以科学发展观为指导　积极探索区域中央银行工作的新路子

刘仁伍
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十六届三中全会提出了“坚持以人为本，树立全面、协调、可持续的发展观，促进经济社会和人的全面发展”的科学发展观，强调要按照“统筹城乡发展、统筹区域发展、统筹经济社会发展、统筹人与自然和谐发展、统筹国内发展和对外开放”的要求推进各项事业的改革和发展。科学发展观已成为我们全面建设小康社会和实现现代化的根本指针。区域中央银行作为中央银行的派出机构，应当按照科学发展观的要求，解放思想，更新观念，确立科学的工作思路、工作理念、工作措施，正确履行新形势下中央银行的各项职责，推动区域经济社会全面、协调、可持续发展。
一、新时期区域中央银行工作面临的形势和挑战
（一）银行业监管职能分离后，区域中央银行面临整体职能转换要求
中国人民银行自从１９８３年履行中央银行职能以来已有２０余年时间，其间参与和经历了中国经济改革的所有变革，其职能和作用越来越显著，并担负设计、操作和推动中国金融改革的重任。随着银行业监管职能的分离，推动有关金融改革和发展的责任更加紧迫，更加凸显了中央银行职责的重要性和紧迫性。作为国家的宏观金融管理和宏观经济调控部门，中央银行的货币发行、货币政策操作、外汇管理、国库经理、国际金融合作和最后贷款人的职能和任务更加明确，中央银行作为我国市场经济中主要宏观经济金融的神经中枢、调节中枢、宏观金融稳定的维护者、金融安全网的设计者和操作者的职责更为突出。从某种意义上讲，区域中央银行工作能否适应新时期新职能的要求，是人民银行分支机构能否顺利发展的决定性因素。
（二）区域中央银行工作面临金融国际化的挑战
随着我国入世后过渡期的结束，经济金融对外开放度加深，国际经济金融形势变化对我国的影响越来越大。特别是在当前区域经济金融合作不断加强的趋势下，中央银行金融服务制度、服务功能、服务规范、服务标准不可避免地要与国际接轨，对区域中央银行工作国际化眼光提出了新的要求。
（三）区域央行在金融市场化改革进程中的作用将越来越重要
目前我国利率市场化进程有待稳步推进、国有商业银行股份制改革农村信用社改革需要进一步深化、人民币汇率形成机制改革和外汇管理体制改革仍面临艰巨的任务。区域中央银行面临既要促进辖区各项改革的有序进行，又要确保辖区金融稳定的使命。区域央行对改革精神和内容的把握、实践中的有效贯彻及对改革效果和问题的及时反馈，成为改革成败的关键因素。
（四）提高金融服务质量将成为区域央行工作的“重中之重”
首先，央行强化了与制定和执行货币政策有关的职能，新增加了协调反洗钱和管理信贷征信业的职能，对金融服务工作提出了新要求。区域央行要进一步加强在货币政策的贯彻和执行、经济金融的统计分析和研究、支付清算、现金管理等服务方面的职能。其次，商业银行金融业务发展和服务创新步伐加快，对人民银行也提出要求。人民银行必须顺应金融形势发展，及时调整思路，力争央行的金融服务同步或超前于商业银行的金融服务。再次，随着金融与经济、社会生活关联程度的提高，地方政府、社会团体、企事业单位及居民个人对央行金融服务内容的需求更多、服务层次要求更高。
（五）做好区域中央银行工作是我国经济区域性和差别化特征的的必然要求
我国幅员辽阔，地区经济发展的不平衡，金融的深度和广度不同，货币政策发生作用的社会基础和经济发展条件存在的较大差距，决定了区域中央银行存在和发展的重要性和作用。主要表现：一是各地区的产业结构层次的差别决定了不同区域间对信贷投放的吸收水平高低不同；二是各地区特色的经济体系和经济发展水平的差异决定了不同区域在经济波动周期上存在差异；三是居民收入水平和企业组织规模的差别使区域间居民和企业对货币政策调整的反应不一致；四是各地区间金融机构经营状况、金融服务组织体系的完善程度和金融市场的发育程度，对货币政策通过金融机构传导的有效性影响较大；五是经济货币化程度和对资金的吸纳能力不同导致区域之间的资金供应能力和对央行金融需求规模相差较大。在这种地区差异性的客观背景下，区域中央银行不仅应该有所作为，而且大有可为，做好区域中央银行工作将越来越重要。哪一个地区的中央银行对这理解越好，越能促进当地经济金融发展。
二、新时期区域中央银行工作的主要任务
（一）当好货币政策的“传导者”
执行货币政策是区域央行的首要职能，从当前及今后一段时期来看，要着力抓好以下工作：
１．完善区域经济金融分析框架和指标体系。为全面、科学地分析货币政策在各地的执行情况和效果，区域中央银行要充分发挥信息优势，把握货币政策传导过程的各个环节和变量以及各种外部影响因素，逐步建立全面反映区域经济金融运行情况的分析框架和指标体系。要跳出就银行论银行、就金融论金融的框框，立足于金融的变化，从宏观经济的广阔视野和高度去认识区域金融的变化，深入分析区域经济的变动情况和发展趋势。
２．改进区域经济金融分析方法。为了提高区域经济金融分析的前瞻性和科学性，区域中央银行要在分析方法上实现三个转变：从事后统计分析向运用时间序列分析法对经济金融指标进行前瞻性预测转变；从偏重存量分析向存量与流量分析并重转变，揭示经济金融指标的变动趋势；从孤立分析本地经济金融情况向运用横向比较方法进行对比分析转变，揭示本地与外地、局部与全国经济金融发展的差异。
３．灵活运用货币政策工具，加强政策引导，促进信贷结构调整和经济结构调整。一是加强窗口指导，引导优化区域贷款结构。根据国家宏观调控需要，针对区域内不同地区、不同时期和不同行业投资是否过热情况，区域中央银行要加强对商业银行风险提示，及时向金融机构传达宏观调控意图，合理把握贷款进度和投向。二是管好用好支农再贷款，促进农业结构调整和发展。三是发挥利率工具作用。利用人民银行信息优势和研究优势，研究制订区域金融机构存贷款利率定价机制指引，优化利率期限结构，指导金融机构加强贷款风险定价，策略提高金融企业的核心竞争力。
４．研究建立区域信贷协调机制。如针对目前辖区各商业银行竟相压低贷款利率争夺项目和客户的现象，发挥区域中央银行作用，组织辖区商业银行建立区域信贷协调机制，制止恶性竞争，维护区域金融整体利益。
（二）当好区域金融稳定的“维护者”
金融稳定是指金融运行的一种状态。在该状态下，金融作为资金媒介的功能得以有效发挥，金融业本身也能保持稳定、有序、协调地发展，金融发展与经济增长之间保持协调关系。维护金融稳定是新《中国人民银行法》赋予中国人民银行的重要职责，当前，区域金融稳定工作要着重抓好以下工作：
１．建立和完善区域中央银行和金融监管部门、财政部门的金融稳定协调机制。通过建立人民银行和监管部门的定期联席会议制度和信息共享机制，建立长期稳定顺畅的业务合作关系，共同研究防范和化解金融风险的方法和手段，对金融机构的违规行为及时提请当地银监局关注其经营情况并进行查处，避免出现监管真空和重复监管的问题，维护区域金融体系的安全。
２．建立和完善金融风险评价指标体系。结合辖区金融风险状况，全面整合金融统计信息、征信登记咨询、支付清算、国际收支、外资管理和非现场监管等系统的数据信息，建立辖区金融风险评价指标体系，定期、持续地对金融机构准备金、备付金能力、资金运行、资产质量、资本状况等实施监测，加强对货币市场、外汇市场、黄金市场及金融市场的监督与监测，对金融机构风险特别是跨市场风险进行及时分析和判断，发布风险预警信息，协调金融监管部门，组织和引导金融机构防范和化解潜在的风险。
３．建立科学有效的中央银行检查机制。在与金融监管部门进行协调的基础上，探索基层人民银行行使检查权的有效方式，要根据金融法律、法规的授权和辖内金融机构的运行特点，对违反存款准备金、人民币管理、支付清算、外汇管理等有关规定的行为依法查处，对人民银行有建议权而无检查权，有检查权而无处理权的金融机构违规行为，要与监管部门建立良好的合作机制，形成信息共享、协调配合、非现场检查为主、现场检查为辅的检查工作机制，督促商业银行切实执行中央银行的政策措施。
４．加大区域反洗钱工作力度。一是认真履行区域金融机构反洗钱非现场监管职责，加强区域反洗钱监管系统建设，组织落实反洗钱信息收集、统计、主要指标监测和综合分析工作。二是认真履行金融机构反洗钱现场检查职责，结合区域反洗钱工作重点，组织开展专项现场检查，对金融机构违反反洗钱规定的行为从严处罚。三是结合区域反洗钱工作特点，加强反洗工作调研和宣传工作。
（三）当好区域优质金融服务的“主体者”
随着大额支付系统在全国的推广应用和小额支付系统试点工作的铺开，我国中央银行在金融服务中扮演着越来越重要的“主导者”角色。但从区域中央银行来看，应该是由单一服务型向外向、科技、监督复合型转变，积极发展外向型、科技型、监督型的金融服务模式。
１．央行金融服务要外向化。外向化即：央行金融服务不仅面向金融机构和职工，还要面向大众、企事业和整个国民经济。要认真研究与区域发展战略相适应的金融服务措施，更好地支持地方经济发展。根据区域发展战略，在符合国家产业政策和区域发展策略的前提下，为区域产业结构调整提供相应的金融服务，促进经济崛起。
２．央行金融服务要科技化。科技化即：努力增加服务的科技含量，提高金融服务的电子化、自动化和网络化水平。
３．央行金融服务要监督化。监督化即：要拓展对金融服务的分析、调研、检查和监督功能，提高服务的深度、广度。
４．央行金融服务要规范化。区域中央银行要加强内控制度建设，提高金融服务的规范化水平，重新审视各项金融服务工作的流程，结合安全、高效、科学的要求和通用标准规范金融服务的工作制度和业务流程，提高金融服务的标准化水平，切实增强金融服务能力。
（四）当好改善区域金融生态建设的“推动者”
根据周小川行长的论述，金融生态是指微观层面的金融环境，包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革的进展和银企关系等方面的内容。金融生态的改善包括以下几个方面：一是建立良好的法律和执法体系；二是加快企业客户的市场化改革；三是完善社会信用体系；四是提高审计、会计、信息披露等标准；五是要提升中介机构的专业化服务水平。
目前，金融生态环境问题已引起了全社会的高度关注。从根本上讲，良好的金融生态环境是金融体系功能充分发挥和经济金融良性互动、经济可持续健康发展的基础条件。从海南区域来看，这个问题尤其重要。近年来，海南省大量资金流出岛外。资金外流的原因是多方面的，其中金融生态不佳是一个关键因素。
金融生态环境建设是个系统工程和长期任务，尽管地方政府是区域金融生态环境建设的主导，但区域中央银行的作用也是至关重要。
当前要把建立健全信用征信体系作为区域中央银行推动区域金融生态环境建设的着力点，继续完善人民银行的企业和个人信贷征信系统，推动部门沟通协作，努力扩大企业和个人非信贷信用信息的入库面，使社会信用信息数据真正成为行政管理和各经济社会主体进行经营活动的重要参考依据。
（五）当好区域金融改革的“监督者”
目前，国有商业银行股份制改革处在关键阶段。从海南省商业银行股改情况看，一些商业银行按照现代金融企业制度的要求，相继进行了不良贷款剥离、财务管理体制等方面的改革，取得一定成效，但也存在一些问题，如：有些贷款剥离不规范，治理结构改革不到位，尚未建立起权责明晰、有效制衡的治理结构，内控机制比较薄弱等。
在金融改革中如何更好是发挥作用，是区域中央银行面临的一个重要和紧迫的课题。总的来说，要准确把握金融体制改革政策精神，促进区域金融改革积极有序地推进，维护金融稳定。特别是稳步实施农村信用社和农村金融体制改革，通过改革为建设社会主义新农村提供良好的金融服务。
三、做好新时期区域中央银行工作的思路
（一）做好新时期区域中央银行工作必须按照科学发展观的要求，始终坚持“改革、创新、发展”的指导思想
１．以改革为重要手段。改革是区域中央银行长期发展和不断创新的基础与保障。不仅要改革区域中央银行运行机制，还要通过改革规范每个行员的责任与行为。只有这样，创新和发展才有牢靠的保障。
２．以创新为手段和原动力。近几年来，人民银行在金融宏观调控、维护金融稳定、金融服务等方面取得了一系列令人瞩目的成就，受到了社会各界的高度评价，人民银行的地位和权威进一步增强，其重要的一点就是敢于创新，善于创新。近年来，海口中心支行创新工作取得了不少成绩，不仅增强了海口中支在辖区经济金融发展中的影响力，也促进了海口中支自身建设和发展。如开发应用《海南银行业综合评价体系》、《海南经济综合评价系统》、《海南金融稳定综合评价体系》和《海南农村信用社风险提示体系》等四个体系，形成了比较系统的区域金融稳定评估框架；大额实时支付系统全省一次性联网；个人信用联合征信系统建设走在全国前列；开发运用《行员绩效考评系统》对行员进行实时量化考核等等。实践证明，创新，应作为我们永恒的追求。一个没有创新能力的民族，难以屹立于世界先进民族之林。
一个没有创新能力的区域中央银行，也难于在金融调控与管理中找到立足之地。当前我省金融业发展面临的问题不少，海南区域中央银行工作面临的困难也很多，因循守旧，不思进取，得过且过，缺乏创新等都没有出路。要将创新贯穿于整个区域中央银行工作管理过程，包括产品创新和制度创新。
３．以发展为目的。发展是硬道理。这是邓小平同志一贯强调的至理名言。就区域中央银行工作，首先，必须致力于支持地方经济社会全面发展，要围绕经济建设这个中心和经济社会全面、协调、可持续发展的要求，在货币政策分析、监测、引导上下功夫，提高区域金融运行的经济效益、社会效益、生态效益。其次，必须致力于区域金融业的改革发展，包括区域金融组织体系的建立健全、区域金融市场的培育和发展等。第三，必须致力于区域中央银行的自身发展，包括充满活力的内设机构和队伍、内部高效的运转机制、干部队伍素质的整体提升等。
总之，就新时期区域中央银行工作的新要求而言，创新是原动力，创新促进发展；发展是目的，是第一要务；改革是创新和发展的重要手段和保障，这几个方面相辅相成，是辩证统一的关系。
（二）做好新时期区域中央银行工作必须按照科学发展观的要求，牢固树立“三种观念”
１．树立完整的经济观。这要求区域中央银行在区域内实施货币政策、维护金融稳定必须通盘考虑全国的经济金融情况，密切关注国际金融市场的动态，协调好区域经济和整体经济的关系，确保决策的有效实施。
２．树立全面的金融观。要从微观金融现象中超脱出来，以更宽阔的视野、更敏锐的眼光、更准确的判断来审时度势，科学决策。要把工作视野从单一的银行体系扩大到整个金融体系，既要关注货币市场，也要关注资本市场、保险市场，建立更加科学、全面、系统的金融统计口径、指标体系和相应的工作机制。
３．树立牢固的市场观。提高区域金融调控的专业性、科学性和有效性，更多地研究金融市场，发挥市场手段在金融调控中的作用。金融服务方面，要把工作重心由重视行使对金融机构的监管权力转变为对金融机构和社会提供良好服务，通过适应金融机构的需求提供优质市场化服务等，不断树立区域中央银行在区域经济金融发展中的地位和权威。
（三）做好新时期区域中央银行工作必须按照科学发展观的要求，准确把握处理好“三个关系”
１．准确把握处理好统一性与差异性、全局性与区域性的关系。落实好宏观调控措施，保持货币政策的连续性和稳定性。深刻领会国家出台的重大经济方针政策，坚决贯彻执行宏观调控的货币信贷政策，准确把握区域央行的工作方向和重点。要用实事求是的态度，分析判断本地区的经济形势和行业景气，看是否存在过热？哪些行业过热？把握好信贷调控的时机、节奏和力度，区别对待、松紧得当，既要保证宏观调控的政策到位、措施得力，也要兼顾地方的承受能力。
２．准确把握处理好金融业发展规模、速度与质量效益之间协调发展的关系。发展是一个综合性指标，是规模与质量、速度与效益的有机统一，而不是争抢地盘、掠夺业务，片面追求市场占有量的扩张。在这方面海南金融发展有过深刻教训。
３．准确把握处理好区域中央银行与银行、证券、保险及其他金融行业之间协调发展的关系。建立健全“一行三局”之间的紧密协调机制。例如，逐步实现金融信息集中管理共享机制；紧密配合，打击洗钱活动和地下钱庄等。通过形成金融业合力和提高整体规模效益，共同促进海南银行业、证券业、保险业及其他金融行业持续、均衡、协调发展。