用哈佛思维解释次贷危机--男人与猪的故事

                                                            小猪买房

    猪通过勤劳致富有5元钱存在老鼠开的钱庄里。猪打算拿这5元钱建一个小窝，大盖要花2元卖地，花3元搭窝。

    王八是搞工程的，他想在猪身上挣更多的钱，于是找来当投资顾问的狐狸想办法，狐狸说：这好办。

    于是找来管地盘的狼，开钱庄的老鼠一起来商议，结果王八从老鼠那里借来200元，用100元买了狼的地，花了3元把猪窝盖好，花了50元给了狐狸咨询服务费，猪没有地，只好求王八把窝卖给它，王八要价500元，老猪说只有5元买不起，这时候狐狸说服猪去向老鼠借钱，老鼠答应借500给猪，前提是要他连本带利还600元，可以分10年还清，并且产权证拿来抵押。结果成交。猪到最后花了600元买来了猪窝，比他原来的计划高了11倍，猪努力了十年去挣钱还贷。

    在这场交易里面，狼，老鼠，狐狸还有王八都挣了钱。以后他们就如法炮制。

    更多的猪去贷款买房子了，这时候，当商人的驴看到有机可乘，到老鼠那里贷了好多好多的款，把王八盖的房子都买下来，然后以更高的价格卖给了猪。猪的还贷期就越来越长，吃的越来越差，小猪崽子也不敢生了。

    由于猪的数目越来越少，狼觉得这样下去自己没有猪肉吃了，非饿死不可，于是开始调控，不让老鼠再借钱了。但是王八还没有停止盖房，把自己挣的钱和贷的钱全投入生产了。驴手上的猪窝囤积的很多，卖不动了被套牢了。结果，老鼠，王八，还有驴都挣了好多的猪窝。钱到最后集中到狼手上。如今，谁都等着狼把钱拿出来救命。

　　据此，“哈佛思维”评论：

　　要发现用户潜在需求，前期必须引导、培养用户需求，因此产生的投入是符合发展规律的。实际上，这个故事很简单，就是通常说的：如果没有投入那么肯定没有产出。

　　当然，这个规律有时候纳入了“风险意识”：大投入大产出，小投入小产出，投入不一定有产出，但是不投入肯定没有产出。

　　农妇当初可能没有自己需求的意识，但是在农夫有效的调动下，最后忘掉了自己初衷的需求而得到了自己内心被忽视的渴望，一旦这种渴望被激发出来，那就是不惜成本了。

　　无疑，农夫在这场看似简单的博弈当中却“财、色、利和安全”通吃，在于他具备某种“超然的商业思维能力”。而农妇按照中国传统价值观来说是“失财失色”吃亏死了，但是这是她根本无法认识自己真正需求在那里的人。

　　这样我们就可以看出更深层次的问题来了：如果你作为商人，哪怕就是一个简单的小摊贩，或者就是山野村夫的简单贸易活动的执行者，你也得明白三点：

　　第一是“风险意识”。如农夫到农妇家借宿，可能就是一个简单的、纯粹的借宿都有可能让他命丧黄泉，因为他露财了，20头猪，值钱了啊。这是安全的风险。但是农夫却想到用猪换宿，让农妇觉得得到这笔财的风险很小了。这就是说：规避风险的最高境界就是：让竞争对手觉得赢取你是一件很简单的事情。所以，中国很多最后的枭雄得到最后的胜利就是“示弱”给对手，积蓄能量，最后反戈一击，彻底胜利。

　　第二是“目标意识”。农夫到了农妇家里，实际上他的目标是很明确的，这时候他是一个商人了，他开始有了投入，风险的和成本的投入都下去了，那么就必须达到自己的目标，应该说至少是安全借宿一晚和保护住自己的20头猪。因此，他能够控制好自己的步伐，从容不迫，即使是美色当前，能够按部就班，慢慢激发农妇的内心渴望需求，最后反击得手，赢者通吃。看看老毛带领的农民革命，建立新中国的目标相当明确，所谓目标一致，其利断金。

　　第三是“需求意识”。每个人的需求肯定不是单方面的，是多方面的。而人和人之间的需求又是可以交换的，个人内心的需求则也是可以转换的。需求的本质其实就是交换，没有交换需求永远得不到满足。需求转换的过程，就是人生获取机会的过程。商业规律揭示了一点：利润在流通领域产生。那么需求活动就是流通动力。农夫终于在这样一个需求交换的流通领域不断转变农妇的需求意识，终于获得了最后利益。以“吹着口哨”为胜利者的姿态离开了。

　　故事应该没有丝毫鄙视农妇的意思的。农妇实际上是消费者，即使作为一般的消费者，我们也必须明白自己的当前需求、未来需求是什么，或者说自己的无知需求、精神需求又是什么。只有这样清楚了，才能够知道何时转换自己的需求如何得到自己的需求，这样才不会被精明的商家无良地掏空自己的腰包。这样，只有你是一个智慧的和清楚的消费者的时候，商家才不会轻易地可以对消费者进行“黑手”思维活动。这个商业环境才会被净化起来。

     另一男得知此事，决意如法炮制，遂赶集卖猪，天黑遇雨，二十头猪未卖成，到一农家借宿
       少妇说：家里只一人不便。
       男：求你了大妹子，给猪一头
        女：好吧，但家只有一床。
       男：我也到床上睡，再给猪一头。
       女：同意。
       半夜男商女，我到你上面睡，女不肯。
       男：给猪两头。
       女允，要求上去不能动。
       少顷，男忍不住，央求动一下，女不肯。
       男：动一下给猪两头。女同意。
       男动了七次停下，女问为何不动？
      男说：完事了～～～女：......
     天亮后，男低著头赶2头猪赶集去了......

哈佛导师评论：要结合企业自身规模进行谨慎投资，谨防资金链断裂问题

    又一男得知此事，决意如法炮制兼吸取教训，遂先用一头猪去换一粒伟哥，事必，天亮后，男吹着口哨赶38头（含少妇家的18头）猪赶集去了……

哈佛导师评论：企业如果获得金融资本的帮助，自身经营能力将得到倍增。

    知道此法男多，伟哥供不应求，逐渐要2头，3头猪换一粒伟哥。

哈佛导师评论：这就是通货膨胀。

    当猪价格涨到16粒一棵的时候，哈佛导师评论：该男已经进入边际成本，除了拥有对自身能力的自信和未来良好愿望以外，实际现猪流已经为零。
    但换猪男越来越多，卖伟哥的决定，扩展生产能力，推出一种次级伟哥，如果你缺一头猪，只要你承诺可以到该女房中一夜，就可以先借，事成后补交猪款，这个方法大大促进了伟哥销售。

哈佛导师评论：这就是贷款，让企业可以根据未来的收益选择借支流动资金

    伟哥专卖店后来在即使你一头猪都没有，只要你承诺可以到该女房中一夜，就可以先借，事成后补交猪款。

哈佛导师评论：这就是金融创新，让现在的人花未来的钱，反正等你老了未来的钱你也花不动。

    消息一出，换猪男越来越多，有人找伟哥专卖店，这个项目太好了，我们把它变成优质基金，对外销售债卷，你们也就可以分享我的收益，如何？

    结果伟哥专卖店觉得甚好，于是该公司把换猪男分三类，一类是拿现猪换的，一类是一部分现猪贷的，一类是完全没有现猪借的，发行三种债卷。大家踊跃而上。纷纷购买伟哥专卖店的债卷，伟哥专卖店生意太好，就把债卷销售外包给另外一家公司运作，该公司也一并大发其财，公司越做越大，甚至可以脱离实际伟哥销售情况来发行，给自己和伟哥专卖店带来巨大的现金收益。

   哈佛导师评论：这就是专业的人做专业的事，从实体经营到资本运作，经济进入了更高的层次。

    为了防止自己债卷未来有损失，该公司决定给它买上保险，这样债卷销售就更容易，因为一旦债卷出现问题，还可以获得保险公司的赔付，哇，债券公司销售这下子太好了，保险公司也获得巨大平白无故的保险收入。

   哈佛导师评论：这就是风险对冲，策略联盟，提高了企业的抗风险能力，也保护了消费者利益。

    换猪男太多，排长队等待，该女无法承受，说老娘不干了，我搬家，一时间有无数拥有伟哥的欠猪男。

哈佛导师评论：这是个别现象，属于市场的正常波动，不会影响整个经济

     结果该女迟迟不肯搬回。一部分欠猪男没有收入，只好赖帐，结果大量债卷到期无法换现猪吃，债卷公司一看，一粒伟哥16头猪，这哪里还得起，宣布倒闭

   哈佛导师评论：这是次贷危机，不会影响整个金融行业。

     哪里晓得债卷公司还把债卷上了保险，保险公司一看，这哪里赔得起，于是也宣布要倒闭。

   哈佛导师评论：这是金融危机，还不会影响整个实体经济。

    后文：据说该女已搬到中国定居。

    虽说资金只有在流动的过程中才能增加价值，加速资金的流动也才能提高价值增加的速度，可是似乎人们同时忽略了，增加价值的前提是合理性流动，亏损的风险也是伴随着价值的增加而来的。

    去年，深圳银行也进行金融创新。钢材是货到付款，有的商家在购买的钢材到货后一段时间才能付全款，因此银行便为购买者提前垫资，同时联合货运公司，控制钢材的出库量，视商家的付款能力随时截流。去年钢材价格一直在上涨，因此，如果享受银行垫资的商家一旦无法还款，银行可以立即通知货运公司（钢材到深圳后租用仓库存放），这样可以随时买掉剩余钢材，也不用担心亏损。可是今年就不同了，钢材价格一路下跌，往往出货一个价，到货一个价，所以今年这种金融创新也就没有再次出现。

   在这种经济热的推动下，很多人追涨不追跌，房价如此，股票如此，却往往没有考虑到实际需求与购买力。每一次投资都是一次赌博，总量不变，只是在投资之后，资本重新分配罢了。纵使最低工资标准出台，表面上收入提高，其实企业劳动力成本增加，商品价格也随之上涨。最显而易见的就是，面粉、油、肉、蛋价格虽降，但是过早涨价却从未下跌。。。算算，其实工资涨价后，购买力没有增加，反而降低。。。。

    主要矛盾的对立性有所提高，就算狼来救世，似乎也不是治之道啊