辽宁“法库模式”试水农地抵押贷款

　　在农村金融创新试点背景下，辽宁省沈阳市法库县尝试以农地承包经营权为抵押，由县农村信用联社贷款给农户组成的辣椒合作社，解其资金之困。据悉，这是东北地区首例农地抵押贷款，为破解农村金融瓶颈提供了范例。

　　李立山近些日子处于很忙乱的状态，不断地接受记者的采访，以至于他自己都说“都有些不耐烦了”。自从4月9日他代表村民从法库县农村信用联社贷到一笔30万元贷款之后，他就成为媒体追逐的焦点人物。

　　引起众多媒体关注李立山的原因是这笔贷款的特殊性，这是一笔以922.37亩一年期的耕地承包经营权抵押而来的贷款，而李立山代表的是沈阳市法库县秀水河子镇长岗子村151户村民组成的辣椒合作社。据了解，这是我省在农村金融创新试点中第一个以农地承包经营权为抵押贷款的农村金融创新品种。

　　4月14日，在接受记者采访时，中国人民银行沈阳分行营业管理部副主任吴国力告诉记者，经中国人民银行沈阳分行与辽宁省银监局批准，2009年辽宁省共有5个县成为首批“农村金融产品和服务方式创新试点县”，各尝试不同的农村金融创新品种。在法库县试点的这个农地承包经营权抵押贷款是其中之一，这也是东北首笔用农地抵押贷款。作为金融监管部门的人民银行，希望能够以此探索我国“三农”领域资金投入规模偏小、渠道狭窄问题的解决途径，进而促进金融产品服务于农村经济发展。

　　农业大县的融资“短板”

　　长岗子村到法库县坐车大约需要一个半小时，属于偏僻村，但这个村的名字却为几千里外的云南、广西一些辣椒商贩所熟知，皆因这里家家户户都种红辣椒，已经形成很大的规模。

　　41岁的赵振军就生活在这个村子，种了很多年辣椒，这种经济作物给他带来了很多甜头。 2007年，15亩辣椒就让他收入了4万多元。此后，他花了近3万盖了3间崭新的平房，儿子分家分去5亩多地，还花了他一部分钱，这把他前两年由种辣椒致富来的钱花去大多半。去年他种的辣椒行情遇冷，秋后每亩地只收了1000多元，这让赵振军在2008年秋着实为来年春天种植8亩辣椒的种子、化肥等农资犯了愁。

　　特别了解像赵振军这种情况的人，是长岗子村党支部书记李立山。

　　4月12日，这位身先士卒种辣椒鼓励村民致富的 “带头人”告诉记者：“村里由1992、1993年的小规模种植开始，到现在已经发展到6500多亩辣椒，占村里总耕地面积的70%之多。一家少种则是七八亩，多种则二三十亩。辣椒产出高，但需要投入也很高，一亩地大约得1000多元。一直以来，都是靠农民上年收益再投入，随着种植面积的加大，资金需求也越来越大。而目前面向种植辣椒农户贷款的农村信用社最高贷款额度是1万元，一般是三五千元，对于那些种植大户来说，有些杯水车薪。如果需要贷大额的，需要公司来担保，可在长岗子村，哪里有这样的公司？ ”

　　如果说李立山对长岗子村民的融资困境了然于胸，那么法库县县长冯守权则是站在全县的高度，对法库农村发展中的融资现状通盘掌握。

　　4月13日，刚开完会的冯守权接受了记者采访。他介绍，法库县约有200万耕地，人少地多，人均5亩地，大多处于平原地带，随着农业结构调整与生产力水平的提高，规模化经营与产业化要求越来越强烈，农民创业也需要 “第一桶金”，这些都需要资金的支持。但没有足够抵押物的农民，一直得不到充分有效的金融支持，从而使农村金融一

　　直处于“短板”状态。

　　“法库模式”摸索中起步

　　需求来自于农村，动力自然也蕴藏于农村。

　　农村金融支持不足，让李立山与冯守权们一直关注着，并伺机积极行动。

　　法库县县长冯守权看到的机遇是2008年10月，中国人民银行、银监会联合下发《关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的意见》，这其中的机遇是“2008年下半年起，在中部六省和东北三省各选择2至3个有条件的县、市开展试点，每个省集中抓好2至3个金融产品创新和推广。试点地区的中国人民银行省级分支机构会同当地银监局统筹协调组织本省的试点工作”。考虑到农地目前只有生产功能而无融资功能，法库县政府相关人士认为，这是最具有意义的尝试，当即研究，并参考外地经验，出台了 《法库县关于土地承包经营权抵押贷款的指导意见》，积极向人民银行沈阳分行申请，并于当年12月31日得到了批准。

　　长岗子村李立山们想出的招儿是以土地入股成立合作社。适合种辣椒地片所属的农户按照自愿的原则，以每亩作价300元入股方式流转到农民专业合作社，由专业合作社统一经营，与两家公司签订订单种植辣椒。今年1月4日，长岗子村151户农民入社，入股土地达922.37亩，成为辽宁省首个拿到工商执照的土地合作社，李立山成为合作社的理事长。李立山们得知政府准备开展土地承包经营权抵押贷款这一信息后，积极争取用村民入股的耕地申请贷款。

　　3月16日，法库县成立了土地流转中心。有关部门对长岗子辣椒合作社进行了评估，最终确定一年期的土地承包经营权价值60万元。随后，辣椒合作社办理了《农村土地使用权证》、《土地他项权利证书》，从而从农信社取得了30万元的一年期贷款。

　　4月13日，参与此次贷款操作的中国人民银行法库县支行行长焦石对记者说：“此次长岗子村辣椒合作社运作农地抵押，并没有将合作社农户的土地全部抵押，这将保证农民不会失去‘命根子’，而且整个农地的性质与用途不做改变，流转期限也不超过承包剩余期限。 ”

　　尽管法库县在此次试点农地抵押贷款过程中慎之又慎，但由于土地抵押贷款是新生事物，而且涉及到一些法律事宜，因而关注农地抵押贷款的人士对其做法说法不一，欣喜者有之，忧虑者亦有之。

　　记者在采访过程中，听到大多数被采访对象所持观点是：农地需要流转起来，农民增收、农业发展需要摸索新路；“死地”变“活地”，需要各方的积极推动，使复杂而敏感的问题得到积极稳妥的解决。