积极运用现代信息技术手段有效提升防控金融和廉政风险的能力

积极运用现代信息技术手段有效提升防控金融和廉政风险的能力 [ 2010-05-14 ] 中国工商银行纪委、监察室      近年来，中国工商银行党委、纪委按照中央要求和中央纪委部署，始终坚持“科技兴行”、“科技引领”的发展战略，大力推行“科技硬约束”的风险管控理念，以科技创新引领业务和管理创新，自主研发和积极应用现代信息技术手段，以全行数据集中为基础，以各项应用系统为依托，大幅提升了防控金融风险和廉政风险的能力。
   确立运用现代信息技术手段防范金融和廉政风险的理念和思路
   中国工商银行党委、纪委一贯坚持从严治党、从严治行，形成了一整套行之有效的制度和办法，为有效防范风险发挥了积极作用。但是这些制度和办法在执行中，由于没有全部很好地落实到位。同时，随着金融消费需求的快速提高，银行业务量成倍增长，业务产品不断创新，业务领域不断拓展，人员和机构不断调整，业务信息的高度分散化和管理幅度的日益加大，不仅给管理带来新的难度，而且还由此产生新的金融风险和廉政风险。
   面对新形势，中国工商银行党委经过认真分析研究，提出了利用信息科技手段再造业务流程，对权力运行进行硬约束，以此防范金融风险和廉政风险的工作思路。根据这一思路，中国工商银行纪委积极组织协调各业务部门和信息科技部门，把信息系统建设作为反腐败抓源头工作的一项重要任务加以推动。2002年，中国工商银行在国内大型商业银行中率先实现了全行数据集中，建立起全行统一的信息科技处理平台。在此基础上，自主研发了几代核心应用系统，建立了集约、高效的管理体系和机制。
   运用现代信息技术手段防范金融和廉政风险的主要做法
   开发运用资产管理系统，提升信贷风险控制能力。信贷业务是银行的核心业务，为有效防范信贷风险，中国工商银行分别于2002年和2003年建立了法人、个人信贷资产管理系统，通过信息科技手段确保信贷风险管理政策的落实和业务流程的规范。一是明确界定有权人员的审批权限，根治越权操作行为。二是由系统自动生成贷款业务金额、期限、利率等账务处理关键要素信息，在贷款发放流程中最重要的账务环节上减少了手工作业和人为干预。三是在全行范围内对同一客户实行统一授信管理，对跨地区办理业务的集团客户融资行为进行统一监管。四是刚性控制信贷资产质量的初分、审定、签批流程，实施全过程分类偏离度控制管理，防范人情等主观因素对业务风险的判断和识别。五是对个人客户在还款余额不足或出现贷款逾期时，第一时间向其自动发出短信催收提示，提前预警客户风险。六是实时监控客户资金往来等情况，有效地识别和控制贷款资金挪用风险。
   开发运用财务管理系统，提升财务风险控制能力。中国工商银行在2007年财务制度改革中，开发了具有财务核算、资金支付、授权管理、标准控制等功能的财务管理综合系统。依托该信息系统，加强风险防范。一是实施了财务集中管理，将财务核算主体进一步上移至一级分行，财务核算主体由原来的近400个，减少到37个，缩短了财务制度的传导链条。二是提高了资金支付集中度，除规定的小额零星支付外，大额、主要支出均由一级分行审查并直接向合同或约定收款人转账付款，强化了财务支出行为控制，有效防控了资金间接支付可能引发的风险。三是实现了总行和各分行对辖属分支机构报账信息、授权控制等具体情况的实时监测，并据此采取有针对性的风险控制措施。四是增强了财务信息的透明度。将财务核算、支付等全过程纳入财务信息平台中，系统通过核算标准等要素的判断，对有关财务行为自动预警或拦截，进行有效的事中控制。五是系统通过及时提供对账明细等信息，运用统计分析工具，加强事后监测分析，可以及早发现问题和风险。
   　　开发运用利率和资金业务管理系统，提升利率和市场风险控制能力。一是2006年中国工商银行研发了全行利率管理系统，运用风险计量模型，分析和评估利率变化对中国工商银行经济价值的影响，防范系统性风险；投产了“利率错误数据自动排查”功能模块，按旬通过系统批量、自动监测各分行存贷款利率操作情况，大幅缩短了错误出现和发现错误的时间差。二是建立金融市场资金业务类系统，通过柜员角色及权限控制，实现了完全由中台人员独立核对交易要素，及时更正差错情况；实现外汇资金交易每日系统自动对账，避免因操作或系统原因造成的账务差错；在报价控制方面，系统自动对价格浮动超过合理范围的报价进行剔除。三是开发应用资金集中配置系统，使所有的账务处理全部实现系统自动化，避免了可能出现的差错和操作性风险。
   开发运用易发案件领域业务系统，提升案件风险控制能力。如针对2002年和2003年个别分行相继发生亿元票据诈骗案件的问题，中国工商银行及时开发应用了票据业务管理系统，将全行贴现和转贴现业务全流程纳入计算机控制，并在票据系统中增加了对存在不良信用记录的金融机构进行“黑名单”控制的功能，系统自动对票据进行风险检测提示，有效提升了票据业务管理水平。又如2006年针对连续发生柜员虚存实取贪污银行资金重大案件的情况，中国工商银行认真分析了这类案件跨网点即存即取的特点，在系统上优化了预警控制功能，在客户当日存入累计超过人民币50万元时，若需当日取款，系统就会提示，取款人必须到原存款网点经有权人授权才能支取。该功能启用以来，有效控制了大额虚存实取案件的发生。
   开发运用廉政管理系统，提升道德风险控制能力。近年来，中国工商银行在做好干部员工教育培训工作的同时，也探索运用信息科技手段对其加强监督管理。一是开发了廉政档案管理系统，实现对全行管理人员购车、购房、子女就业等廉政状况的动态分析。总行可以直接查询到全行处级管理人员的廉政档案，一级分行可以直接查询科级管理人员的廉政档案，实现了“下管一级，监管两级”的管理要求。二是依托人力资源管理系统加强管理人员薪酬管理，由上级行负责统一发放直管管理人员的工资绩效收入。三是为解决基层员工违规操作屡查屡犯问题，中国工商银行研发了违规积分台账系统，对9个专业2700多个业务点的违章操作明确了扣分值，依据各类检查发现的问题，对基层员工操作风险连续记录、综合分析和动态管理。
   开发运用监督检查系统，提升业务风险排查能力。中国工商银行于2007年对监督体系实行了全面改革，新监督体系基于交易对手、交易金额、交易频率等客户交易习惯建立起智能化的监督模型，能够自动识别可能存在风险的异常交易信息，实现了由人工复审为主到监督模型识别为主的转变。目前已投入应用了91个监督模型，涵盖了对公、个人、电子银行、银行卡等业务，突出对反交易、柜员自办业务等重点交易的监测。
   运用现代信息技术手段防范金融和廉政风险取得的成效
   有效防范了金融风险。通过建立和优化利率管理系统、资金配置系统、金融市场资金业务类管理系统以及特别关注客户信息系统等，使总行及时掌握境内外分支机构的经营情况，特别是市场变化情况，及时对经营作出科学的判断和决策，有效防范了金融风险的发生。
   有效促进了各级管理人员的廉洁自律。反腐倡廉的根本要求就是要制约权力，防止腐败行为。通过建立和完善信贷审批、财务管理、人力资源管理、廉政管理、执法监察、信访监督、内部审计等系统，增强了对权力运行的刚性控制，提高了管理信息的透明度，强化了对各级管理人员的管理和监督，提高了他们的依法合规经营意识和廉洁自律意识。
   有效防范了内部经济案件的发生。通过建立健全业务运营风险管理、远程授权管理、业务集中处理、操作风险计量、内控评价信息、合规监督检查、员工不良行为动态排查等系统，强化监督检查，规范业务操作，增强了员工制度意识和合规意识，提高了内控案防水平，大幅降低了内部经济案件的发生。
   （中国廉政网——中国纪检监察报）