冰岛经济的劫持者(环球走笔)--国际--人民网
来源:百度文库 编辑:神马文学网 时间:2024/04/29 05:22:57
了冰岛危机的深层原因,也给世人带来了深刻的启示。
10年前,冰岛还是以渔业作为其主要经济支柱,但在英美金融业迅速扩张的大背景下,“金融立国”成为冰岛的选择,金融业渗透到冰岛每一个经济细胞中,自由主义的理念造成了怪象连连。
怪象一,全社会都加入到金融扩张中。冰岛国内金融市场狭小,但各银行却热衷于拓展国际业务,以克伊普辛银行、冰岛国民银行和格利特尼尔银行为代表的冰岛银行业,利用本国的高利率和宽松的金融监管环境吸收海外资本,然后放贷给国外客户。2004年以来,因全球资本市场流动性充裕,冰岛银行的涉外贷款以每年50%的速度增长,这极大地带动了冰岛经济的发展。但正如报告所说,当一个国家的金融资产规模相当于国内生产总值的9倍时,一切规则都没用了,以致2007年全球资本市场流动性普遍收紧时,冰岛银行反而加速对外放贷。
怪象二,大股东同时也是银行最大贷款者。2007年至2008年,冰岛三大银行贷出的资金中有1/3给了那些已无法还债的客户,而这些客户多是三大银行的大股东。作为冰岛的大财团,他们一方面控股银行,另一方面又是银行最大的贷款者。其中,克伊普辛银行破产时,其最大股东鲍古尔集团尚有2500亿冰岛克朗(1美元约合128.2冰岛克朗)的贷款未还,相当于银行总资产的70%。
怪象三,银行股东贷款炒自家股票。报告指出,在缺乏有效监管的情况下,银行及其大股东的互相持股、违规操作是冰岛危机的主要推手。银行大股东还把贷来的钱用于炒作自家银行的股票。
怪象四,金融监管机构形同虚设。冰岛的信息技术发达,但该国金融监管委员会却是冰岛信息化最差的政府机构之一。该机构既没有处理大量金融资料的软件平台,也没有服务器和工程师,对金融业的大量信息无法及时跟踪处理。
调查报告显示,冰岛政府对金融风险缺乏起码的警惕。早在2006年初,已有多种迹象表明冰岛即将面临金融危机,但政府却漠然置之。到2008年,冰岛央行意识到金融问题的严重性,却迟迟没有向政府提出正式报告。
系统性风险的积聚是导致“冰岛破产”的根本原因。冰岛绿党领袖西格夫松的话切中要害:“正是舶来的要自由不要监管的金融理念劫持了冰岛经济。”“银行体系失灵,监管系统失灵,甚至关于自由市场的理念也失灵了。”这份蕴含痛苦真相的调查报告让冰岛人更清楚地认识了自我,对于其中揭示的问题,冰岛乃至全球有关国家在金融体系重建中都应引以为戒。
电子信箱:gjpl@pd.people.com.cn
10年前,冰岛还是以渔业作为其主要经济支柱,但在英美金融业迅速扩张的大背景下,“金融立国”成为冰岛的选择,金融业渗透到冰岛每一个经济细胞中,自由主义的理念造成了怪象连连。
怪象一,全社会都加入到金融扩张中。冰岛国内金融市场狭小,但各银行却热衷于拓展国际业务,以克伊普辛银行、冰岛国民银行和格利特尼尔银行为代表的冰岛银行业,利用本国的高利率和宽松的金融监管环境吸收海外资本,然后放贷给国外客户。2004年以来,因全球资本市场流动性充裕,冰岛银行的涉外贷款以每年50%的速度增长,这极大地带动了冰岛经济的发展。但正如报告所说,当一个国家的金融资产规模相当于国内生产总值的9倍时,一切规则都没用了,以致2007年全球资本市场流动性普遍收紧时,冰岛银行反而加速对外放贷。
怪象二,大股东同时也是银行最大贷款者。2007年至2008年,冰岛三大银行贷出的资金中有1/3给了那些已无法还债的客户,而这些客户多是三大银行的大股东。作为冰岛的大财团,他们一方面控股银行,另一方面又是银行最大的贷款者。其中,克伊普辛银行破产时,其最大股东鲍古尔集团尚有2500亿冰岛克朗(1美元约合128.2冰岛克朗)的贷款未还,相当于银行总资产的70%。
怪象三,银行股东贷款炒自家股票。报告指出,在缺乏有效监管的情况下,银行及其大股东的互相持股、违规操作是冰岛危机的主要推手。银行大股东还把贷来的钱用于炒作自家银行的股票。
怪象四,金融监管机构形同虚设。冰岛的信息技术发达,但该国金融监管委员会却是冰岛信息化最差的政府机构之一。该机构既没有处理大量金融资料的软件平台,也没有服务器和工程师,对金融业的大量信息无法及时跟踪处理。
调查报告显示,冰岛政府对金融风险缺乏起码的警惕。早在2006年初,已有多种迹象表明冰岛即将面临金融危机,但政府却漠然置之。到2008年,冰岛央行意识到金融问题的严重性,却迟迟没有向政府提出正式报告。
系统性风险的积聚是导致“冰岛破产”的根本原因。冰岛绿党领袖西格夫松的话切中要害:“正是舶来的要自由不要监管的金融理念劫持了冰岛经济。”“银行体系失灵,监管系统失灵,甚至关于自由市场的理念也失灵了。”这份蕴含痛苦真相的调查报告让冰岛人更清楚地认识了自我,对于其中揭示的问题,冰岛乃至全球有关国家在金融体系重建中都应引以为戒。
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