令影響人生第一桶金的積聚。步入中年太快放棄工作，亦會損失一段長時期的現金流等等。
所以我對Elle的第一個建議是盡量保住「恒定的現金流」，如果你丈夫能找到相若的新工作，當然二話不說馬上走去安全的地方，但找到新工作前，如何可以留到最後一刻，也是一大題。換老闆一朝天子一朝臣，所以新老闆換人一?都唔奇，但跨國公司較講規矩講程序，如果你丈夫忍一忍不主動引退，又假設他過去的評核報告一向優良，大公司好難話炒就炒。講得唔好聽，如果新老細真的想請你丈夫走，他保住不犯錯，公司可能要賠得好大才可以把你丈夫送走，所以千萬不要無新工就走?先。
第二個建議是Elle如果可以的話(例如孩子已長大)，就馬上搵一份全職的工作去做，即使是普通的工作也不妨做做，希望增加一點現金流。
第三是作較穩健的投資，我不知Elle有多少儲蓄，只能抽空地講，可以盡量減少風險，又有一定回報機會，我估可以投資大陸的房地產信託基金或收租股，甚至挑一些未升得太厲害的城市買樓。暫時上市的大陸房地產基金只有越秀房地產基金(405) ，聽說瑞安房地產有意分拆收租物業上市(未知是否以房產基金形式分拆)，我估計類似的公司會愈來愈多，任君選擇。在發展商眼中，收租物業壓死資金，回報較低，但正是這類東西，適合不太愛風險的人去投資。
以越秀房產基金為例，現價有7.4厘息，假設你有200萬，投入進去一年有14.8萬利息收入，平均每月都有1.2萬息收，呢種回報唔算低，假設一切不變(其實唔會)，你明天就到60歲不再工作要退休，不用讓兒女，節省一點可以維生。再者，中國經濟還會發展，中間或有波折，但10年後、20年後商用物業的樓價和租金，可能比而家倍增，如果一變三，就有3.6萬月利息收入，都相當唔錯啦。以香港稅率計，利息收入免稅，打工要俾15%稅，3.6萬元免稅收入，已經等如4.3萬元人工，計落一?都唔失禮呀。
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