營運人生 (11) - - 陸羽仁 - 頭條日報 頭條網Blog City

来源:百度文库 编辑:神马文学网 时间:2024/03/04 13:55:42
再講吓營運人生的課題,要營運好自己的人生,同營運一盤生意一樣,要有目標,有計劃,一步步按計劃去做。

  從理財的角度講營運人生,目標自然 是中年之後,到55歲退休之時,可以到達財務自由。在香港這個社會,計及未來的物價水平,不 計自住的物業之外,至少要有500萬元或以上的淨資產,才算有一點自由,若有1000萬以上自然更佳。

        當然,不同家庭背景的人,對生活的要求不同,若是草根階層,身住公屋,消費水平不高,每月用4000、5000 元就夠皮的話,退休時有100萬、200萬淨資產,都可以生活都相當舒泰。但若你享受慣中產或以上的生活,每月起碼要花2、3萬,你 會發覺500萬未必夠,因為你一年開支都要36萬,退休後沒有日常收入,靠500萬去投資食息,一年就算有5厘,都只係收25萬,唔 夠開支,要從積蓄倒貼,咁本金就會不斷減少,你愈長命,就愈有老來唔夠食之險。所以不同人要睇自己的生活水平,來決定自己的理財目標。

假設你的目標中中地係500萬,要在55歲達成,而家你30歲,兩公婆夾埋月入4萬,有幾十萬儲蓄剛用咗 嚟買樓,用咗家庭3、4成收入去供樓,手頭上得番10萬現金,生咗兩個仔女,開支咁多,就會開始懷疑自己有無能力到退休時達到財務自 由。

        呢種擔心係合理的,好多人都唔去諗,以為船到橋頭自然直,以為搵得來使得去,以為將來有機會升職加薪,總之有好多個以為,但美好的 將來,要由自己計劃出來,而定計劃要由自己的現實情況出發。人到30,自己事業去到點大大約 約都有一個感覺,到底自己屬於「飛升族」、「中游族」抑或「平庸族」,若果係「飛升族」,仲可以輕鬆啲,因為人工會有得加,錢會繼續 嚟,但呢類人只佔少數,可能同一輩只有10%,其餘有3、4成係「中游族」,捱捱吓可以捱到一個中層位置,但人到中年後飯碗已經唔係 咁保證,仲有5成或以上係「平庸族」,佢地係更可以替代的一群,人工加到咁上下後,經濟環境一唔好,老闆可以用二分一人工 請個新人來取代佢。

        知道自己屬於邊一族,就要用合自己的身份方式去消費,「飛升族」可以鬆的,因為佢地收入那一邊增長較快,就唔使咁唔嚴格去控制開 支,反正是收入增長快過開支增長,淨現金流還會增長; 若是最差的「平庸族」,就真係要為將來打算,唔好咁太使啦,因為錢會生錢,而家多儲一點,合理投資,練好投資基本功,成為一個成功的 「投資的我」,一個普普通通的打工仔,老來除了自住樓之外,有500萬以上的自由淨資產,不是天荒夜談。但要一步步來,先由儲10 萬、20萬、30萬投資本金開始。

陸羽仁

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