张北县中小企业贷款风险补偿机制样本解读(图)

http://www.hebnews.cn 2010-09-21 08:19河北新闻网
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    河北新闻网讯（河北日报通讯员庞永生、张明亮、赵学东 记者郭东）河北安塔风电设备有限公司是一家生产风电塔筒、叶片以及风电配件的专业性厂家，去年6月建厂，一期塔筒生产线去年年底投入生产，完成投资近7000万元。随着订单的增加，公司流动资金出现不足，亟须从银行取得贷款。
当时公司成立不久，企业贷款自身抵押不足，取得银行资金比较困难。然而，由于张北县推行中小企业贷款风险补偿机制，“一旦公司发生贷款损失，风险补偿基金可给予25%的补偿，降低了银行的放贷风险。”该公司行政部主任郭建斌告诉笔者，在贷款风险补偿机制的保障下，公司近日相继从工商银行贷款980万元；域外河北银行贷款1000万元。
安塔风电设备有限公司顺利获贷是张北县推行中小企业贷款风险补偿机制的一个缩影。2009年12月，公司被张北县中小企业贷款风险补偿基金管理委员会评为A级备选企业。
资金短缺缘何成为367家中小企业发展短板
近几年，张北县经济发展很快，金融生态环境和社会信用体系建设得到进一步加强，但融资难仍然是企业特别是中小企业发展的主要瓶颈。目前，张北县民营企业有367家(主要为中小企业。其中，注册资金500万元至1000万元的有53家、1000万元以上的有46家)，去年一年内新增企业31家，民营经济发展迅速，已成为县域经济的重要支撑。
这些企业主要分布在工业、商业、建筑、运输、服务等多个领域，涵盖一、二、三产业，已基本形成风电开发、设备制造、甜菜产业、酵母产销、蔬菜加工储运、等特色主导产业。截至去年末，实现民营经济增加值28.24亿元，占全县GDP的69.2%，实现税金2.3亿元，占全县全部财政收入的79.8%，在岗职工近万人。
但就是这样一个占主导地位的群体，在发展中却缺乏最有力的资金支撑，步履维艰。去年，张北县新增贷款中，大企业、大项目贷款占80%以上，中小企业贷款只有15%左右，中小企业贷款满足率只有29%，企业所需流动资金大部分需要自筹。
资金短缺已成为制约中小企业持续、健康、快速发展的主要瓶颈。
为有效破解中小企业融资难，去年3月初，张北县成立了由县财政局、人民银行、中小企业局等部门主要负责人为成员的中小企业贷款风险补偿机制工作领导小组，中小企业贷款风险补偿机制正式建立。
财政资金杠杆如何撬动风险补偿
“中小企业贷款风险补偿机制能充分发挥财政资金的杠杆作用，有效降低银行贷款风险，吸引信贷资金向中小企业汇聚、流动，为中小企业贷款提供一条绿色通道。”张北县常务副县长孙雨说。
据介绍，张北县财政预算安排500万元建立风险补偿专用资金，每年按银行业金融机构为中小企业贷款新增额的2%提取增补。    人行张北县支行一位负责人指出，中小企业贷款风险补偿专用资金是指由财政预算安排的、专门用于中小企业发放贷款形成损失给予风险补偿和未发生损失给予奖励的资金。
据介绍，该县中小企业贷款风险补偿专用资金管理委员会负责确定备选企业和审批使用风险补偿专用资金。主要采取企业自行申报、县乡政府主管部门申报、银行和担保机构申报等形式，由管理委员会确定备选企业名单。备选企业产生后要在新闻媒体和网上公布。
风险补偿基金给企业吃了“定心丸”。金融机构对符合条件、信用良好的备选企业发放贷款，一旦贷款发生损失，贷款企业抵押(质押)不足以弥补损失时，就从风险补偿资金中拿出一部分，按照企业等级进行补偿。即A级企业的贷款风险补偿比例为25%；B级企业的贷款风险补偿比例为20%；C级企业的贷款风险补偿比例为15%。
去年，张北县对已经申报的30家企业进行了初步等级评定，其中，评出A级企业6家、B级企业9家、C级企业15家。
据介绍，风险补偿机制通过奖励方式鼓励银行向中小企业放贷。银行业金融机构贷款到期中小企业贷款未发生损失的，按照当年新增中小企业贷款额的0.3%给予奖励。对前3年连续未发生贷款损失、当年发生贷款损失的，在按照贷款企业风险补偿比例的基础上，再提高该银行业金融机构补偿比例10%。
信贷优化如何推动产业结构调整
通过一年多的运行，中小企业贷款风险补偿机制给张北县带来哪些变化？
风险补偿机制得到了张北县域内外金融机构的一致支持。因为该机制适用于张北县域内外所有金融机构，降低了银行信贷风险，受到域内外金融机构的欢迎，激励域内金融机构加大信贷投放力度。目前，张北县已有8家金融机构分别与8家企业签订了贷款意向书，签约金额2.3亿元，其中1.325亿元的贷款已经到位。
良好的金融生态环境吸引了多家域外金融机构的到来。今年3月份，国家开发银行河北分行与张北县建立了长期战略合作关系，张北县还被国家开发银行河北分行确定为全省第一家“四台一会”(即建立管理平台、担保平台、公示平台、融资平台，行业协会)中小企业融资模式试点县，并初步达成了与顺达油脂、燕北薯业两家企业贷款合作意向。此外，张家口市商业银行选择在张北县设立支行。
增强了金融机构放贷的积极性，信贷结构优化。今年上半年，张北县短期贷款比年初增加5795万元，增长13%，同比多增9%，短期贷款的占比有所增加。今年1—5月，全县金融机构累计向备选企业发放流动资金贷款2.24亿元，同比增加9200万元。同时，吸引张家口市商业银行向张北县两家企业投放贷款7000万元。“银行对中小企业有效信贷的增加，减少了部分中小企业对民间借贷的依赖，这样更有利于监管部门对资金流动的监测，提高对整体金融运行情况分析的准确性。”张北县农村信用合作联社理事长杜金霞说。
中小企业风险补偿机制还实现了产业政策和信贷政策的有效对接。
该县在确定备选企业时，依据全县产业结构调整的要求，重点对旅游服务业、新型能源及设备制造业、有机食品加工业、现代物流业给予政策倾斜，促进了产业结构的调整。“以资源整合抓好中小企业信用担保体系建设。”据介绍，张北县下一步将整合信用担保资源，推动股份制中小企业信用担保公司的组建，并把风险补偿机制延伸到中小企业信用担保公司上，同时建立由纪检、监察、审计等部门参加的联合监督机制。