巨额总支出2

来源：百度文库编辑：神马文学网时间：2024/05/01 03:37:33

巨额总支出2

作者：孙绍林　　出版社：机械工业出版社　和讯读书上一章回目录下一章　　——购置房产的支出。

　　在很多中国人眼里，看病，那是一代人的事；买房，却是几代人的事。有房就有根，没房就心生流浪感。人同此心，文化使然，不是几句劝导可以解决的。到本书写作期间，尽管有2009年下半年以来房价井喷之后的政府强力调控，但对于大部分民众来说，期待房价实现腰斩几乎是天方夜谭。而且，即便真的腰斩了，仍会有多大的贷款负担，这笔账已经被无数人计算过无数次了。即便我们以无息贷款来算（这样的好事，梦中会出现），夫妻双方要承担一栋两居室的全款，以北京为例，不是核心地段，不是偏远地段，那要在150万到200万元。我们取中间估值175万元。

　　——子女的抚养和教育支出。

　　这个过程的前奏，是先把孩子健康地生出来。也就是说，从准备要孩子，到怀孕期间的支出，再到最关键的生孩子环节，都要产生费用。仅就生孩子来说，2010年一线城市住院期间的各项费用当在5000元左右。如果把这个费用与抚养孩子的全部费用相比，那连一个零头都算不上。

　　又要做个算术题了，见下表。

一个中等收入家庭的子女费用

　　（2010年，以北京为例，依据常规情形，单位：元人民币）

　　时段项目费用备注

　　入托前孕前、孕期及哺乳期的各类保养费；孕期的检查费和住院生产费；入托前的食品和其他用品费 5万

　　入托一年学费、饮食费等 2万不包括玩具、衣物和各类活动费。

　　入园三年学费、饮食费等 6万不包括课余各类兴趣班费和离园期间的消费。

　　小学六年教育和衣食住行等，平均每月各类支出1500元 10.8万进入义务教育阶段，主要是学费以外的费用。并且，年龄越大，消费项目和金额将迅速增加。这还不包括择校费等隐性支出。

　　中学六年教育和衣食住行、娱乐等，平均每月各类支出2000元 14.4万同上，这是一个支出高峰期。

　　本科四年学费、住宿费、生活费等各项支出 8万非义务教育阶段。

　　总计 46.2万考虑其他个性化项目，总计为50万。

关于“子女费用”这个表，有两个解释：

　　一是，根据你的个人情况，可能需要在上述总额的基础上，再加诸多个性化项目，比如某项特长的培养，比如读硕士、博士或留学等。因此，实际支出完全有可能超出46.2万元。为了方便，我们以50万元计。

　　二是，现在这个算法，是把目前各个学习阶段的费用相加。但在实际发生时，如果你的孩子还小，或者目前暂时还没要孩子，那可参照的大概只有读小学之前的费用。当你的孩子读到小学、中学甚至大学，那最晚已经是20多年之后的事情了。那个时候的费用，考虑通货膨胀因素，可能会大出我们现在“静态的预测结果”很多。这么说来，即使按50万元计算，可能还是比较保守了。

　　这样，我们综合“结婚”、“无息贷款买房”和“抚养一个孩子”三项大的费用，总计为235万元。这是两个人承担的，如果分摊到单人身上，约为117万。

　　除了结婚、孩子、房子之外，，日常开支是不能回避的。我们在本章第二节已经算出了一个数字：未来30年的“单人生活支出”累计为188万元。

　　现在，我们计算以下上面全部计算的结论：

　　如果你现在30岁，决定到60岁退休，并且为退休后另外储备至少30年的开支所用，那么，这就意味着，你从现在开始，保守地说：

退休前需要的支出是：日常消费188万+大项支出117万=305万！

　　退休后需要的支出是：366万！

经过核查，发现没有出现计算错误。不过，这个结果还是有些令人瞠目结舌！

　　这还是单人的，并且没体现30年后会继续攀升的通货膨胀率！

　　关于此类计算引致的危机感，除了上述“必须结余”的压力之外，还有许多其他的源头，包括“社会保障体系的养老金缺口对现在的年轻人最终意味着什么”、“工资能为养老提供多大程度的帮助”、“储蓄和保险的真正意义何在”等等。我们将在以后的章节里，像剥洋葱一样把这些问题逐次展开。

　　有危机感不是坏事，但是，没有必要焦虑。我们呈现本书的意义，正在于提醒、剖析和建议。

　　要说的是，我们不但应该有幸福的退休生活，更要有健康、自由、充满安全感的青年时代。这话也可以换一种说法：当我们做好了充分的准备，确认退休之后生活无忧了，才可以更惬意地享受美好的当下。

　　幸福是一种权利，但它只会生长于你的正确决策之间。

　　那么，养老的钱从哪里来？

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