神马文学网个人风险管理与保险CFP练习题
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/30 12:45:58
金融理财标准委员会
2006．8
1．对被保险人所患的特种疾病提供专门保障的健康保险属于（ ）。
A．综合医疗保险
B．普通医疗保险
C．住院保险
D．疾病保险
2．健康保险的种类中既有给付性的又有补偿性的。下列健康保险中，属于给付性的险种是（ ）。
A．住院保险
B．普通医疗保险
C．疾病保险
D．补充医疗保险
3．王女士购买了一份医疗费用保单，该保单年度免赔额为400元，并包含一个20％的比例分摊条款和5万元的保单限额条款（约定保险公司的实际支付金额上限为5万元）。假设王女士在某年度发生保险责任范围内的医疗费用为6万元，如果不考虑其他因素，问其中王女士需要承担的医疗费用为：（ ）
A．12320元
B．11920元
C．10000元
D．11600元
4．张三伤残前的工资收入为每月3000元，遭受部分残疾后不得不从事更简单的工作，月收入下降了一半，保单规定全残给付比例为70％，并假设没有其他伤残收入来源。那么，张三的部分伤残收入保险金（partial disability benefit）为：（ ）
A．700元
B．1050元
C．1500元
D．2100元
5．以某个被保险人生存作为年金给付条件的年金保险称为（ ）。
A．最后生存者年金
B．联合年金
C．联合及生存者年金
D．个人年金
6. 下列关于年金产品的说法正确的有：（ ）
A．在其他条件相同的情况下，纯粹终身年金比期间保底终身年金价格低。
B．在其他条件相同的情况下，期间保底终身年金比纯粹终身年金价格低。
C．在其他条件相同的情况下，期间保底终身年金比金额保底终身年金价格低。
D．在其他条件相同的情况下，金额保底终身年金比期间保底终身年金价格低。
7. 结构给付年金（structured settlement annuity）的保险人和投保人可以分别是：（ ）
A．寿险公司；责任险公司。
B．责任险公司；寿险公司。
C．责任险公司；投保人个人。
8. 通常情况下，与非养老金业务生命表反映的死亡率相比，养老金业务生命表反映的死亡率：（ ）
A．高
B．低
C．一样
9. 对于一份70岁开始每年年初给付的10年保底终身年金，如果被保险人在72岁死亡（已领取3年），那么保险公司将：（ ）
A．停止给付
B．向保单受益人继续支付10年年金
C．向保单受益人继续支付7年年金
D．向保单受益人继续支付3年年金
10. 李四今年65岁，拥有5,000个变额年金累积单位。在变额年金积累期向给付期的转换日，每个累积单位的市场价值为15元。在转换日，该保险公司对于一份65岁男性趸缴即期纯粹生存年金，每1,000元保费可以获得的年金给付为每月5.98元。在转换日，变额年金的每个给付单位每月给付54元。问：转换之后李四可以获得的变额年金给付单位数量为：（ ）
A．10.13个
B．10.31个
C．8.31个
D．8.13个
11. 在健康保险的成本分摊条款中，有一个针对一些金额较低的医疗费用支出作出不赔规定的条款。这个条款称为（ ）。
A. 免赔额条款
B. 控制成本条款
C. 小额不计条款
D. 合理拒付条款
12. 以团体或者其代表作为投保人，以团体成员作为被保险人的健康保险称为（ ）。A. 团体健康保险
B. 组织健康保险
C. 法人健康保险
D. 协议健康保险
13. 在失能（伤残）收入保单中，关于全残的定义，哪一个对被保险人来说更严格？（ ）A．原本职业条款（own occ）
B．任意职业条款（any occ）
C．一样严格
D. 两者不可比
14. 在健康险保单中，保费高低与保单免责期（等待期）长短之间的关系是：（ ）
A．正相关关系
B．负相关关系
C．反比关系
D．没有明确关系
15. 实务中，对初次投保健康保险的被保险人都要规定( )。
A、免责期
B、宽限期
C、体检期
D、加费额
16.影响健康保险保费的因素是( )
A、残疾率、利率和费用率；
B、残疾率、利率和汇率；
C、残疾率和利率；
D、残疾率和费用率
17.给被保险人提供治疗疾病时所相关的一般性医疗费用，其主要包括门诊费用、医药费用、检查费用等的险种是（ ）。
A、疾病保险
B、手术费用保险；
C、普通医疗保险；
D、住院保险
18.保险人为了防止团体的( )，对投保团体人寿保险的团体有较严格的标准规定。
A、高保额
B、逆选择
C、低保费
D、提前退保
19. 团体保险中每个员工的投保金额一般是如何确定的？（ ）
A．由被保险人（即团体中的员工）任意选择确定
B．由投保人（即团体）任意选择确定
C．由一个约定方法计算确定
D. 由保险公司确定
20. 在团体寿险核保时，是否要求提供个人可保证明？（ ）
A．要求提供个人可保证明
B．不要求提供个人可保证明
C．一般不要求提供，但如果是小团体投保，则很可能要求提供个人可保证明。
21. 通常情况下，投保团体的规模越大，则保险公司可以给予的折扣率：（ ）
A．越高
B．越低
C．一样
D. 与投保规模无关
下表为《生命表》的一部分，请回答问题22,23：
年龄
死亡率
27
0.000795
28
0.000815
29
0.000842
30
0.000881
22. 100,000个27岁的人中能够活到30岁的人有多少？
A．99,452
B． 99,767
C. 99,755
D. 99,667
23. 假定保费年初收取、赔款年末支出、保险公司产品定价中的保费利率为5%，则对28和29岁的人来说，保额为10万元的一年期定期寿险的纯保费分别是（ ）。
A．77.56元和84.14元
B. 77.62元和84.14元
C. 77.56元和84.21元
D. 77.62元和80.20元
24. 已知下列某生命表的一部分信息，则30岁的人在32岁死亡的概率为（ ）。
年龄 x 生存人数lx
30 1000
31 998
32 993
33 985
A．0.005
B．0.008
C．0.008056
D．0.015
25. 下列关于平均余命 表述正确的是（ ）。
A．表示ｘ岁的人以后还能生存的实际年数
B．表示ｘ岁的人以后还能生存的平均年数
C．如果30岁人的平均余命为50，则31岁人的平均余命为49
D．ex =（lx+1 + lx+2 + lx+3 +……）/ lx
26．死亡率对寿险产品保费的影响因产品性质的不同而不同，对于即期终身年金保险而言，在其他条件不变的情况下，被保险人的年龄越大，则纯保费（ ）。
A．越小
B．越大
C．相同
D．没有规律
27．寿险公司的费用是比较复杂的，一般来讲，费用有多种形式：即变动费用、半变动费用和固定费用。则佣金一般属于（ ），核保费用一般属于（ ）。
A．变动费用、固定费用
B．半变动费用、固定费用
C．变动费用、半变动费用
D．变动费用、变动费用
28. 与传统人寿保险相比，万能寿险在经营管理方面所具有的特征是（ ）。
A．封闭性
B．透明性
C．可靠性
D．单一性
29．在万能寿险中，保单持有人可以选择任何时候缴纳任何数量的保险费。但例外的情况是（ ）。
A．首期缴费
B．续期缴费
C．额外缴费
D．再次投保
30．预定经验和实际经验相比所得的获利是寿险产品盈余的主要来源。寿险盈余的主要来源包括三个方面，即（ ）。
A．死差益（损）、利差益（损）、失效差益（损）
B．死差益（损）、利差益（损）、费差益（损）
C．死差益（损）、失效差益（损）、费差益（损）
D．失效差益（损）、利差益（损）、费差益（损）
31．在普通型寿险产品中，（ ）不具有储蓄性。
A．年金保险
B．终身寿险
C．两全保险
D．定期寿险
32．中国保监会出台的《个人分红保险精算规定》中要求：保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（ ）。
A．90%
B．80%
C．70%
D．60%
33. 在其他条件相同的情况下，分红保险产品费率和固定利率保险产品费率之间的大小关系是（ ）。
A. 分红保险费率小于固定利率保险费率
B. 分红保险率大于固定利率保险费率
C. 分红保险费率等于固定利率保险费率
D. 分红险费率和固定利率保险费率不可比
34．中国保监会出台的《个人投资连结保险精算规定》中对于投资连结保险给出了明确的限定，下列关于投资连结保险描述不正确的是（ ）。
A．该产品至少连结到一个投资账户上
B．投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益(损失)，都应当划归该保单
C．在保险合同有效期内，风险保额应大于零
D．投资连结保险产品及投资账户可以保证最低投资回报率
35．万能保险的保单可以提供一个最低保证利率。万能保险单独账户的最低保证利率、结算利率与实际收益率的关系正确的为（ ）。
A．最低保证利率≥结算利率≥实际收益率
B．最低保证利率≤结算利率≤实际收益率
C．最低保证利率≤结算利率
D．最低保证利率≤实际收益率
36．对于相同保险期限和相同缴费期限的寿险产品，定期寿险的每年度预定附加费用率的上限（ ）两全保险的每年度预定附加费用率的上限。
A．大于
B．小于
C．等于
D．无法比较
37. 已知某寿险保单的纯保费为100元，附加费比例为10%，则用比例法计算的营业保费为（ ）。
A. 111元
B. 110元
C. 99元
D. 90元
38 我国目前的监管法规中，普通型人寿保险的保费计算对于（ ）有明确的限制。
A．死亡率、利率、费用率
B．利率、费用率
C．死亡率、费用率
D．死亡率、利率
39．从世界各国人寿保险业务发展的历史来看，传统人寿保险的最主要特征是（ ）。
A．浮动利率和固定保额
B．固定利润和固定保费
C．固定利率和固定给付
D．浮动利率和固定保费
40. 评估保险公司偿付能力是按照清算原则进行的，意味着假设保险公司（ ），则其资产必须在合理的变现条件下，必须有足够的清偿债务能力。
A. 持续经营
B. 投资失误
C. 停止签发新保单
D. 转让保险业务
41. 人身保险公司建立的人身保险准备金的主要形式是（ ）。
A. 资本金
B. 保险保障基金
C. 赔款责任准备金
D. 未到期责任准备金
42. 根据我国《保险法》有关监管规定，针对XX财产保险股份有限公司拟定的新一年度工作计划，选择出不符合监管要求的一项。 ( )
A. 与机场签订代理协议，大力发展航空旅客人身意外伤害保险。
B. 对全体保单持有人实施分红计划。
C. 积极开拓旅游人身险业务。
D. 筹备召开股东大会，提交上年度财务决算报告。
43. .中国人寿保险股份有限公司不得兼营的业务是（ ）。
A、责任保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、医疗保险
44. 除人身保险中的（ ）外，人身保险一般不可进行比例分摊和代位追偿。
A、人寿保险
B、医疗费用保险
C、年金保险
D、意外伤害保险
45. 某人寿保险总公司计划在新年度编印一批公司系列产品宣传材料，请选出以下哪一方面的内容违反了监管部门的有关规定？ ( )
A. 新年度即将推出的新型产品介绍
B. 本公司偿付能力额度及监管指标信息
C. 配合新产品推出所制定的市场营销策略
D. 公布新的客服热线
46. 具有以下经营特征的保险中介人应该是 ( )：
1） 从事保险业务咨询；
2） 依法收取佣金；
3） 受投保人的委托，设计保险方案，安排保险计划；
4） 代为与保险人洽谈保险条件，为保险合同的订立提供中介服务。
A. 保险公估人
B. 保险经纪人
C. 相互保险人
D. 保险代理人
47. 根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人是（ ）。
A. 保险公估人
B. 保险经纪人
C. 保险代理人
D. 保险理算人
48. 从现代意义的市场概念出发，保险市场是指（ ）。
A．保险交换关系的总和
B．保险商品交换的具体时间
C．保险商品交换的时间
D．保险商品交换的空间
49. 关于相互保险公司的特征描述，正确的是( )：
A. 相互保险公司是保险业中的新型组织形式。
B. 成立相互保险公司要依据保险法规定，募集所要求的资本金。
C. 其宗旨是为投保人提供低成本的保险，而不是盈利。
D．相互保险公司是同一行业的人员，为应付自然灾害或意外事故造成的经济损失而自愿结合起来的集体组织。
50. 我国的保险监管主体形式是 ( )：
A. 统一的金融监管机构
B．保险同业公会
C．由财政部代为行使保险监管职能
D. 专设保险监管机构
51. 列那项对产品的介绍是违反监管规定的? ( )
A. 未经了解客户基本资料即为客户推荐保险产品
B. 未向客户解释保险合同构成条款
C. 未向客户提示保单除外责任
D. 未向客户提供保险计划书
52. 按我国《保险法》的规定，保险合同中规定的关于保险人责任免除条款生效的条件是（ ）。
A．保险人在事故发生时向投保人告知该条款
B．保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款
C．保险人在保险合同中明确写明该条款
D．该条款应得到监管部门的批准
53. 下列那项行为不属于人寿保险核保决定？ ( )
A. 拒保
B. 请投保人提供财务资料及证明文件
C. 加收保费
D. 签发保单
54. 保险费率厘定的公平性原则的含义是指（ ）。
A．各个保险人赚取的利润要尽量一致
B．各个保险人收取的保险费要尽量一致
C．各个被保险人承担的保险费要尽量一致
D．被保险人的风险状况与其承担的保险费要尽量一致
55. 在保险经营过程的各个阶段中，要求投保人履行告知义务阶段是（ ）。
A. 推广阶段
B. 承保阶段
C. 防灾阶段
D. 理赔阶段
56. 下列哪一项不是保险公司进行财务核保过程的任务？ ( )
A. 了解投保人与被保险人的保险利益关系
B. 请客户解释投保的目的
C. 请投保人提供个人资产及收入的证明文件
D. 请投保人出具其拥有的企业的有关资料
57. 一般保险监管部门要求保险销售人员为客户推荐投资连接保险时不得有下列哪些行为？ ( )
A. 用不同的投资回报率介绍资金帐户的增值可能前景
B. 告诉投保人投资帐户的风险或万能寿险的保证结算利率
C. 用资产组合中股票与债券的配比关系解释成长型和稳健型投资帐户的区别
D. 用股市发展与股价变动的历史表现说明资金帐户在长期必有高于储蓄的回报
58 下列那些是基于需求进行销售的目的? ( )
A. 说服客户购买推荐的产品
B. 告知客户不同产品所满足的保障需求
C. 引导客户以便使其能根据自己的需求选择最合适的产品
D. 销售给客户其预算能负担的最广泛的保险产品
59 销售全过程中的下列环节中可能涉及投保人提供进一步资料的是哪一项？ ( )
A. 向公司递交保费及投保申请（交单）
B. 初审
C. 录入系统
D. 拒保
60. 下列哪一项不属于保险顾问为客户做风险状况分析与评估时应考虑的因素?
( )
A. 客户各类资产的来源
B. 客户的现有保险保障情况
C. 短期变现压力可能使资产受到的损失
D. 客户在当年的死亡概率
61. 在没有针对性风险管理安排时，下列哪一类企业所有人在死亡或伤残时其持有的企业所有权利益最具不确定性？ ( )
A. 独资企业所有人
B. 上市公司股东.
C. 律师所合伙人
D. 普通股份公司股东
62.下列哪一项不可以计入张三死亡时给家属留下的可用流动资产? ( )
A. 信用卡可透支额
B. 储蓄帐户余额
C. 养老金计划的死亡保险金
D. 团体人寿保险
63 下列关于遗产规划与风险管理的说法中哪一项是不正确的? ( )
A. 遗产规划与风险管理不可分割
B. 遗产规划中往往需要遗嘱
C. 遗产规划就是遗产的预先分配计划
D. 遗产处理中可能会碰到流动性问题、继承人等问题
64. 下列关于人寿保险需求测算的说法中哪一项是不妥的？ ( )
A. 遗嘱法从被保险人支出需要角度，收入法从被保险人的未来收入角度测算保险需求
B. 两种方法角度不同，但都需要根据需要对测算做出调整
C. 贴现利率和通货膨胀率因素都要考虑
D. 对贴现利率和通货膨胀率可以使用同一假定数字
根据题目回答第65-67题：
2000年5月1日，通力保险公司销售代表赵某向刚刚满36岁生日的客户王某销售了10年期、保额为100,000元的两全人寿(分红)保险，年交保费10,100元；赵某利用保险公司的保险建议书系统为客户做出了《保障与利益计划书》如下：
保单年度
身故给付
年度末现金价值
累计保费
保额
非保证金额（积存红利）
保证金额
（现金价值）
非保证金额（积存红利）
1
100,000
604
300
604
10,100
2
100,000
1,355
1,400
1,355
20,200
3
100,000
2,298
4,600
2,298
30,300
4
100,000
3,512
11,300
3,512
40,400
5
100,000
5,119
23,200
5,119
50,500
6
100,000
7,190
42,100
7,190
60,600
7
100,000
9,871
63,600
9,871
70,700
8
100,000
13,098
75,100
13,098
80,800
9
100,000
16,782
87,200
16,782
90,900
10
100,000
20,962
100,000
20,962
101,000
（本公司声明：上述“积存红利”为特定年利率5%的计算结果，此利率可调整并不享保证。）
65. 2003年6月时，关于该保险的风险净额（风险保额）的最准确的说法是( )？
A 不超过88,700元
B、不低于95,400元
C 不低于92,212元
D、100,000元减去11,300,再减去实际积存红利数字
66. 下列哪个说法是正确的?
A 此保险将会产生年5%的保费回报率
B 此保险承诺的现金价值保证利率低于5%
C 此保险的现金价值年增长率低于5%
D 此保险不承诺任何现金价值的增长率
67. 假定王某在2007年4月15日退保，而保单内的积存红利确如上表展示情况增长，则他能领取的退保金应该是( )?
A 73,471元
B 70,790 元
C 63,600元
D 49,290元
判断下列说法是否正确（R=正确，W=错误）：
68. 根据我国《保险法》的规定，保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人一经发现，将不承担任何赔偿或者给付保险金的责任。（ ）
69 根据我国《保险法》的规定，保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，无须经保险监督管理机构批准即可解散。 （ ）
70. 根据我国《保险法》的规定，保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资产加公积金总和的百分之十；超过的部分，应当办理再保险。 （ ）
71. 根据我国《保险法》的规定，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。 （ ）
72 根据我国《保险法》的规定，保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，虽然投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，但保险人不应当承担保险责任；保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。（ ）
73 根据我国《保险法》的规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自保险事故发生之日起二年不行使而消灭。 （ ）
74 .根据我国《保险法》的规定， 保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循近因原则。（ ）
75 .根据我国《保险法》的规定，保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。 （ ）
76 根据我国《保险法》的规定，保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订协议，依法约定保险代理人的权利和义务及其他代理事项。 （ ）
根据案例情况回答77-80题：
一、情况
l 张三夫妇均满35岁,有一5岁儿子。家庭税后年收入150,000元（张三110,000元,妻子40,000元），双方均有社会医疗保险，和养老保险。
l 家庭主要资产负债情况：4年前购自住房屋600,000元，至今有贷款余额300,000元，贷款利率5.6%，15年还清。在自用汽车/一辆，2年前以120,000元购得。家庭有储蓄存款50,000元。张三曾于满32岁时买过20年期保额为100,000元的(分红)两全人寿保险，年交保费5,100元，该保险已有现金价值8,500。张妻买过人身意外保险，保额20万。
l 家庭目前年各项费用开销50,000元，其中张三个人开销7,500元，妻子个人开销8,000元。孝亲3,600元（张母，71岁）。
二、目标
l 希望儿子18岁时，能有一笔120,000元费用保证其在国内一流大学的学习费用。
l 希望30年后家里夫妻每人有一笔15万元的投资基金，用于购买年金保险，补充已有的养老保险。
三、假设条件
l 通货膨胀率预估为4%,与收入或费用增长率和贴现率相同。
l 预计终老年龄为:女85岁,男82岁。
l 张三60岁退休;张妻55岁退休。
77．假定张三希望自己万一不幸时能给满足各项家庭目标及偿债与孝亲义务，同时不使妻子在未来十年有生活费用问题，张三的所需要增加的寿险保障金额为多少？（取最近似者）
A. 485,000
B 435,000
C 385,000
D 335,000
78. 假定使用遗属需求法做初步分析（暂不考虑用现金流测试、复核），则张三妻子需要增加的保险金额为多少？
A 0
B 150,000
C 245,700
D 300,000
79. 根据已知情况，并假定房户按70年，汽车按8年平均折旧，张三家庭的净资产为多少？（取最近似者）。
A 390,000
B 396,000
C 405,000
D 524,000
80．按收入法，张三妻子应投保的保险金额为多少？
A 400,000 B 640,000
C 500,000 D 800,000
个人风险管理与保险CFP练习题
答案
2006．8
1． D
2． C
3． A．12320= 60000-（60000-400）*80%
4． B．1050元= 3000*50%*70%
5． D．个人年金
6. A．在其他条件相同的情况下，纯粹终身年金比期间保底终身年金价格低。
7． A．寿险公司；责任险公司
8. B
9. C．向保单受益人继续支付7年年金
10. C. (5.98/1000)*5,000*15 =448.50
448.50/54 = 8.31
11. A
12. A
13. B
14. B
15. A
16. A
17. C
18. B
19. C
20. C
21. A
22. C. 99,755=100000*0.999205*0.999185*999158
23. D. 77.62元=100000*0.000815/1.05 和
80.20元=100000*0.000842/1.05
24. B
2|q30=（l32-l33）/l30=(933-985)/1000=0.008
25. B．表示ｘ岁的人以后还能生存的平均年数
26． A
27． C
28. B
29． A
30． B
31．D
32．C．70%
33. B. 分红保险率大于固定利率保险费率
34．D
35．C．最低保证利率≤结算利率
36．A
37. A. 营业保费=111元
建立并解等式: (营业保费-100)/营业保费)=10%
38 B
39．C
40. C
41. D. 未到期责任准备金
42. B
43. A、责任保险
44. B
45. B
46. B
47. C
48. A
49. C
50. D
51. C
52. B
53. B
54. D
55. B
56. B
57. D
58 C
59 B
60. D. 客户在当年的死亡概率
61. A
62. A
63. C
64. A
65. B、不会超过95,400元= 100,000-保单第3年度末现金价值(4,600元),因为可能还有积存红利
66. B.保险承诺的现金价值保证利率低于5%
67. D 49,290元 =上个保单年度末的现金价值加积存红利=42100+7190
68（ W ）
69 ( W ）
70. ( R ）。
71. ( R ）。
72 ( W ）。
73 （ R ）。
74 ( W ）。
75 （ R ）。
76 （ R ）。
77. D 335,000
25,000
2,500X10
生活费用缺口
+
46,248
150,000
养老金现值
+
72,069
120,000
教育金现值
+
50,400
3,600X14
孝亲
+
300,000
房贷余额
=
485,290
小计
-
50,000
储蓄
-
100,000
已有保险
=
343，717
遗属收入减家庭费用开支的现值之和(40,000- (50,000- 7500:张三个人消费))=2,500，因收入增长、通货膨胀率及贴现率一样，所以表现为2500*10 ;孝亲费用同理。 即, [A*(1+i)n – B*(1+i)n ]/(1+i)n = [A – B]*(1+i)n/(1+i)n = A –B
78. A -261,283 < 0 (无缺口).
-680,000
-68,000X10
生活费用缺口
+
46,248
150,000
养老金现值
+
72,069
120,000
教育金现值
+
50,400
3,600X14
孝亲
+
300,000
房贷余额
=
小计
-
50,000
储蓄
-
0
已有保险
=
-261,283
79. C≈ 566,000+90,000+50,000+8500-300,000
80．B 400000 = 40,000*20-8,000*20=640,000
2006．8
1．对被保险人所患的特种疾病提供专门保障的健康保险属于（ ）。
A．综合医疗保险
B．普通医疗保险
C．住院保险
D．疾病保险
2．健康保险的种类中既有给付性的又有补偿性的。下列健康保险中，属于给付性的险种是（ ）。
A．住院保险
B．普通医疗保险
C．疾病保险
D．补充医疗保险
3．王女士购买了一份医疗费用保单，该保单年度免赔额为400元，并包含一个20％的比例分摊条款和5万元的保单限额条款（约定保险公司的实际支付金额上限为5万元）。假设王女士在某年度发生保险责任范围内的医疗费用为6万元，如果不考虑其他因素，问其中王女士需要承担的医疗费用为：（ ）
A．12320元
B．11920元
C．10000元
D．11600元
4．张三伤残前的工资收入为每月3000元，遭受部分残疾后不得不从事更简单的工作，月收入下降了一半，保单规定全残给付比例为70％，并假设没有其他伤残收入来源。那么，张三的部分伤残收入保险金（partial disability benefit）为：（ ）
A．700元
B．1050元
C．1500元
D．2100元
5．以某个被保险人生存作为年金给付条件的年金保险称为（ ）。
A．最后生存者年金
B．联合年金
C．联合及生存者年金
D．个人年金
6. 下列关于年金产品的说法正确的有：（ ）
A．在其他条件相同的情况下，纯粹终身年金比期间保底终身年金价格低。
B．在其他条件相同的情况下，期间保底终身年金比纯粹终身年金价格低。
C．在其他条件相同的情况下，期间保底终身年金比金额保底终身年金价格低。
D．在其他条件相同的情况下，金额保底终身年金比期间保底终身年金价格低。
7. 结构给付年金（structured settlement annuity）的保险人和投保人可以分别是：（ ）
A．寿险公司；责任险公司。
B．责任险公司；寿险公司。
C．责任险公司；投保人个人。
8. 通常情况下，与非养老金业务生命表反映的死亡率相比，养老金业务生命表反映的死亡率：（ ）
A．高
B．低
C．一样
9. 对于一份70岁开始每年年初给付的10年保底终身年金，如果被保险人在72岁死亡（已领取3年），那么保险公司将：（ ）
A．停止给付
B．向保单受益人继续支付10年年金
C．向保单受益人继续支付7年年金
D．向保单受益人继续支付3年年金
10. 李四今年65岁，拥有5,000个变额年金累积单位。在变额年金积累期向给付期的转换日，每个累积单位的市场价值为15元。在转换日，该保险公司对于一份65岁男性趸缴即期纯粹生存年金，每1,000元保费可以获得的年金给付为每月5.98元。在转换日，变额年金的每个给付单位每月给付54元。问：转换之后李四可以获得的变额年金给付单位数量为：（ ）
A．10.13个
B．10.31个
C．8.31个
D．8.13个
11. 在健康保险的成本分摊条款中，有一个针对一些金额较低的医疗费用支出作出不赔规定的条款。这个条款称为（ ）。
A. 免赔额条款
B. 控制成本条款
C. 小额不计条款
D. 合理拒付条款
12. 以团体或者其代表作为投保人，以团体成员作为被保险人的健康保险称为（ ）。A. 团体健康保险
B. 组织健康保险
C. 法人健康保险
D. 协议健康保险
13. 在失能（伤残）收入保单中，关于全残的定义，哪一个对被保险人来说更严格？（ ）A．原本职业条款（own occ）
B．任意职业条款（any occ）
C．一样严格
D. 两者不可比
14. 在健康险保单中，保费高低与保单免责期（等待期）长短之间的关系是：（ ）
A．正相关关系
B．负相关关系
C．反比关系
D．没有明确关系
15. 实务中，对初次投保健康保险的被保险人都要规定( )。
A、免责期
B、宽限期
C、体检期
D、加费额
16.影响健康保险保费的因素是( )
A、残疾率、利率和费用率；
B、残疾率、利率和汇率；
C、残疾率和利率；
D、残疾率和费用率
17.给被保险人提供治疗疾病时所相关的一般性医疗费用，其主要包括门诊费用、医药费用、检查费用等的险种是（ ）。
A、疾病保险
B、手术费用保险；
C、普通医疗保险；
D、住院保险
18.保险人为了防止团体的( )，对投保团体人寿保险的团体有较严格的标准规定。
A、高保额
B、逆选择
C、低保费
D、提前退保
19. 团体保险中每个员工的投保金额一般是如何确定的？（ ）
A．由被保险人（即团体中的员工）任意选择确定
B．由投保人（即团体）任意选择确定
C．由一个约定方法计算确定
D. 由保险公司确定
20. 在团体寿险核保时，是否要求提供个人可保证明？（ ）
A．要求提供个人可保证明
B．不要求提供个人可保证明
C．一般不要求提供，但如果是小团体投保，则很可能要求提供个人可保证明。
21. 通常情况下，投保团体的规模越大，则保险公司可以给予的折扣率：（ ）
A．越高
B．越低
C．一样
D. 与投保规模无关
下表为《生命表》的一部分，请回答问题22,23：
年龄
死亡率
27
0.000795
28
0.000815
29
0.000842
30
0.000881
22. 100,000个27岁的人中能够活到30岁的人有多少？
A．99,452
B． 99,767
C. 99,755
D. 99,667
23. 假定保费年初收取、赔款年末支出、保险公司产品定价中的保费利率为5%，则对28和29岁的人来说，保额为10万元的一年期定期寿险的纯保费分别是（ ）。
A．77.56元和84.14元
B. 77.62元和84.14元
C. 77.56元和84.21元
D. 77.62元和80.20元
24. 已知下列某生命表的一部分信息，则30岁的人在32岁死亡的概率为（ ）。
年龄 x 生存人数lx
30 1000
31 998
32 993
33 985
A．0.005
B．0.008
C．0.008056
D．0.015
25. 下列关于平均余命 表述正确的是（ ）。
A．表示ｘ岁的人以后还能生存的实际年数
B．表示ｘ岁的人以后还能生存的平均年数
C．如果30岁人的平均余命为50，则31岁人的平均余命为49
D．ex =（lx+1 + lx+2 + lx+3 +……）/ lx
26．死亡率对寿险产品保费的影响因产品性质的不同而不同，对于即期终身年金保险而言，在其他条件不变的情况下，被保险人的年龄越大，则纯保费（ ）。
A．越小
B．越大
C．相同
D．没有规律
27．寿险公司的费用是比较复杂的，一般来讲，费用有多种形式：即变动费用、半变动费用和固定费用。则佣金一般属于（ ），核保费用一般属于（ ）。
A．变动费用、固定费用
B．半变动费用、固定费用
C．变动费用、半变动费用
D．变动费用、变动费用
28. 与传统人寿保险相比，万能寿险在经营管理方面所具有的特征是（ ）。
A．封闭性
B．透明性
C．可靠性
D．单一性
29．在万能寿险中，保单持有人可以选择任何时候缴纳任何数量的保险费。但例外的情况是（ ）。
A．首期缴费
B．续期缴费
C．额外缴费
D．再次投保
30．预定经验和实际经验相比所得的获利是寿险产品盈余的主要来源。寿险盈余的主要来源包括三个方面，即（ ）。
A．死差益（损）、利差益（损）、失效差益（损）
B．死差益（损）、利差益（损）、费差益（损）
C．死差益（损）、失效差益（损）、费差益（损）
D．失效差益（损）、利差益（损）、费差益（损）
31．在普通型寿险产品中，（ ）不具有储蓄性。
A．年金保险
B．终身寿险
C．两全保险
D．定期寿险
32．中国保监会出台的《个人分红保险精算规定》中要求：保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（ ）。
A．90%
B．80%
C．70%
D．60%
33. 在其他条件相同的情况下，分红保险产品费率和固定利率保险产品费率之间的大小关系是（ ）。
A. 分红保险费率小于固定利率保险费率
B. 分红保险率大于固定利率保险费率
C. 分红保险费率等于固定利率保险费率
D. 分红险费率和固定利率保险费率不可比
34．中国保监会出台的《个人投资连结保险精算规定》中对于投资连结保险给出了明确的限定，下列关于投资连结保险描述不正确的是（ ）。
A．该产品至少连结到一个投资账户上
B．投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益(损失)，都应当划归该保单
C．在保险合同有效期内，风险保额应大于零
D．投资连结保险产品及投资账户可以保证最低投资回报率
35．万能保险的保单可以提供一个最低保证利率。万能保险单独账户的最低保证利率、结算利率与实际收益率的关系正确的为（ ）。
A．最低保证利率≥结算利率≥实际收益率
B．最低保证利率≤结算利率≤实际收益率
C．最低保证利率≤结算利率
D．最低保证利率≤实际收益率
36．对于相同保险期限和相同缴费期限的寿险产品，定期寿险的每年度预定附加费用率的上限（ ）两全保险的每年度预定附加费用率的上限。
A．大于
B．小于
C．等于
D．无法比较
37. 已知某寿险保单的纯保费为100元，附加费比例为10%，则用比例法计算的营业保费为（ ）。
A. 111元
B. 110元
C. 99元
D. 90元
38 我国目前的监管法规中，普通型人寿保险的保费计算对于（ ）有明确的限制。
A．死亡率、利率、费用率
B．利率、费用率
C．死亡率、费用率
D．死亡率、利率
39．从世界各国人寿保险业务发展的历史来看，传统人寿保险的最主要特征是（ ）。
A．浮动利率和固定保额
B．固定利润和固定保费
C．固定利率和固定给付
D．浮动利率和固定保费
40. 评估保险公司偿付能力是按照清算原则进行的，意味着假设保险公司（ ），则其资产必须在合理的变现条件下，必须有足够的清偿债务能力。
A. 持续经营
B. 投资失误
C. 停止签发新保单
D. 转让保险业务
41. 人身保险公司建立的人身保险准备金的主要形式是（ ）。
A. 资本金
B. 保险保障基金
C. 赔款责任准备金
D. 未到期责任准备金
42. 根据我国《保险法》有关监管规定，针对XX财产保险股份有限公司拟定的新一年度工作计划，选择出不符合监管要求的一项。 ( )
A. 与机场签订代理协议，大力发展航空旅客人身意外伤害保险。
B. 对全体保单持有人实施分红计划。
C. 积极开拓旅游人身险业务。
D. 筹备召开股东大会，提交上年度财务决算报告。
43. .中国人寿保险股份有限公司不得兼营的业务是（ ）。
A、责任保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、医疗保险
44. 除人身保险中的（ ）外，人身保险一般不可进行比例分摊和代位追偿。
A、人寿保险
B、医疗费用保险
C、年金保险
D、意外伤害保险
45. 某人寿保险总公司计划在新年度编印一批公司系列产品宣传材料，请选出以下哪一方面的内容违反了监管部门的有关规定？ ( )
A. 新年度即将推出的新型产品介绍
B. 本公司偿付能力额度及监管指标信息
C. 配合新产品推出所制定的市场营销策略
D. 公布新的客服热线
46. 具有以下经营特征的保险中介人应该是 ( )：
1） 从事保险业务咨询；
2） 依法收取佣金；
3） 受投保人的委托，设计保险方案，安排保险计划；
4） 代为与保险人洽谈保险条件，为保险合同的订立提供中介服务。
A. 保险公估人
B. 保险经纪人
C. 相互保险人
D. 保险代理人
47. 根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人是（ ）。
A. 保险公估人
B. 保险经纪人
C. 保险代理人
D. 保险理算人
48. 从现代意义的市场概念出发，保险市场是指（ ）。
A．保险交换关系的总和
B．保险商品交换的具体时间
C．保险商品交换的时间
D．保险商品交换的空间
49. 关于相互保险公司的特征描述，正确的是( )：
A. 相互保险公司是保险业中的新型组织形式。
B. 成立相互保险公司要依据保险法规定，募集所要求的资本金。
C. 其宗旨是为投保人提供低成本的保险，而不是盈利。
D．相互保险公司是同一行业的人员，为应付自然灾害或意外事故造成的经济损失而自愿结合起来的集体组织。
50. 我国的保险监管主体形式是 ( )：
A. 统一的金融监管机构
B．保险同业公会
C．由财政部代为行使保险监管职能
D. 专设保险监管机构
51. 列那项对产品的介绍是违反监管规定的? ( )
A. 未经了解客户基本资料即为客户推荐保险产品
B. 未向客户解释保险合同构成条款
C. 未向客户提示保单除外责任
D. 未向客户提供保险计划书
52. 按我国《保险法》的规定，保险合同中规定的关于保险人责任免除条款生效的条件是（ ）。
A．保险人在事故发生时向投保人告知该条款
B．保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款
C．保险人在保险合同中明确写明该条款
D．该条款应得到监管部门的批准
53. 下列那项行为不属于人寿保险核保决定？ ( )
A. 拒保
B. 请投保人提供财务资料及证明文件
C. 加收保费
D. 签发保单
54. 保险费率厘定的公平性原则的含义是指（ ）。
A．各个保险人赚取的利润要尽量一致
B．各个保险人收取的保险费要尽量一致
C．各个被保险人承担的保险费要尽量一致
D．被保险人的风险状况与其承担的保险费要尽量一致
55. 在保险经营过程的各个阶段中，要求投保人履行告知义务阶段是（ ）。
A. 推广阶段
B. 承保阶段
C. 防灾阶段
D. 理赔阶段
56. 下列哪一项不是保险公司进行财务核保过程的任务？ ( )
A. 了解投保人与被保险人的保险利益关系
B. 请客户解释投保的目的
C. 请投保人提供个人资产及收入的证明文件
D. 请投保人出具其拥有的企业的有关资料
57. 一般保险监管部门要求保险销售人员为客户推荐投资连接保险时不得有下列哪些行为？ ( )
A. 用不同的投资回报率介绍资金帐户的增值可能前景
B. 告诉投保人投资帐户的风险或万能寿险的保证结算利率
C. 用资产组合中股票与债券的配比关系解释成长型和稳健型投资帐户的区别
D. 用股市发展与股价变动的历史表现说明资金帐户在长期必有高于储蓄的回报
58 下列那些是基于需求进行销售的目的? ( )
A. 说服客户购买推荐的产品
B. 告知客户不同产品所满足的保障需求
C. 引导客户以便使其能根据自己的需求选择最合适的产品
D. 销售给客户其预算能负担的最广泛的保险产品
59 销售全过程中的下列环节中可能涉及投保人提供进一步资料的是哪一项？ ( )
A. 向公司递交保费及投保申请（交单）
B. 初审
C. 录入系统
D. 拒保
60. 下列哪一项不属于保险顾问为客户做风险状况分析与评估时应考虑的因素?
( )
A. 客户各类资产的来源
B. 客户的现有保险保障情况
C. 短期变现压力可能使资产受到的损失
D. 客户在当年的死亡概率
61. 在没有针对性风险管理安排时，下列哪一类企业所有人在死亡或伤残时其持有的企业所有权利益最具不确定性？ ( )
A. 独资企业所有人
B. 上市公司股东.
C. 律师所合伙人
D. 普通股份公司股东
62.下列哪一项不可以计入张三死亡时给家属留下的可用流动资产? ( )
A. 信用卡可透支额
B. 储蓄帐户余额
C. 养老金计划的死亡保险金
D. 团体人寿保险
63 下列关于遗产规划与风险管理的说法中哪一项是不正确的? ( )
A. 遗产规划与风险管理不可分割
B. 遗产规划中往往需要遗嘱
C. 遗产规划就是遗产的预先分配计划
D. 遗产处理中可能会碰到流动性问题、继承人等问题
64. 下列关于人寿保险需求测算的说法中哪一项是不妥的？ ( )
A. 遗嘱法从被保险人支出需要角度，收入法从被保险人的未来收入角度测算保险需求
B. 两种方法角度不同，但都需要根据需要对测算做出调整
C. 贴现利率和通货膨胀率因素都要考虑
D. 对贴现利率和通货膨胀率可以使用同一假定数字
根据题目回答第65-67题：
2000年5月1日，通力保险公司销售代表赵某向刚刚满36岁生日的客户王某销售了10年期、保额为100,000元的两全人寿(分红)保险，年交保费10,100元；赵某利用保险公司的保险建议书系统为客户做出了《保障与利益计划书》如下：
保单年度
身故给付
年度末现金价值
累计保费
保额
非保证金额（积存红利）
保证金额
（现金价值）
非保证金额（积存红利）
1
100,000
604
300
604
10,100
2
100,000
1,355
1,400
1,355
20,200
3
100,000
2,298
4,600
2,298
30,300
4
100,000
3,512
11,300
3,512
40,400
5
100,000
5,119
23,200
5,119
50,500
6
100,000
7,190
42,100
7,190
60,600
7
100,000
9,871
63,600
9,871
70,700
8
100,000
13,098
75,100
13,098
80,800
9
100,000
16,782
87,200
16,782
90,900
10
100,000
20,962
100,000
20,962
101,000
（本公司声明：上述“积存红利”为特定年利率5%的计算结果，此利率可调整并不享保证。）
65. 2003年6月时，关于该保险的风险净额（风险保额）的最准确的说法是( )？
A 不超过88,700元
B、不低于95,400元
C 不低于92,212元
D、100,000元减去11,300,再减去实际积存红利数字
66. 下列哪个说法是正确的?
A 此保险将会产生年5%的保费回报率
B 此保险承诺的现金价值保证利率低于5%
C 此保险的现金价值年增长率低于5%
D 此保险不承诺任何现金价值的增长率
67. 假定王某在2007年4月15日退保，而保单内的积存红利确如上表展示情况增长，则他能领取的退保金应该是( )?
A 73,471元
B 70,790 元
C 63,600元
D 49,290元
判断下列说法是否正确（R=正确，W=错误）：
68. 根据我国《保险法》的规定，保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人一经发现，将不承担任何赔偿或者给付保险金的责任。（ ）
69 根据我国《保险法》的规定，保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，无须经保险监督管理机构批准即可解散。 （ ）
70. 根据我国《保险法》的规定，保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资产加公积金总和的百分之十；超过的部分，应当办理再保险。 （ ）
71. 根据我国《保险法》的规定，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。 （ ）
72 根据我国《保险法》的规定，保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，虽然投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，但保险人不应当承担保险责任；保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。（ ）
73 根据我国《保险法》的规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自保险事故发生之日起二年不行使而消灭。 （ ）
74 .根据我国《保险法》的规定， 保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循近因原则。（ ）
75 .根据我国《保险法》的规定，保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。 （ ）
76 根据我国《保险法》的规定，保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订协议，依法约定保险代理人的权利和义务及其他代理事项。 （ ）
根据案例情况回答77-80题：
一、情况
l 张三夫妇均满35岁,有一5岁儿子。家庭税后年收入150,000元（张三110,000元,妻子40,000元），双方均有社会医疗保险，和养老保险。
l 家庭主要资产负债情况：4年前购自住房屋600,000元，至今有贷款余额300,000元，贷款利率5.6%，15年还清。在自用汽车/一辆，2年前以120,000元购得。家庭有储蓄存款50,000元。张三曾于满32岁时买过20年期保额为100,000元的(分红)两全人寿保险，年交保费5,100元，该保险已有现金价值8,500。张妻买过人身意外保险，保额20万。
l 家庭目前年各项费用开销50,000元，其中张三个人开销7,500元，妻子个人开销8,000元。孝亲3,600元（张母，71岁）。
二、目标
l 希望儿子18岁时，能有一笔120,000元费用保证其在国内一流大学的学习费用。
l 希望30年后家里夫妻每人有一笔15万元的投资基金，用于购买年金保险，补充已有的养老保险。
三、假设条件
l 通货膨胀率预估为4%,与收入或费用增长率和贴现率相同。
l 预计终老年龄为:女85岁,男82岁。
l 张三60岁退休;张妻55岁退休。
77．假定张三希望自己万一不幸时能给满足各项家庭目标及偿债与孝亲义务，同时不使妻子在未来十年有生活费用问题，张三的所需要增加的寿险保障金额为多少？（取最近似者）
A. 485,000
B 435,000
C 385,000
D 335,000
78. 假定使用遗属需求法做初步分析（暂不考虑用现金流测试、复核），则张三妻子需要增加的保险金额为多少？
A 0
B 150,000
C 245,700
D 300,000
79. 根据已知情况，并假定房户按70年，汽车按8年平均折旧，张三家庭的净资产为多少？（取最近似者）。
A 390,000
B 396,000
C 405,000
D 524,000
80．按收入法，张三妻子应投保的保险金额为多少？
A 400,000 B 640,000
C 500,000 D 800,000
个人风险管理与保险CFP练习题
答案
2006．8
1． D
2． C
3． A．12320= 60000-（60000-400）*80%
4． B．1050元= 3000*50%*70%
5． D．个人年金
6. A．在其他条件相同的情况下，纯粹终身年金比期间保底终身年金价格低。
7． A．寿险公司；责任险公司
8. B
9. C．向保单受益人继续支付7年年金
10. C. (5.98/1000)*5,000*15 =448.50
448.50/54 = 8.31
11. A
12. A
13. B
14. B
15. A
16. A
17. C
18. B
19. C
20. C
21. A
22. C. 99,755=100000*0.999205*0.999185*999158
23. D. 77.62元=100000*0.000815/1.05 和
80.20元=100000*0.000842/1.05
24. B
2|q30=（l32-l33）/l30=(933-985)/1000=0.008
25. B．表示ｘ岁的人以后还能生存的平均年数
26． A
27． C
28. B
29． A
30． B
31．D
32．C．70%
33. B. 分红保险率大于固定利率保险费率
34．D
35．C．最低保证利率≤结算利率
36．A
37. A. 营业保费=111元
建立并解等式: (营业保费-100)/营业保费)=10%
38 B
39．C
40. C
41. D. 未到期责任准备金
42. B
43. A、责任保险
44. B
45. B
46. B
47. C
48. A
49. C
50. D
51. C
52. B
53. B
54. D
55. B
56. B
57. D
58 C
59 B
60. D. 客户在当年的死亡概率
61. A
62. A
63. C
64. A
65. B、不会超过95,400元= 100,000-保单第3年度末现金价值(4,600元),因为可能还有积存红利
66. B.保险承诺的现金价值保证利率低于5%
67. D 49,290元 =上个保单年度末的现金价值加积存红利=42100+7190
68（ W ）
69 ( W ）
70. ( R ）。
71. ( R ）。
72 ( W ）。
73 （ R ）。
74 ( W ）。
75 （ R ）。
76 （ R ）。
77. D 335,000
25,000
2,500X10
生活费用缺口
+
46,248
150,000
养老金现值
+
72,069
120,000
教育金现值
+
50,400
3,600X14
孝亲
+
300,000
房贷余额
=
485,290
小计
-
50,000
储蓄
-
100,000
已有保险
=
343，717
遗属收入减家庭费用开支的现值之和(40,000- (50,000- 7500:张三个人消费))=2,500，因收入增长、通货膨胀率及贴现率一样，所以表现为2500*10 ;孝亲费用同理。 即, [A*(1+i)n – B*(1+i)n ]/(1+i)n = [A – B]*(1+i)n/(1+i)n = A –B
78. A -261,283 < 0 (无缺口).
-680,000
-68,000X10
生活费用缺口
+
46,248
150,000
养老金现值
+
72,069
120,000
教育金现值
+
50,400
3,600X14
孝亲
+
300,000
房贷余额
=
小计
-
50,000
储蓄
-
0
已有保险
=
-261,283
79. C≈ 566,000+90,000+50,000+8500-300,000
80．B 400000 = 40,000*20-8,000*20=640,000