神马文学网北京千万资产家庭投资和保险计划 - 保险理财4
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/25 22:31:10
家庭现有保障分析
易先生家庭处于成长期，家庭经济收入较高，家庭资产财务状况较为安全。就保障来说，易先生家庭保险配置不是很合理，他本人只有公司的团体大病保险20万元，如果易先生未来工作发生变化，家庭将失去保险屏障。易太太虽然有20万元重大疾病保险，但相对家庭收入和消费仍显不足。易先生的孩子更是只有意外保险，没有疾病类保障。易先生和易太太虽然有100万元意外保险，但是由于意外保险只保外在意外事故，且理赔条件苛刻，如果发生风险是在免责范畴内，或因自身原因导致身故或高残是无法获得相应额度的。因此家庭保障类保险配置太少，且不甚合理
从现阶段来看，未来家庭所面临的主要风险大致有以下五个方面：1、收入中断造成的家庭生活危机；2、家人的健康医疗费用准备不充分；3、未来养老资金未曾考虑；4、家庭资产缺少保值增值计划；5、子女的教育基金没有妥善安排和储备。
第一、二项的解决方案，唯有保险这一有效理财工具才能实现；而第三至四项既可用投保方式、也可用其他理财工具来实现，第五项建议可用保险的方式适量准备孩子大学及后阶段的教育费用。
投保分析及建议
家庭收入保障方面 保障家庭经济支柱遭遇人生不测时，家庭财务仍然安全。易先生夫妇年龄都已超过40岁，至少需要20年相当于年收入5倍的保额，以维持家庭财务平衡，保障孩子的顺利成长。
建议投保以生命为标的寿险，并按各自收入在家庭总收入的占比确定保额：
易先生：寿险保额250万元；太太：寿险保额100万元。
健康保障方面 建议提高保障额度，男女主人分别应配置50万元和30万元保额的重大疾病保险。
孩子除了参加当地少儿医疗保险外，可以投保主险保额5万元的万能寿险+30万元保额的少儿重大疾病保险，保障至25周岁。
养老保障方面 建议配置养老年金补足退休后生活开支。
易先生( 42 岁) 保险金额 保障时间 目的 终身寿险 (分红型) 100 万元 终身 如果出现身故，可解决短期家庭债务及开支不足。 家庭收入保障定期寿险 8 万元 / 年 20 年 保障至少 20 年的收入共 160 万元，解决家人以后的生活支出和孩子的日常学费支出 重大疾病保险 50 万元 终身 解决长期的重大疾病风险 住院津贴 200/ 日 65 岁 发生健康风险可以短期补偿收入 年保费(首年) 45000太太( 40 岁) 保险金额 保障时间 目的 终身寿险 (分红型) 40 万元 终身 如果出现身故，可解决短期家庭债务及开支不足。 家庭收入保障定期寿险 6 万元 / 年 10 年 保障至少 10 年的收入共 60 万元，解决家人以后的生活支出和孩子的日常学费支出 重大疾病保险 30 万元 终身 解决长期的重大疾病风险 住院津贴 200/ 日 65 岁 发生健康风险可以短期补偿收入 年保费(首年) 20000 元
女儿(5 岁 ) 保险金额 保障时间 目的 万能寿险 (分红型) 5万元 终身 主险可当成孩子的储蓄帐户，为孩子储存大学阶段教育金 少儿长期重大疾病 30万元 25年 保障孩子独立前，如发生重大疾病支出，家庭获得高额赔付 住院津贴 150/日 65岁 发生健康风险可以短期财务补偿 年保费 3000 元
中美大都会人寿资深寿险规划师 王征