神马文学网如何选择理想的保险方案
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/28 18:12:51
先保障后投资
由于前一阶段保险公司大力宣传分红、投资连结等新型寿险产品，再加上保险代理人过分强调这类产品的投资收益及分红收益，并经常与银行储蓄作对比，无形中把保险与储蓄、投资等同起来，使人们更关注的是保险能给自己带来多少收益。
其实，人们忽略了保险的基本职能，也是其他金融产品不能替代的功能———保障功能。保险作为一种机制，是为风险保障的目的而存在和发展起来的，投资获益只是它的一种派生功能。如果只是为了投资获益，购买投资类寿险产品并不是首选，完全可以直接购买股票和证券投资基金，因为在目前的情况下，保险资金的运用有很多限制，保险公司的投资理财水平并不一定超过基金和专业投资公司。
因此，选购寿险产品时首先应重视的还是其保障功能，以保障型产品为主。比如三口之家，首先要研究一下现在和未来面临的风险有哪些，如：疾病、意外、教育金的准备、养老金的长期储蓄、失业和房贷的压力和潜在风险等等；再根据家庭的收入情况、财务安排情况、家庭成员已有的社会保障情况，来决定买什么样的保险，这种计划应该是在家庭成员发生生老病死残时能够发挥很大的作用的长期的保障计划。
先大人后孩子
何谓家庭中最重要的人呢，应该是家庭中提供主要收入来源的人。现在很多家庭往往先为孩子买保险，这种做法其实欠考虑。因为保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。试想一下，如果只给孩子买了保险，那么当家里收入提供者发生意外后，家庭生活日后如何维持？孩子保险的保费又由谁来交纳？若无法按期交纳还会导致保单的失效。所以保险人人都需要，但首要是先给家庭的经济收入提供者购买。作为一个家庭的家长、为人父也好、母也好，有了保险保障，才能履行家庭的责任。
因此，首先给家庭收入提供者购买充足的寿险、意外险等保障功能强的保险，然后再给孩子买教育、医疗等各方面的保险。
“先诊断”后投保
在购买保险时注意不要仅听营销人员的讲解和看保险公司的宣传资料，还要索要并阅读保险条款。作为非保险专业人士在阅读冗长的保险条款时会感到很困难，建议可以重点看“保险责任”和“除外责任”两项。保险责任规定在何种情况下保险公司为客户提供哪些保障；除外责任列举或陈述在何种情况下保险公司不承担保险责任。弄清楚这两项内容，基本上可以明确我们花钱买到了什么保险保障。此外保险条款中有一些术语或关键性词语在保险合同中有特定的含义，应仔细阅读与此相关的释义条文。如果营销人员的讲解与保险条款的真实意思表述不一致的，应要求其给予你明确的解释，并应一律以条款为准。
先公司后产品
另外一条重要原则就是先要选定较好的公司，而后再选择产品。随着《保险保障基金管理办法》的正式实施，从今年1月1日起，寿险公司被撤销或被宣告破产，其持有的人寿保险合同应依法转让给另一家寿险公司。保险保障基金向人寿保单的受让公司提供的救济金额，如果保单持有人为个人，以转让后其保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；如果保单持有人为机构，以转让后其保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。
也就是说，如果我们投保的寿险公司因经营不善等原因被撤销或被宣告破产，那么保单持有人的利益可能会受到10%-20%的损失。这就需要在买保险的时候，一定要挑选财务实力强、偿付能力高、管理水平和服务信誉良好的保险公司，以增加自己保单的安全性。而保险公司的实力主要体观在资本金、保费收入以及经营状况上。因此只有经营况良好、保费收入稳定的公司才是值得依赖的公司。