房贷首付或增至五成 商业银行先行

近期中国部分热点城市再次传出提高房贷首付比例到四至五成的声音，目前深圳、上海、南京、厦门等多家商业银行都提高了二手房贷款首付比例。北京我爱我家房地产经纪公司副总经理胡景晖9日表示，今年10月份，北京将提高房贷首付比例。有些商业银行已经做出了反应，在深圳已经开始实施了。
据21世纪经济报道，胡景晖说，“我们现在也在跟客户讲，如果买二手房的，尽快办理签约手续，一旦政策有变，买得起的可能就变成买不起了。”随后，胡景晖表示，10月份提高首付比例可能性很大。“跟我们合作的银行有15家，有些银行已经做出了反应，在深圳已经开始实施了。”
事态究竟会如何发展？2006年5月，市场惊现首付比例将提高到四至五成的传闻时，引发了市场的强烈震动。有地产业内人士称，如果该政策真正落实，将是最猛的一剂宏观调控政策。但随后，监管层澄清传闻，称房贷政策不会在短期内发生重大变化。
2007年8月，针对市场传闻，中国银监会新闻处负责人再次向媒体澄清，银监会近日并未就房贷政策做过任何表态或者下发任何文件。当监管部门做出澄清后，一些深圳的商业银行仍旧开始出现提高房贷首付的迹象。一时间，市场上存在着种种猜测和传闻。9月7日，银监会监管一部相关负责人表示暂时还不知道此事。
“事实上，在监管层内部关于提高房贷首付比例的讨论一直没有停止，这一次也绝对不是空穴来风。”一位国有银行房地产信贷部负责人透露。唯一可以肯定的是，现在还没有正式的文件下发。目前，各家银行负责人也未接到通知，参加相关会议。
光大银行总行内部人士透露，此事尚无定论，仅限于决策层的讨论范围。“监管层要在商业银行务商和房地产调控的精确打击之间寻找平衡点。提高首付比例还只是一种市场预测，主要是各家银行根据市场情况自我调节他说。
据了解，光大银行将启动区域性政策。“主要是针对深圳，我们判断北京房价涨幅仍处于合理范畴。这位负责人说，”深圳两个月涨50%太夸张了，尽管有一部分合理需求，例如一些来深圳购房的香港人，但是炒房、投机的成份比较多，风险太大了。“光大银行已经从总行向深圳分行传达意见：不管一手或二手房，对于个人第三套或者第四套住房贷款，首付比例提高四成至五成。据我所知，深圳不止一家银行这样做，其它银行也开始提高房贷门槛了。”他说。
对于近期房价涨幅凶猛的北京，是否会有更严厉的措施出台?北京伟嘉安捷投资担保有限公司总经理康胜表示听说了关于首付比例提高的传闻，他称，“虽然传闻还未被证实，但是目前贷款审核条件变得更加严了。”他举例说，以往借款人借100万，只要出示单位提供的收入证明，现在还必须提供税单，贷款金额较大时，还需要出示其它的财产证明。
相对深圳，在北京对于第三套住房或者第四套住房首付比例规定相对宽松。“90平方米以下的，仍旧可以贷到七成或者八成，但是不享受利率优惠了。”康胜说，对于一些房龄较老、超过20年的二手房，首付可能将会在四成以上。前述国有银行内部人士透露，无论房贷政策如何调整，居民第一套住房的首付比例政策不会发生改变。“否则将与国家解决人民住房困难的方针相违背。政策是为了打击投机性需求。”
据银行业高层透露，“十一”过后，北京二手房贷款的首付将提高到40%，如果此举实施，将增加二手房买主的经济压力，也促使二手房交易双方提速签约。北京房地产交易管理网公布的二手房网上签约数据显示，目前北京二手房成交以总价低的小户型为主。以二手房8月网上签约数据为例，8月网上签约成交的二手房共2540套，其中面积在80平方米以下的户型1555套，占总成交套数的61.2%。从价格上看，60万元以下的户型成交量最多，共1622套，占总成交套数的63.9%。
这位业内人士算了笔账：目前，一套较新的二手房在贷款时能贷到评估价的7成至8成，但评估价要比实际成交价低一些，加上税费、中介费等费用，如果要买一套二手房，买房时至少要准备一半以上的房款，首付比例增加后，买房人首次支付资金比例要增加5%至10%。以一套成交价60万元的房子为例，评估能评到45万元左右，按贷款首付比例三成13.5万元算，加上成交价与评估价15万元、相关税费和中介费2万元左右，购房人首次支付需要31.5万元。如果首付提高到40%后，贷45万元需要支付18万元，首次支出增加4.5万元，达到36万元。这位业内人士说，根据他的经验，一次性多支付4.5万元对于有些购买二手房的人来说，真是十分困难的。如果该政策落实后，肯定会对二手房交易量有所影响。
另据银行方面的消息，目前银行提高首付比例还属于“吹风”阶段，具体何时执行，是否是一刀切，是否包括一手房，目前还不得而知。