三方协力推动担保业发展

担保业发展需要三方配合
商报记者 吴日辉 报道
吴光琛：目前在中小企业融资比较困难的情况下，担保业的出现起了很大的作用，做出了很多贡献。顺德担保业正在起步，那么在起步过程中如何做大做强这个担保业是我们目前需要关注的一个问题。我认为，推进担保业的发展是大势所趋，因为中小企业要解决融资难的问题，如果靠银行，目前银行的体制还没有完全放开，所以必须有中介的担保机构存在。那么要做好这个行业，不只是担保企业要做的事情，还有政府、企业、社会等的相互配合，才能真正发挥担保业的作用。
徐自田：我们盈腾从2003年开始做，当时是顺德第一家担保公司，我们一直在探索一条担保业的发展道路。我们吃了顺德担保业的“第一只螃蟹”，大家都知道，螃蟹抓得不好，它可能会咬你一口。担保行业在全国来说也是一个新兴行业，从整个行业来说，担保行业起步比较晚，2000年后才开始出现，2003年国家出台一些政策后，担保行业才真正叫做一个行业，开始起步。所以从担保行业本身来说，它也在探索一条成长之路：如何去做？什么标准？目前处于一个摸索完善的过程。但是，担保行业在缓解中小企业融资难方面已经取得了共识。因为第一，银行有银行的政策、内部管理制度，它在解决中小企业融资难方面在全世界来说也是一个课题和难题；第二，解决中小企业融资难不单是银行的责任，也不单是担保行业的责任，是政府、银行和担保行业灵动配合共同解决。
吴光琛：今天我们就围绕这三方面来谈，我认为，首先要有很好的担保制度、担保服务产品等，因为担保行业才刚刚起步，还没有形成行业标准，很多东西要靠我们自己去摸索。比如，为企业提供什么担保服务产品，如何确保自身的资本风险等。资本运作首先要确保资本安全，然后才是盈利，担保是资本运作的方式之一，资本安全也是其中很重要的问题，然后在资本安全的情况下如何盈利。
徐自田：做担保首先要做信用，银行是否相信你的担保品牌很重要，而信用要靠企业成长之初整个团队的理念以及长远规划等。作为盈腾公司，我们就是想做担保行业的百年老店，这是我们很明确的目标。同时也是分步骤的，从开业之初，我们不会去追求要做多大的担保额，而是在几年内要建立怎么样的系统、支持平台，先打好基础。所以我们的股东在三年内不分红，就是不以盈利为第一要务。第一步，三年发展规划，就是要长远看待担保行业。这三年内，我们在培养人才，建立风险识别、防范和控制系统，在打好基础的同时建立我们盈腾自己的一套体系。
吴光琛：高新科技企业对担保业的需求更大，因为高新科技企业对资本的需求更大，风险也更大，从这个角度，你觉得担保行业自身应该做些什么？
刘学斐：首先，担保公司应该关注高新企业的成长性，而不是目前的经营状况，要了解高新企业对资金需求的方向。这样的话，既能促进担保行业发展，又能为高新企业发展提供资金支撑；第二个要素是担保行业在评估高新技术企业的时候应该对其成长过程进行系统性价值评价，企业成长过程中的信用体系是否健康？管理是否完善？第三，要弄清高新企业的技术和产品是适合社会需求还是个性化需求。所以，担保行业要有专业的人对企业做些行业调查、规划等。这就要求担保行业人才综合能力要很强，不仅要有行业素质，还要有财务、管理等方面的素质，这样才能真正为高新技术企业服务。高新技术企业希望它的产品能够盈利，能够为社会创新服务，但是如果担保行业没有一个很好的评估体系为企业服务的话，盲目为企业担保，会造成社会的危害。不但害了担保公司，而且助推企业“倒下”。
建立长远合作模式
吴光琛：协会应该在担保公司与企业间构筑一个很好的合作模式，当企业需要资本的时候，担保公司能够迅速为企业提供服务；但企业资本充足的时候，应该培养和鼓励高新企业运用资本市场的意识，搭建更多的双方沟通合作的桥梁，建立预期的联系机制。
刘学斐：当企业需要资金的时候怎么样获得银行和担保公司的资金支持，但企业盈利资金充裕的时候怎么样让资本不贬值，这是企业财务普遍要考虑的问题。我们会积极建议会员企业在需求与被需求这个角色里如何去转换它，只要这个角色扮演好，企业就能在资本领域游刃有余。
吴光琛：其实企业多余的资金可以作为担保资金，企业不会亏，担保机构周转的空间更大。企业和担保公司之间应该是相互支持的，所以要建立一种长远的战略银企合作关系。就像人一样，我就很讨厌朋友之间有事的时候就来找我，没事就不知道在哪里。企业与担保公司间的关系也是一样，没钱的时候就来找担保公司，有钱的时候看都不看我一眼。所以社会要理解，应该建立一种共同的长远的战略合作关系。
徐自田：担保公司与企业应该创造一个共赢的合作模式。政府、担保公司和企业应该共赢才行，一损俱损。
吴光琛：担保主要服务对象是企业，担保公司应该要让企业受惠，还要让他们感觉到担保的重要性，让他们自觉与担保机构建立合作关系，这就要靠担保机构的良好服务，让他们确实能够感受到担保能够促进他的发展，这样观念就能慢慢形成。所以更大的程度上取决于担保公司的服务。
徐自田：我们很荣幸能够成为高新技术企业协会的顾问，我们也在研究怎么样能够为其会员提供更好的、有针对性的服务方式和内容。目前我们正在搜集一些信息，了解他们的需求和特色，然后做些更具体的服务。要打破一个观念，就是我们与企业是共存的，要明确一点就是我们会更专注企业的成长性，因为对担保行业来说是担保企业的成长，而不是担保它的现在，企业以前的成绩是作为我们参考的要素。我们要把和企业的关系由甲方和乙方变成我们都是乙方，我们要做的是怎么样把企业做得更大。
吴光琛：现在企业对担保行业有困惑：第一，他们认为企业规模不大，能不能担保？第二，认为没有很多抵押，会不会担保？第三，认为企业跟担保机构不熟，会不会担保？这些疑问是担保业发展的障碍，需要担保机构与企业面对面的交流。
徐自田：我们会做一些与企业的面对面的沟通。企业要了解：第一，担保机构与银行的评价系统是不同的，银行是按照之前累积的东西给企业贷款，但不会说预期企业的产值是多少来贷款；而担保机构是看企业未来能够创造什么出来来考虑给多少担保额。第二，我们不会从规模上考虑企业，很小的企业也是我们针对的客户群体。目前我们正在跟高新技术企业协会商量，准备拿出500万元基金，专门针对微小型或高成长型企业给予资金支持，具体计划还在制订之中。这是我们转入第二步战略发展目标的具体体现。
刘学斐：高新技术企业都是具有高成长性的企业，除了这个基金外，顺德相关金融部门表了态，主要是针对这些企业的高成长性给予无息贷款，期限是一年，而且基金的金额比较大。我们推行这个基金的目的一是看好高新技术企业的高成长性，二是呼吁有资金需求的企业更多考虑在综合信用体系的优势中获得资本方的信赖，真正扮演“扶上马，送一程”的角色。
吴光琛：担保业自身要有良好的发展，社会要理解，政府要支持，当然，担保业应该以推动当地经济发展为主要任务，更重要的是我们在服务企业的时候不只是提供简单的担保，应该与企业的整个发展战略联合在一起的，也不仅仅是提供一两次的担保，而应该建立长远的合作模式。企业也要学会使用金融产品，与担保公司长远合作，运用担保公司资源支持企业发展。这样担保业和企业都会处在一个良性发展状态。
担保业要引导企业发展
徐自田：都有所不同，佛山的担保机构不可能跑到东北去。作为本土的担保机构，肯定是服务本土企业的优先选择，这个选择肯定要靠政府支持，因为担保公司不仅仅靠市场推广去做，我们要靠近政府的行业政策，配合政府的产业配套，所以政府配合好了担保公司的发展就是配合好了整个行业的发展。去年我们担保金额是4亿多元，虽然从整个顺德来看不是很多，功能好像还没有真正显示出来，但是整个示范作用很大，通过这4个亿担保，企业的产值超过了16个亿，利税超过1.6亿，还有增加了就业，最关键的是很多企业是第一次通过担保机构得到银行的融资，这个第一次对企业规范其下一步发展起了很大作用，引导它由通过自身资金发展变成由银行整个金融系统去支撑它发展，整个企业的抗风险能力就强了很多了。
吴光琛：担保业是在服务当地经济发展，它的工作跟当地经济发展是息息相关的。现在顺德搞“三三三”产业发展战略，这个战略需要解决资本、人才等问题，资本的问题是一个比较关键的问题，担保行业虽然不能给所有的企业提供担保服务，但是它能给具有很强资本需求的企业服务，而且这些企业是具有很强实力的，所以实际上担保业稳定了一批企业的发展。回过头来，既然担保行业对政府的经济政策是一种支撑，而且具有一定的风险，政府应该考虑如何用它的社会资源反哺担保行业，整个社会也就理解，担保行业才能发展顺利。光有愿望不行，必须要有特殊的资本、政策的支持和社会的理解。
徐自田：当初我们成立的时候顺德还没有担保这个词，很多人不知道什么是担保。当时区经贸局、行业协会也举行了一些座谈会、推介会；政府也拿出了2000万元的投资基金，给担保机构风险补贴；这次又拿出几千万元作为担保基金，这些都是政府支持担保业的体现。我相信下一步顺德政府将有更大的扶持力度，我们对下一步的发展是充满信心的。我们已经走过了三年规划，下一步将是跨越式大发展，将有很多企业得到我们的服务。
刘学斐：我们协会也是在搭建桥梁，支持担保行业的发展。只要有利于我们会员单位的事情我们都会积极参与。
吴光琛：现在引出这样一个题目：担保行业在为企业提供金融服务的基础上，实际上是在引导企业的发展。所以担保行业要深入地服务企业，这样才能减少和控制担保的风险。因为企业在发展过程中，自身不一定清楚，那么作为担保企业在对其进行全面评估的时候应该知道项目的前景，应该引导企业。所以担保业人才要专业化，然后需要建立担保制度。没有标准化的制度，很容易造成随意决策，风险很大。另外，我们不能拘泥于这个制度，要超越制度之外为企业服务和引导，因为只有企业和担保公司一起发展才能产生出最好的效果。所以对于担保公司本身，要求是比较高的，即使收点费用也是企业能理解的。
徐自田：担保业要有回报靠什么呢？靠你的品牌信用，而信用品牌靠理念、系统等累积起来的，这样银行才相信你。另外，担保本身不能只做融资担保，担保是一个很系统的工程，可以给企业投资上的建议、财务运作上的建议、市场开拓上的建议等。担保行业刚好是个平台，可以让企业间沟通。
吴光琛：企业对资本的、财务的要求很迫切，所以银行和担保公司有空间和义务给企业提供这种服务。
徐自田：我在这个方面有体会，我们发现企业在处理财务方面比较弱，我们发现我们担保的一些中小型企业财务制度相对落后，他不会利用金融产品，即使他得到了贷款支持也不会用。我们这三年也是摸着石头过河，也走了一些弯路，但正是走了弯路我们才有经验，目前我们的内部建设应该说基本到位，方向也更加明确了，三年基本规划基本完成了。下一步我们会更规范，更有竞争力。我们感觉我们的服务还个够，还有很多企业没有享受到我们的服务，在服务过程中也有一些企业不理解。此次高新技术企业协会请我们当顾问，我们也是感到责任重大，怎么样为高新技术企业服务也是我们下一步工作的重点之一。
刘学斐：目前资金需求是高新技术企业共性之一，我们协会从战略角度考虑，也是为了更好服务我们的会员企业，所以邀请担保公司作为我们的顾问。目前我们协会制定了一个“金娃计划”，现在在做一个社会调查，争取广泛意见来完善它。我们在跟盈腾担保谈这个计划的时候，他们给我们一路绿灯，而且提出了很具体的优惠政策，加上银行的优惠政策，“金娃计划”就非常全面了，有了这个资本优势，相信能够非常到位地服务高新技术企业。
担保业需要政府支持
吴光琛：担保公司自身的产品和服务固然重要，但我觉得政府的支持和社会的理解也是很关键的。因为担保行业是从无到有的，没有基础，而且法律等各个方面很少关注，那么政府的支持就非常重要了。因为担保是企业和银行间一个桥梁，政府除了在资金和政策方面支持外，还需要协调好各方面的关系。如果没有政府的支持和社会的理解，担保业要架好这个桥梁也不容易，因为这需要信任、实力做基础的，更需要政府的权威引导。
徐自田：我觉得担保行业为什么说首先要讲社会效益呢，就是因为如果整个行业没有跟国家政策配套和政府支持，担保行业很难开展业务。因为它的针对性和地域性很强，每个地区企业碰到的问题