神马文学网储蓄保险基金理财全攻略(2)
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/19 05:15:05
2010年05月30日 09:29金羊网－新快报【大中小】 【打印】共有评论0条
保险篇
相比银行产品，针对儿童的保险理财产品要丰富得多。从保险的本质来说，提供长期、稳定可预期的保障与为孩子理财中的基本需求也最为贴合，因此，越来越多的家庭以为孩子购买保险作为理财规划中最重要的部分。简单来说，涉及到少儿的险种主要分为意外、医疗、疾病，还有教育金储备型保险。
意外风险
对于活泼好动的少年儿童来说，意外风险应该被最先解决。尤其是对于学龄前的儿童来说，更应该得到足够保障。此外，可考虑附加一些医疗险，为孩子生病提供费用补偿。
案例：
张先生为女儿投保金盛人寿的“无忧宝宝”计划，每月保费约48元即可全面保障孩子的意外风险。这份综合保障计划不仅包含10万元的意外伤害保险金(不含身故)和5万元的意外全残保险金，还提供每次最高1000元的意外伤害门急诊医疗费用。如果女儿需要住院的话，每次可获得最高4000元的住院手术费用、住院医疗费用、住院床位费及膳食费等。此外，40元的每日住院现金补贴更可以让张先生在女儿生病时安心陪伴在她身边，减少对工资损失的担心。
教育金储备
近期一项调查显示，七成家长觉得难以承受高昂的教育费用，子女平均每月消费金额占整个家庭收入的比重最多占25%以上。因此，在其他的基础保障都解决以后，有条件的家庭应该及早开展子女教育金的储备。
案例：
张先生可以为女儿投保中宏人寿的“财富宝宝”儿童理财计划，年缴费2.17万元，缴费15年。从孩子17岁起，可每月领取2000元，共领取15年，累计共领取2000×12×15=36万元。如果不领取的话，这笔钱将留存在公司生息，等孩子需要时一次性领取。假设留存至孩子32岁，再加上累计红利(按中档计算及3%的年金累计生息率计算)，共可一次性领取约63万元，可作为孩子的婚嫁金或创业的第一桶金。为此，王先生每年需缴费21709元。
提示一
与在银行的教育储蓄相比，虽然都是定期领取，但教育金储备型保险的流动性更差，约定的期限前是无法领取的，如果要退保则损失较大。因此，家长在投保时要根据家庭的收入情况来设定投保计划，家庭收入较高的可以考虑趸交或短期缴费，收入有限的则可考虑拉长缴费期，减小压力。
提示二
在购买少儿险时，记得选择附加保费豁免功能。保费豁免，顾名思义在某些特定情况下投保人可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效。最常见的是“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”。保费豁免附加功能与少儿险的组合搭配最为常见。作为主要缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效。保费豁免功能可以说是为儿童险上的安全锁。
但当风险来临时，一个家庭往往面对大笔额外开销，更可能丧失家庭的主要经济收入来源，孩子的成长必然受到影响。单薄的保费豁免功能是远远不足以为孩子构建一个妥善家庭保障的。
提示三
拥有一份充足的家庭保险计划，才是孩子成长过程中的经济后盾。相对于功能比较单一的保费豁免功能，综合性的家庭保险计划能够全面地保障家庭支柱，从而巩固家庭的财务安全。当下，哪些保障是家庭比较需要的呢？专家建议：家庭首要考虑的是对家庭造成重大影响的风险事故。具体来说，分成三类：一类是身故的风险，可能对家庭造成最直接的打击；第二类是疾病的风险，尤其是重大疾病，高额的治疗费用对于家庭将是难以负担之重；第三类是意外造成的残疾，这也将很大程度影响家庭收入，进而影响子女的教育规划。
提示
按照保监会的相关规定，儿童意外险产品中的身故保险金存在最高限额，广州地区的最高限额为10万元。就是说，即使某位儿童投保多份意外险，不幸身故后最多只能赔10万元。
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保险篇
相比银行产品，针对儿童的保险理财产品要丰富得多。从保险的本质来说，提供长期、稳定可预期的保障与为孩子理财中的基本需求也最为贴合，因此，越来越多的家庭以为孩子购买保险作为理财规划中最重要的部分。简单来说，涉及到少儿的险种主要分为意外、医疗、疾病，还有教育金储备型保险。
意外风险
对于活泼好动的少年儿童来说，意外风险应该被最先解决。尤其是对于学龄前的儿童来说，更应该得到足够保障。此外，可考虑附加一些医疗险，为孩子生病提供费用补偿。
案例：
张先生为女儿投保金盛人寿的“无忧宝宝”计划，每月保费约48元即可全面保障孩子的意外风险。这份综合保障计划不仅包含10万元的意外伤害保险金(不含身故)和5万元的意外全残保险金，还提供每次最高1000元的意外伤害门急诊医疗费用。如果女儿需要住院的话，每次可获得最高4000元的住院手术费用、住院医疗费用、住院床位费及膳食费等。此外，40元的每日住院现金补贴更可以让张先生在女儿生病时安心陪伴在她身边，减少对工资损失的担心。
教育金储备
近期一项调查显示，七成家长觉得难以承受高昂的教育费用，子女平均每月消费金额占整个家庭收入的比重最多占25%以上。因此，在其他的基础保障都解决以后，有条件的家庭应该及早开展子女教育金的储备。
案例：
张先生可以为女儿投保中宏人寿的“财富宝宝”儿童理财计划，年缴费2.17万元，缴费15年。从孩子17岁起，可每月领取2000元，共领取15年，累计共领取2000×12×15=36万元。如果不领取的话，这笔钱将留存在公司生息，等孩子需要时一次性领取。假设留存至孩子32岁，再加上累计红利(按中档计算及3%的年金累计生息率计算)，共可一次性领取约63万元，可作为孩子的婚嫁金或创业的第一桶金。为此，王先生每年需缴费21709元。
提示一
与在银行的教育储蓄相比，虽然都是定期领取，但教育金储备型保险的流动性更差，约定的期限前是无法领取的，如果要退保则损失较大。因此，家长在投保时要根据家庭的收入情况来设定投保计划，家庭收入较高的可以考虑趸交或短期缴费，收入有限的则可考虑拉长缴费期，减小压力。
提示二
在购买少儿险时，记得选择附加保费豁免功能。保费豁免，顾名思义在某些特定情况下投保人可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效。最常见的是“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”。保费豁免附加功能与少儿险的组合搭配最为常见。作为主要缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效。保费豁免功能可以说是为儿童险上的安全锁。
但当风险来临时，一个家庭往往面对大笔额外开销，更可能丧失家庭的主要经济收入来源，孩子的成长必然受到影响。单薄的保费豁免功能是远远不足以为孩子构建一个妥善家庭保障的。
提示三
拥有一份充足的家庭保险计划，才是孩子成长过程中的经济后盾。相对于功能比较单一的保费豁免功能，综合性的家庭保险计划能够全面地保障家庭支柱，从而巩固家庭的财务安全。当下，哪些保障是家庭比较需要的呢？专家建议：家庭首要考虑的是对家庭造成重大影响的风险事故。具体来说，分成三类：一类是身故的风险，可能对家庭造成最直接的打击；第二类是疾病的风险，尤其是重大疾病，高额的治疗费用对于家庭将是难以负担之重；第三类是意外造成的残疾，这也将很大程度影响家庭收入，进而影响子女的教育规划。
提示
按照保监会的相关规定，儿童意外险产品中的身故保险金存在最高限额，广州地区的最高限额为10万元。就是说，即使某位儿童投保多份意外险，不幸身故后最多只能赔10万元。
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