农发行的创新

2007-04-28　17:17:11
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标签：金融农村金融农业农民农村三农农发行经济学
农发行的创新范围
农发行在经营形式上首先是银行，其次，是政府为达到一定的行政目的而设立的银行，是政府手中的调节市场经济失灵的工具。从本质上，产生农发行的前提，是市场经济的发展，使得社会经济运行的结构和方式，不能有效支持农村经济的发展，市场经济在当前中国农业领域不能发挥作用，它的有效配置社会资源的功能，在这里失效了，必须用政府有形之手，通过农发行这种政策性银行的形式来补救，调动、引导社会资金，进入三农领域。农发行的创新，必须以政府意愿为出发点，是为了达到政府目标的创新。所以，农发行的创新分为两个层次，第一是金融支农方式上的创新，第二是作为银行，按银行运行法则进行的创新。
金融支农是国家整个支农政策框架下的一个组成部分。国家通过财政、税收、金融、法律、文化、人才、政府机构、科技、劳务、工程等方式，加大了支农力度。其中，金融支农除了政策性银行外，还包括商业银行、信用社、新型信用合作组织、小额信贷、农业政策性和商业性保险等形式。
农业政策性银行在金融支农的范畴内，与其他形式比有自己的特点：首先，它是针对市场经济缺陷的补充；二是这种补充性功能的实现，必须有政府财政的支持；第三，他发挥得是在财政支持下的银行功能。
所以，农发行作为农业政策性银行，创新的范围，是在银行的功能和功能创新之内，政府需要的、可支持的银行产品。
农发行业务的创新形式
农发行在可创新的范围内有所作为，首先应明确政府的意愿，包括在传统银行业务上的实现，和在新业务上的实现。
传统业务包括：信贷业务、结算服务。在信贷业务上，根据政府意向和三农需求，进行创新，如支持劳动密集型企业，促进劳动力转移；土地整理；农业科技及推广；促进农产品流通等。
新型银行业务：对小额互助组织的业务帮助；对促进土地的集中经营；农业贷款的担保业务，引导商业资金进入政策性领域；农业政策性保险；财政资金的提前和放大使用，如教育设施、公共设施、医疗设施等等。
农发行的创新路径
政府支农意向，决定农发行创新方向。培育三农市场意识，现代农民市场化意识，已经有较大的提高，传统的重农轻商观念，已经逐渐被市场经济的价值观取代。培育农村、农业的市场化水平，引导商业资本的进入三农领域。
政府担保能力，决定农发行信贷的规模。主要指中央和地方财政，利用银行杠杆的能力。当前，国家、社会对未来三农发展方向的把握能力（水平），已经明显提高，政策方向经过三十年的探索研究，已经非常明确，出现过去农业学大寨的政策性失误的可能性，大大减少，加上我们自身的政策研究，所以，在政策性资金在投资方向上的错误，可以避免。如此，政策性银行的信贷规模，主要受限于政府的担保能力。由于，越是农业需要政策资金支持的地方，其财政能力越差，越需要中央政府再分配上的支援，这正体现政府之手的重要职能。所以，密切联系政府，理解意愿和了解财力，是各级农发行主要管理人员的重点工作，特别是上级组织。
内部在效率上进行创新。包括研究能力，运营能力，监控能力、操作能力，组织的学习能力等。在自我修练同时，利用社会资源的能力，是我们管理意识中最短缺的，或者说，我们的行政式组织结构决定了，各部门在权利、利益争夺和责任推让能力上非常“优秀”，不会放过任何可以膨胀自我权力的机会，谁也不会主动将自己已有的职能，推给别人，这就要求我们的主要管理者，要有清醒的认识，在有利于提高效率，降低成本的制度安排上，有时要力排众议。
目前，国际银行界的主要效率创新方式，是业务外包。农发行能否接受IT外包；能否接受出纳外包；能否接受会计外包；能否接受管理流程改造的外包；能否接受企业的财务外包；能否接受对信贷企业的行业发展研究的外包；能否接受产品市场的调查外包；能否接受企业经营策略的研究外包；能否接受企业工艺的研究外包等。在这些方面，主要考验的是我们主要领导干部的战略思维能力和水平。
我们的战略，是建立一家经营项目完备的银行，还是做好政府政策性金融支农之手。如果强调服务项目完备的银行，我们就会追求银行功能的扩张，就会认为，没有某项功能就不是银行。如果定位于一切为三农服务的政策性金融机构，我们就会从三农利益出发，考虑问题，就会考虑支农成本问题，考虑支农效率和效果问题。实际上，任何优秀的现代银行，自身的价值都来自于对客户的优良的服务，都是从对服务对象的需求开始，从给予他人超价值服务着手的，这已经成为银行生存的第一法则。服务，提高了我们自身和服务对象的价值。如我们的中间业务发展,就不能以自己的需要为起点，要以对服务对象的需求为起点等。
农发行的创新从战略开始
当前，农发行踏上创新之路，最需要的是“等待”中央政府给出明确的战略定位，给一个起点，尽快结束农发行究竟向何处去的思想困惑。
财政部门说“随着财力的大幅提升，财政已经有足够的力量，支持农业发”；
粮棉部门说“同样在财政担保的情况下，商业银行资金成本低，通过增加储备，完全可以不需要农发行的资金‘监管’，也能够有效调节市场供求”;银行监管部门说“农发行治理结构缺陷，使其经营管理水平与商业银行的差距日益扩大，风险程度难以降低，应促使其向商业银行过渡”。
对农业政策性银行一片去之而快的声调。
之所以部分行政部门对农发行存在偏见，即有权利让渡的问题，又有认识不到位的问题，还有农发行自身经营管理的问题。从当前学术层面的反映，是有利于农发行的。为应对这些社会上的有害于三农，有害于农发行发挥历史作用的不和谐声音，避免政府被其误导，农发行应借助社会科学研究部门、院校等外部理论研究的力量，探讨现阶段农发行坚持农业政策性银行的必要性，游说有关政府决策机构和政府主要领导，放开农发行的手脚，给与强力支持，使其在解决三农问题上有所作为。