创新金融服务手段 从源头上防治腐败

人民银行纪委、派驻监察局

   人民银行承担着反洗钱、支付结算、征信管理等金融服务职能。近年来，人民银行大力推进金融服务创新，金融服务水平得到全面提升，在不断适应经济社会发展的同时，也为反腐败提供了良好的服务。
   金融服务对从源头上防治腐败的作用
   为惩治腐败提供支持。在查处涉及经济腐败案件时，查清资金的来龙去脉非常重要。从查办这种案件的程序来说，一般是先取得银行、证券、保险账户等书证物证，再找相关人员谈话，获取办案线索或证人证言。而金融服务系统恰好集中了贷款、账户、资金流动和资产转换等信息，能为查处案件提供服务。其中，反洗钱监测分析系统，通过对大额和可疑交易的监测分析，对发现的线索及时调查并移交有关部门；银行结算账户管理系统，对存款人开户证明文件的完整性、合规性及单位基本账户进行控制；与公安部联网核查系统链接，银行能核查公民身份信息的真实性；征信系统提供的企业和个人信用报告，涵盖了借款人基本信息、信贷信息等。
   有利于预防腐败行为。对金融服务进行严格规范的管理，例如，落实金融账户实名制，严格限制现金交易，鼓励使用支票、银行卡，加强反洗钱监管和国际合作等，能在一定程度上预防腐败。以重庆傅尚芳洗钱案（全国首例贪污腐败洗钱案）为例，傅尚芳将丈夫晏大彬受贿所得100多万元存入银行之后就再也不敢存了，她说存款多了会被银行发现，这说明金融服务能对腐败分子产生震慑作用；在法院对案件已经审结的情况下，重庆市公安部门根据人民银行重庆营业管理部提供的线索，又追缴了400多万元的赃款，说明金融服务能帮助追缴赃款，有利于打消腐败分子的侥幸心理。
   同时，金融服务不仅能支持反腐败，还能支持打击围绕、使用“钱”的犯罪行为。
   创新金融服务的主要做法
   加大组织协调力度，逐步形成创新金融服务的合力。人民银行认真贯彻中央的部署，抓好惩防体系《实施纲要》和《工作规划》中加强金融服务任务的落实。在反洗钱方面，建立健全反洗钱工作协调机制，人民银行会同高检、公安部、监察部等23个部门，建立反洗钱工作部际联席会议，截至目前已召开5次会议，分别就成员单位职责、反洗钱国际合作、贯彻《反洗钱法》等进行协调，2009年还研究出台了《中国2008年—2012年反洗钱战略》；会同高检、公安部、安全部、监察部出台《反洗钱信息查询规定（试行）》，积极探索建立与公安、司法等部门信息交流机制，在个案上加强与纪检监察、反贪、海关、税务等部门的合作。在支付结算方面，会同银监会、公安部、工商总局，开展加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的活动；与公安部成立联合整治银行卡违法犯罪办公室，建立跨部门的长效机制；积极配合人民法院集中清理执行积案活动。在征信管理方面，牵头国务院社会信用体系建设部际联席会议，加强与有关单位的协调，实现了法院判决、税务信息等非银行信息的采集。
   积极推进金融法制建设，为加强金融服务提供制度保障。《刑法》关于洗钱犯罪的规定经过数次修改，把贪污贿赂犯罪列为洗钱罪的上游犯罪，增加专门条款，对利用单位实施“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”的行为进行打击；《反洗钱法》的出台，从法律层面上确立了我国反洗钱监管体制；出台了关于审理洗钱等刑事案件的司法解释，为判定洗钱罪、打击腐败等洗钱上游犯罪提供依据；制定了《金融机构反洗钱规定》等规章，反洗钱法律制度体系初步形成。随着《票据法》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算管理办法》等出台落实，非现金支付和账户实名制的法制环境逐步完善。《现金管理条例》的修订取得阶段性成果，经监察部、国家预防腐败局审定后已报送国务院法制办。积极推动征信立法，《征信管理条例（草案）》已向社会公开征求意见；出台了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，注重维护个人合法权益。
   加快信息化建设，为创新金融服务提供科技支撑。人民银行依靠科技创新发展金融服务体系，加快推进信息技术应用，业务系统建设取得了重大成果，金融信息化水平明显提高。一是反洗钱信息系统建设稳步推进。专门成立接收、分析大额和可疑资金交易的中国反洗钱监测分析中心（以下简称“反洗钱中心”），资金监测范围已基本扩大到所有类型的金融机构。二是落实账户实名制的信息系统逐步完善。2005年，组织建设了人民币银行结算账户管理系统，实现了以信息技术手段管理、监控银行结算账户的开立和使用。2007年，会同公安部建成联网核查公民身份信息系统，目前日均业务量达650多万笔，为银行识别客户身份证的真伪提供了技术手段。三是企业和个人信用信息基础数据库顺利运行。企业征信系统完成升级改造，个人征信系统全国联网。截至2010年1月底，已经为1612.5万户企业和6.69亿个自然人建立了信用档案。
   加大监督管理力度，确保金融服务的严格规范。在反洗钱方面，建立完善与金融监管部门、金融机构两个层面的反洗钱监管合作与对话机制，督促金融机构履行反洗钱义务。2004年至2009年，共对约2万家金融机构进行了反洗钱现场检查，金融机构的反洗钱意识和水平得到明显提高，同时也震慑了不法分子。在账户实名制方面，经联网核查确认客户出示虚假身份证件的共发生53200多起，其中3140起具有违法犯罪嫌疑的案件移送公安机关；另外，身份信息可疑的相关个人自动放弃办理业务的108万人次。在加强对金融机构监督管理的同时，注重寓管理于服务之中。例如，在推动我国支付体系改革发展方面，建立大额实时支付、小额批量支付、支票影像交换、电子商业汇票等系统，银行卡联网通用取得新进展，支付信用信息管理体系基本确立。随着这些重要系统在全国推广运行，为金融机构提供了良好的基础服务，带动了全社会金融服务的发展，为金融服务各项制度的落实提供了技术保障。
   金融服务在防治腐败上取得明显成效
   反洗钱协助反腐败的长效机制稳步推进。近年来，人民银行协助破获涉嫌洗钱案件数量与金额总体上呈增长态势。2007年，人民银行、外汇管理局和公安部在全国范围内开展“天网行动”和“雷霆行动”两项专项行动，推动判决了6起洗钱案，震慑了洗钱犯罪分子；破获地下钱庄案45起，提高了反洗钱工作的有效性。2009年，人民银行协助侦查机关调查涉嫌洗钱案件970起，其中涉嫌腐败案件191起，占总数的19.7%；协助破获案件195起，其中腐败案件14起，占总数的6.8%。
   支付监管和账户实名制逐步得到落实。票据、银行卡等非现金支付工具，可以有效记录并保存资金划转的轨迹，推行非现金结算，有利于打击腐败等违法犯罪行为。近年来，随着非现金支付的环境进一步改善，以及非现金支付工具的推广运用，我国流通中现金占GDP的比重呈逐年下降趋势。积极配合财政部、中央纪委推行公务卡，提高了政府支出的透明度。落实账户实名制取得重大进展，2005年，对历史存量单位银行结算账户进行清理核实，共清理核实账户1708万户，其中撤销不合规账户642万户；2009年，完成1293.7万户单位银行结算账户的相关公民身份信息真实性的核实工作，其中经核实为真实1253万户。
   大力推进征信建设，为惩防腐败提供服务。积极建设金融业统一征信平台，认真贯彻落实《关于在治理商业贿赂专项工作中推进市场诚信体系建设的意见》。个人和企业征信系统运行以来，减少了信息不对称，为商业银行贷前审查发挥了重要作用。企业征信系统也为有关部门提供关联企业等查询信息，协助完成周正毅等案件的调查工件，为公安、检察、审计、纪检监察等机关查处案件、特别是大案要案提供了大量及时有效的信息，发挥了重要作用。个人征信系统也为有权查询部门提供服务，2009年为纪检监察、审计、公安等机关提供查询3.4万次。
   （中国廉政网——中国纪检监察报）