神马文学网如何引导农户发展资金互助组织？(1)
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如何引导农户发展资金互助组织？(1)
中国金融网 http://www.zgjrw.com
2006年5月13日 11点14分
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2006年中央1号文件明确要“引导农户发展资金互助组织”。发展资金互助组织对于促进农户经济联合和建立农村金融体系，是不可缺少的组织。发展资金互助组织的重要性，可以这么说，没有资金互助组织农村金融改革和农村经济改革就找不到基点，各项改革就找不到支点来适应谁的发展要求进行，只能就部门论部门和就金融论金融改革，结果改革不断出现试错，造成更加严重的问题。
我们从农村金融改革情况看，农业银行商业化后，退出了农村金融市场。农村信用社按合作制改革，由于没有和体制外的合作经济相联系，合作金融成为无经济生存土壤的体制内改革，因此经过10年（1996－2005）改革几经体制变迁，最后放弃合作制选择商业化道路（周小川，2006）。农村信用社放弃合作制走上商业化经营，能否重复农业银行昨天的故事，弱化农村金融市场，形成商业化经营现象，即：农户借款难与农信社贷款难同时出现呢？
商业银行依靠“规模经营”来取得“规模效益”，这是普遍的市场经济规律，谁违背了这个经济规律，谁就要受到市场的惩罚，由此可以看出商业化经营天然就产生了排斥“小农户”的市场机制。这就产生了一个矛盾：商业银行经营原则与政策要求市场定位于农户的主体问题。
农村信用社放弃合作制走向商业化经营是不可避免的，这是因为：一是坚持合作制改革时期，没有选择通过金融政策引导农户发展合作社经济，而是就金融论金融改革，结果农户经济依然是小农经济而非是合作社经济，这就造成了合作制金融的经济土壤缺失，自然走向失败；二是农村信用社管理体制下放省级政府后，各地方政府与中央政府的博弈，谁也不愿意放下手中的对农村金融的控制权力，无法建立起以农户控制的合作制金融体制，因此需要选择商业金融道路，形成少数大资本控制体系。
然而由于农村经济是国民经济基础和国家安天下经济，如果农村经济出了问题，将造成更大的社会政治和经济问题。因此又必须始终是不能不高度重视的问题。经济不发展很多社会问题就会激化起来。没有良好的农村金融供给体系，农村经济是很难发展的。这就要求农村金融改革必须要适应农村经济发展要求进行改革。
商业金融在农户经济条件下，很难生存，必然要远离农户。这个经济规律和市场法则是不以人们的意志为转移的。如何使农村商业银行回归农村和服务于农户发展需求，这关系到农村金融改革能否成功的大问题、关系到中国农民发展的大问题、关系到国家强盛和民族复兴的大问题，其重大的现实意义与深远的历史意义都是不容置凝的。可以说是中国第一号课题。
引导农户发展资金互助组织，虽然写入了中央一号文件中，但显然对其在农村经济改革和农村金融改革的重要性认识上还存在着很多不足。还没有站到更好的视角来审视其作用和意义。
(责任编辑：大河)
来源：中国银监会四平监管分局 作者：姜柏林
中国金融网 http://www.zgjrw.com2006年5月13日 11点14分
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2006年中央1号文件明确要“引导农户发展资金互助组织”。发展资金互助组织对于促进农户经济联合和建立农村金融体系，是不可缺少的组织。发展资金互助组织的重要性，可以这么说，没有资金互助组织农村金融改革和农村经济改革就找不到基点，各项改革就找不到支点来适应谁的发展要求进行，只能就部门论部门和就金融论金融改革，结果改革不断出现试错，造成更加严重的问题。
我们从农村金融改革情况看，农业银行商业化后，退出了农村金融市场。农村信用社按合作制改革，由于没有和体制外的合作经济相联系，合作金融成为无经济生存土壤的体制内改革，因此经过10年（1996－2005）改革几经体制变迁，最后放弃合作制选择商业化道路（周小川，2006）。农村信用社放弃合作制走上商业化经营，能否重复农业银行昨天的故事，弱化农村金融市场，形成商业化经营现象，即：农户借款难与农信社贷款难同时出现呢？
商业银行依靠“规模经营”来取得“规模效益”，这是普遍的市场经济规律，谁违背了这个经济规律，谁就要受到市场的惩罚，由此可以看出商业化经营天然就产生了排斥“小农户”的市场机制。这就产生了一个矛盾：商业银行经营原则与政策要求市场定位于农户的主体问题。
农村信用社放弃合作制走向商业化经营是不可避免的，这是因为：一是坚持合作制改革时期，没有选择通过金融政策引导农户发展合作社经济，而是就金融论金融改革，结果农户经济依然是小农经济而非是合作社经济，这就造成了合作制金融的经济土壤缺失，自然走向失败；二是农村信用社管理体制下放省级政府后，各地方政府与中央政府的博弈，谁也不愿意放下手中的对农村金融的控制权力，无法建立起以农户控制的合作制金融体制，因此需要选择商业金融道路，形成少数大资本控制体系。
然而由于农村经济是国民经济基础和国家安天下经济，如果农村经济出了问题，将造成更大的社会政治和经济问题。因此又必须始终是不能不高度重视的问题。经济不发展很多社会问题就会激化起来。没有良好的农村金融供给体系，农村经济是很难发展的。这就要求农村金融改革必须要适应农村经济发展要求进行改革。
商业金融在农户经济条件下，很难生存，必然要远离农户。这个经济规律和市场法则是不以人们的意志为转移的。如何使农村商业银行回归农村和服务于农户发展需求，这关系到农村金融改革能否成功的大问题、关系到中国农民发展的大问题、关系到国家强盛和民族复兴的大问题，其重大的现实意义与深远的历史意义都是不容置凝的。可以说是中国第一号课题。
引导农户发展资金互助组织，虽然写入了中央一号文件中，但显然对其在农村经济改革和农村金融改革的重要性认识上还存在着很多不足。还没有站到更好的视角来审视其作用和意义。
(责任编辑：大河)
来源：中国银监会四平监管分局 作者：姜柏林
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