神马文学网營運人生 (１１） - - 陸羽仁 - 頭條日報 頭條網Blog City
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/26 18:01:10
從理財的角度講營運人生，目標自然 是中年之後，到55歲退休之時，可以到達財務自由。在香港這個社會，計及未來的物價水平，不 計自住的物業之外，至少要有500萬元或以上的淨資產，才算有一點自由，若有1000萬以上自然更佳。
當然，不同家庭背景的人，對生活的要求不同，若是草根階層，身住公屋，消費水平不高，每月用4000、5000 元就夠皮的話，退休時有100萬、200萬淨資產，都可以生活都相當舒泰。但若你享受慣中產或以上的生活，每月起碼要花2、3萬，你 會發覺500萬未必夠，因為你一年開支都要36萬，退休後沒有日常收入，靠500萬去投資食息，一年就算有5厘，都只係收25萬，唔 夠開支，要從積蓄倒貼，咁本金就會不斷減少，你愈長命，就愈有老來唔夠食之險。所以不同人要睇自己的生活水平，來決定自己的理財目標。
假設你的目標中中地係500萬，要在55歲達成，而家你30歲，兩公婆夾埋月入4萬，有幾十萬儲蓄剛用咗 嚟買樓，用咗家庭3、4成收入去供樓，手頭上得番10萬現金，生咗兩個仔女，開支咁多，就會開始懷疑自己有無能力到退休時達到財務自 由。
呢種擔心係合理的，好多人都唔去諗，以為船到橋頭自然直，以為搵得來使得去，以為將來有機會升職加薪，總之有好多個以為，但美好的 將來，要由自己計劃出來，而定計劃要由自己的現實情況出發。人到30，自己事業去到點大大約 約都有一個感覺，到底自己屬於「飛升族」、「中游族」抑或「平庸族」，若果係「飛升族」，仲可以輕鬆啲，因為人工會有得加，錢會繼續 嚟，但呢類人只佔少數，可能同一輩只有10%，其餘有3、4成係「中游族」，捱捱吓可以捱到一個中層位置，但人到中年後飯碗已經唔係 咁保證，仲有5成或以上係「平庸族」，佢地係更可以替代的一群，人工加到咁上下後，經濟環境一唔好，老闆可以用二分一人工 請個新人來取代佢。
知道自己屬於邊一族，就要用合自己的身份方式去消費，「飛升族」可以鬆的，因為佢地收入那一邊增長較快，就唔使咁唔嚴格去控制開 支，反正是收入增長快過開支增長，淨現金流還會增長; 若是最差的「平庸族」，就真係要為將來打算，唔好咁太使啦，因為錢會生錢，而家多儲一點，合理投資，練好投資基本功，成為一個成功的 「投資的我」，一個普普通通的打工仔，老來除了自住樓之外，有500萬以上的自由淨資產，不是天荒夜談。但要一步步來，先由儲10 萬、20萬、30萬投資本金開始。
陸羽仁