神马文学网北京千万资产家庭投资和保险计划 - 保险理财 2
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/26 09:39:24
理财几大困惑
易先生介绍，今明两年家中有几项比较大的开支，一项就是添置一辆20万元左右的家用车，现在一直是他和夫人共用一辆车，越来越不方便。购车计划安排在今年年底。
另一项比较大的开支就是明年年初收学区房时要交的费用，大概在100万元。同时，拿钥匙后还要马上装修，赶在9月份开学全家都要搬过去，以方便女儿上学。这部分预算加上购置家具，估计怎么也要25万元以上。
等明年女儿入学安顿下来后，易先生还想在学区房附近买一个六、七十平方米的小户型的房子给父母住，这样离着近，方便照顾老人。毕竟90平方米的房子五口人住有些紧张，。
易先生说他很犹豫究竟要不要贷款，包括明年初学区房的尾款以及计划中要买的小户型。去年底买学区房时就有朋友建议他贷款买，但他觉着没有更好的投资渠道，钱拿在自己手中，这边利息这么低，那边却要付着比较高的银行贷款利息。
“一个没有负债的家庭财务状况，是不是就是良性的、比较好的、健康的财务？”
易先生还有一个困惑就是，明年搬到海淀学区房后，父母也会跟着搬过去。这样的话，现在的住房就空出来了，该如何处置？他到中介了解过出租的情况，但中介表示，这样的大户型相当不好租。卖吧，好像又不是太好的时机。
此外，因为目前的金融投资品种只有基金，其他的投资品种不太熟悉，也没有太多时间了解，易先生经常听人讲保险理财，如何通过保险实现理财的目标，比如养老？准备养老金还有哪些投资途径？
每月收支状况 (单位／元)
收入 支出
本人月收入 50000 房租(房贷) 0
配偶收入 20000 基本生活开销 10000
其他收入 0 娱乐开销 5000
合计 70000 养车费用 3000
教育费用 2000
其他 2000
医疗 3000
合计 25000
每月结余 45000
年度收支状况 单位／万元
收入 支出
年终奖金 30 保费支出 1.5
其他收入 0 购物 5
出行 8
合计 30 健身 1.5
合计 16
年度结余 14
家庭资产负债状况 单位／万元
家庭资产 家庭负债
活期及现金 50 房产未付款 100
定期存款 150 其他贷款 0
汽车市值 20 信用卡未付款 0
基金市值 80
房产(自住) 500
房产(投资) 300
合计 1100 合计 100
家庭资产净值 1000
易先生介绍，今明两年家中有几项比较大的开支，一项就是添置一辆20万元左右的家用车，现在一直是他和夫人共用一辆车，越来越不方便。购车计划安排在今年年底。
另一项比较大的开支就是明年年初收学区房时要交的费用，大概在100万元。同时，拿钥匙后还要马上装修，赶在9月份开学全家都要搬过去，以方便女儿上学。这部分预算加上购置家具，估计怎么也要25万元以上。
等明年女儿入学安顿下来后，易先生还想在学区房附近买一个六、七十平方米的小户型的房子给父母住，这样离着近，方便照顾老人。毕竟90平方米的房子五口人住有些紧张，。
易先生说他很犹豫究竟要不要贷款，包括明年初学区房的尾款以及计划中要买的小户型。去年底买学区房时就有朋友建议他贷款买，但他觉着没有更好的投资渠道，钱拿在自己手中，这边利息这么低，那边却要付着比较高的银行贷款利息。
“一个没有负债的家庭财务状况，是不是就是良性的、比较好的、健康的财务？”
易先生还有一个困惑就是，明年搬到海淀学区房后，父母也会跟着搬过去。这样的话，现在的住房就空出来了，该如何处置？他到中介了解过出租的情况，但中介表示，这样的大户型相当不好租。卖吧，好像又不是太好的时机。
此外，因为目前的金融投资品种只有基金，其他的投资品种不太熟悉，也没有太多时间了解，易先生经常听人讲保险理财，如何通过保险实现理财的目标，比如养老？准备养老金还有哪些投资途径？
每月收支状况 (单位／元)
收入 支出
本人月收入 50000 房租(房贷) 0
配偶收入 20000 基本生活开销 10000
其他收入 0 娱乐开销 5000
合计 70000 养车费用 3000
教育费用 2000
其他 2000
医疗 3000
合计 25000
每月结余 45000
年度收支状况 单位／万元
收入 支出
年终奖金 30 保费支出 1.5
其他收入 0 购物 5
出行 8
合计 30 健身 1.5
合计 16
年度结余 14
家庭资产负债状况 单位／万元
家庭资产 家庭负债
活期及现金 50 房产未付款 100
定期存款 150 其他贷款 0
汽车市值 20 信用卡未付款 0
基金市值 80
房产(自住) 500
房产(投资) 300
合计 1100 合计 100
家庭资产净值 1000
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