现金管理信息技术的现状与展望

现金管理信息技术的现状与展望

主持人：谢谢，前段时间我看马云说了一句话，他说银行如果不改变，我们就来改变银行，这句话其实也蛮适合今天这样一个会场的，其实企业金融的创新真的来自于企业的实践与银行双方的互动，尤其是在中国监管非常严格的环境下，我觉得可能更多的是双方的一致性的协作跟互动，才能真正意义上找到适合在这块土地上生活的企业金融创新的手段和方法，CFO在银行和企业紧密协作的前提下，一定能够在不明朗地趋势下清晰地把握公司的资金流的健康，我相信卓越的财资管理的工具是必不可少的，接下来有请中国光大银行信息科技部副总经理李璠来和大家分享“现金管理信息技术的现状与展望”。

李璠：各位嘉宾下午好，很高兴有机会在这里一起共同探讨关于中国企业金融创新的问题，非常感谢《首席财务官》和其他相关的单位为我们提供了学习和交流的机会，现在就信息管理谈一些粗浅的看法。

首先是现金管理发展的两大基础，一是技术，我是在银行科技部门，我们谈技术还是本行，从我们做现金管理的经验来看，这项服务离不开网络和先进的信息技术，因为网络可以通畅和稳定运行是现金管理的前提条件，再有金融产品和服务的电子化也离不开信息技术的发展，满足现金管理日益的个性化和全球化的要求，从我们行做现金管理这项服务的经验来看，先进的技术和智能的网络是技术前提；第二个基础是企业客户资金的管理需求，通过2009年对全国两百家大型企业的调查来看，97%的企业认为先进管理对企业有重要的意义，只有3%的被调查企业认为现金管理不是很重要，这占了绝大多数的企业都认可了现金管理的重要性。

第二项，从目前来看49%的大型企业打算增加在资金管理方面的技术投资，只有10%的企业认为不需要系统，通过一个表格的形式就可以解决资金调度的问题，从以上的数据来看，客户对现金管理的需求还是巨大而且很有潜在性的。

第二、现金管理与信息技术的现状，目前现金管理产品的功能与服务主要体现在五方面，第一是实现客户的个性化需求，第二实现跨行现金管理服务，第三整合企业的理财功能，第四产业链与资金链的融合，第五是提供综合信息服务，第六是提供自定义报表报告。从帐户的模式来讲，主要分了四大类，第一类是资金池的帐户，第二类是门户帐户，第三是收支两条线的帐户，第四是监管帐户，这四类管理模式有一些相同之处，但是也存在差异。

主要资金池帐户是财务公司在银行开立虚拟的资金池总帐户，财务公司和集团成员企业以自身名义开立真实帐户，其中包括资金池子帐户和二级帐户，再通过银行设置资金池子帐户收付款直接反应到总账户上。

监控帐户是财务公司在银行开立总帐户，成员企业在银行开立真实的帐户财务公司监控成员企业帐户的收支信息和余额等信息。

国内现金管理交付的渠道，包括网上银行，银企直连，客户端的企业和电子银行，我们的总结电子渠道主要是体现四个方面，第一高效性、第二综合性、第三创新性、第三规范性，客户通过电子渠道可以随时随地享受银行提供的服务，及时安全地现金管理服务，这样保证了现金管理这项业务开展的规范性和高效性，现金管理其实是整个产业链的融合，通过电子渠道能够把产业链当中的诸多因素简单地结合起来，形成了融资链和供应链。从服务的创新性来讲，主要是通过不同的接入渠道可以分享基础设施和智慧平台，给客户提供差异化的产品，服务的规范性用电子渠道，可以规范现金管理的服务体系，加强对客户的服务。

国内现金管理技术面临的主要挑战有三方面，现金管理全球化水平高，现在很多跨国公司都是在做现金管理这项业务，这项服务在国内还是受物理网点和业务拓展范围的影响，整个全球化的时限需要依托快速发展的信息技术实现业务范围和服务内容的全球化，第二个方面现金管理的交易和数据的实时性，现金管理系统需要实现交易请求转发和处理的实时性，客户要求银行产品和服务结果的实时反馈和数据统计分析；第三方面是现金管理面临的系统整合的压力，现在整个银行现金管理已经作为一个前台服务的重要的组成部分了，直接在一线为客户提供服务，第二根据业务系统进行接口开发和前台整合的功能十分的迫切，各类业务处理依靠行内的不同的系统，系统之间有割裂，目前有比较大迫切的需要做银行流程化的改造，再有是实现业务需求整合和实现系统和数据整合这三方面都面临着比较大的压力。

目前国外现金管理业务现状体现在四点，第一是独立核算利润中心，国外银行通常有独立的客户和产品经理，在会计核算系统中可以清楚地看到每位销售经理的销售收入，以此作为对他们激励的依据。第二是服务手段的信息化，通过为客户提供强大的现金管理平台，可以为企业最高决策者提供针对所有国家、所有机构、所有银行和帐户的财务最优化调节方案。

第三模组化程度高，国外实现产品化、模组化包装，对不同的行业、规模，量身定制各种产品和服务，产品适应和变化的能力很强。

第四提供跨国服务，支持跨行服务。

现金管理的技术展望：

一方面基于信息技术的产品升级，下一阶段主要是集团统一信息门户，把成员企业业务企业和业务领导在统一门户上展现现金管理的门户，把提供的三方面的功能能够有机地整合在一起，便于各方面人员一目了然地操作相关的信息和办理相关的业务。

技术方面对现金管理新产品的一些支撑，大家也都知道现在十二五规划中把云计算作为一个新兴战略的产业，在十七届五中全会上已经讨论过，下一阶段在北京、上海、深圳等等城市开始做云计算的试点，这样给云计算的服务带来了一些契机，第二是SAS是软件服务模式逐渐成熟，国内的金蝶、用友等等都在提供SAS的服务的模式，这种模式就是软件及服务保证了服务的多样性，还有云计算可以给我们提供一些差异化的产品和服务的可能性，从而降低业务推广和维护的成本，这点也是现在比较流行的一个美丽的克莉丝安德森提到的“长尾理论”现在正好是经济发展的过渡期，头部是单一性的大规模生产，而长尾是意味着差异化多样化的小批量生产，数量范围经济的领域，今天市场上二者是并存的，但是从经济规律来看，长尾会越来越长，所以现在一种理论是说，范围经济代表着未来，当然这可以探讨。

云计算对现金管理服务的影响我们也总结归纳了一下，主要是针对不同的类型的客户，大、中、小型客户做一下细分，从管理运维安全体系这些层面做架构上的总结，小型的客户是采取软件租赁托管的方式，对中型的客户主要是虚拟主机的方式，对大型的客户采用服务托管的方式，每种方式在硬件和软件和划分上都有一些区别，这样可以解决企业实际的问题。

人行9月份推出的跨行支付对人民银行的影响，第二代支付在明年年底就应该在全国开始使用了，一期实现了超级网银的功能，这项工作的推出对商业银行的影响有几方面，第一行业竞争加剧，现在各商业银行在网银支付上的差距越来越小；第二商业银行与非金融支付组织在电子商务方面得到了加强，尤其是面对未来物联网和移动3G时代的到来，电子支付的移动化的领域将会有很大的发展空间，所以这将导致行业的竞争更加的加剧；第二方面主要是业务效率的提升，跨行业务效率得到了提高，有利于网银、信用卡、还款、公共事业缴费惠民的服务可以比较好地开展，再有银行间的代理业务十分的便利。

现金管理的基础服务，跨行查询和转帐的效益得到了一些改善，原来人行大小额没有实时到帐这么快，那么跨行网银5万元以下的支付可以实时到帐，效率得到了很大的提升。

第三方面是监管力度的加强，现在人民银行作为一个现金管理支付的系统，人民银行对商业银行的监管将加强，人民银行对各行跨行网银处理效率有一个统计和分析，定期会给各银行发统计分析报告。

第四方面是跨境业务的拓展，超级网银有利于人民银行开展人民币跨境支付业务。

未来企业外包资金管理服务将成为新的趋势，目前企业都是通过与银行合作自行开展资金管理，企业提出需求，银行提供服务，提供平台这类的模式，未来是由专业的人干专业的事，发挥分工协作的力量，企业专注于自身产业的发展，将融资管理服务进行外包，包给专业的公司和银行来提供相关的服务，这样总体会提高资金的管理和运营效率。

我的报告到此结束，谢谢大家！