神马文学网北京千万资产家庭投资和保险计划 - 保险理财
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/25 16:07:28
易先生今年42岁，就职于一家大型通讯公司。夫人40岁，担任一家设备公司的销售经理。女儿5岁，马上要进入学前班。易先生是家里的独子，其父母退休后就来京与易先生生活在一起。
月度和年度结余高
易先生博士毕业，目前是公司的技术部门高级副总监，属于公司的骨干力量。公司效益相当不错，员工待遇自然不低。易先生每月的税后收入在5万元左右。夫人所在公司的业绩也比较好，月收入在2万元左右。
每月的家庭支出主要包括：基本生活支出10000元，娱乐消费5000元，孩子的各项教育支出2000元，医疗费用3000元，养车费用3000元。另外，家里请了一名阿姨，负责卫生清洁以及买菜做饭等家务，工资支出2000元。家庭每月结余45000元，占比将近月收入的三分之二，属于结余比较高的家庭。
年度收支方面，易先生家庭的年度性收入主要来自夫妻俩的年终奖，共有30万元。年度支出则主要是旅行费用，易先生每年都要安排父母跟团出游一到两次，全家也会有一次出行。这部分费用大概在8万元左右。夫妻俩年度健身卡费用1.5万元，年度性集中采购支出5万元，保费支出1.5万元。
家庭资产逾千万元
家庭资产方面，现金以及活期存款有50万元，定期存款150万元，投资基金市值约80万元，家用轿车市值约20万元。
另外，还有两套房产，一套200平方米的复式自住房在北二环边，目前市值约500万元。另一套投资房产在海淀，是为女儿明年入学购买的学区房，90平方米，目前市值有300万元。“明年年初交房，正好赶上女儿入学。”
易先生介绍，家中的第一套房产是2003年底2004年年初，房价还没有涨起来时买的，付的是全款。而第二套学区房是期房，只付了50%的首付，另一半需要在交房时全部付清。两套房产目前都没有使用银行贷款，也就是说，易先生家庭没有任何负债，家庭净资产达1100万元。
现有保障是否充足
易先生介绍，目前的家庭保障中，他本人除了基本的社保外，还有公司为员工投保的团体险，大病保障额度在20万元。夫人也有公司的社保。此外，家中还添置了商业保险，他和夫人各自一份意外险，保障额度分别为100万元。夫人另有一份终身女性重大疾病保险，保障额度20万元，交费期为20年，已缴费5年。
易先生想了解，自己和夫人的现有保障额度够不够，险种还需不需要添加？
易先生5岁的女儿现有的保障主要包括北京市的少儿保险，以及一份平安的意外险。易先生打算为女儿添加一份教育金保险，哪家公司的哪款产品比较合适？