银监会个贷新规念起“紧箍咒”

来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/27 21:53:09
严控抵押旧房付新房首付抵押贷款利率上浮10%

　　将房产抵押给银行，然后贷款去买房、买车、装修，被称为个人抵押贷款。但最近一段时间，个别国有商业银行暂停了这项业务，其他大多数银行也或多或少地提高了个人抵押贷款的门槛。

　　业内人士表示，银行收紧个人抵押贷款，一方面与银监会日前发布的《个人贷款管理暂行办法(征求意见稿)》有关，另一方面，进入第四季度，各家银行今年的放贷额度已基本用完，因此对个人贷款有所收紧。　　同一套房子作抵押各家银行态度不一　　家住朝晖四区的刘先生最近看中了滨江某楼盘的一套房子，由于手头现金不够付新房子的首付，刘先生打算先将朝晖的房子进行抵押贷款，用这笔贷款付新房子的首付。　　但当刘先生向几家银行咨询抵押贷款时，却屡屡碰壁。　　一家国有商业银行的业务经理告诉他，目前该行已经停办了个人抵押贷款；而另外两家股份制商业银行的业务人员也表示，虽然他们都还在办理个人抵押贷款业务，但刘先生这样用旧房子抵押获得的贷款去付新房子的首付，违反银监会的相关规定，银行一般不会办理。　　最后，只有一家刚刚入驻杭州的小型商业银行表示，可以将刘先生的资料报上去给相关部门审核，或许可以贷出来。　　对于刘先生遇到的情况，记者昨日向多家银行进行了求证。　　一家国有商业银行个贷部门的负责人表示，目前该行的确对个人抵押贷款有所收紧，个人抵押贷款几乎处于停办期。　　建行浙江省分行有关人士表示，该行虽然没有停办个人抵押贷款，但由于银监会发布了新规，该行对于此类贷款的合规性审查和贷后检查的确严格了不少。　　兴业银行零售业务部综合管理科的俞进华说，该行的房屋抵押贷款业务目前仍在正常受理，抵押贷款的用途主要为消费，如装修、购买汽车或家电等。　　贷款利率普遍上浮严控用贷款付首付　　虽然大多数银行的个人抵押贷款业务仍在正常办理，但相比以往，银行对于此类贷款的门槛提高了不少。　　兴业银行、招商银行杭州分行的相关人士均表示，对于个人房屋抵押贷款，一般住宅可以获得评估价的七成贷款，利率一般要在基准利率的基础上上浮10%，只有一些资信程度较高的优质客户，可以获得基准利率(年利率5.31%)的贷款。　　对于贷款用途，银行方面的要求也提高了很多。　　招商银行的业务经理表示，一般来说，个人抵押贷款的用途为买房、买车、装修、买家电等，但申请人必须提供相关的消费证明，如发票、合同等。对于买房，则要求必须一次性付款，用抵押旧房子获得的贷款去付新房首付，是银行明令禁止的。　　但这位业务经理也表示，申请人可以先把资料报上去试试看，如果新房子的按揭银行和老房子的抵押银行不是同一家银行，就有可能通过审核，“只要查不出来就没关系。”　　对于利用贷款付首付，广发银行杭州分行的有关人士则表示，这种做法是绝对不可以的，如果抵押贷款用于购房，贷款人必须提供一次性付款的购房合同、发票等证明，而且根据银监会新规，超过30万元的贷款都将直接划转，防止贷款人挪用。而银行内部也有很严格的贷后监控系统，一旦发现挪用，贷款人将承受高额的罚息。　　银监会个贷新规念起“紧箍咒”　　对于银行收紧个人抵押贷款，杭州一家国有商业银行的个贷部门负责人表示，虽然银监会上月发布的《个人贷款管理暂行办法》只是一个征求意见稿，但监管部门收紧个人贷款的意图十分明确，再加上时至年底，大多数银行都已经用完了今年全年的放贷额度，因此，银行收紧个人抵押贷款便是顺理成章的事情了。　　半个月之前，银监会发布了《个人贷款管理暂行办法》征求意见稿，将严管个人贷款的用途和流向，无指定用途的贷款将不再允许发放，之前借用个人贷款入市炒股的方式将被严禁。　　新规要求，个人贷款要有明确合法的用途，需要贷款人提供合同、发票等用途凭证。贷款银行在放款后，也必须对借款人资金用途进行严格审查。　　贷款的支付方式也是本次征求意见稿的主要明确细节之一，30万元以上的个人贷款都将直接通过“受托支付”的途径发放，贷款人无法直接从银行取得。　　此外，征求意见稿还要求银行建立并严格执行贷款面谈制度。有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，有效防范个人贷款风险。　　虽然这一征求意见稿正式发布后，将给予银行业金融机构三个月的过渡期，但杭州部分银行已经开始严格执行征求意见稿中的要求。“我们现在对办理个人抵押贷款的客户，都要面对面地做‘笔录’，对他的家庭成员、个人收入、资产情况，乃至身体状况都要仔细询问。”杭州一家股份制银行的个金部负责人说。
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