2006保险信息化专刊：深挖数据金矿

    2006-4-24      阅读人次：26353

展望2006—深度整合与挖掘

2006年中国保险行业发展趋势

保险行业发展的影响因素

市场化程度提高，国有保险公司成功改制；增长方式出现转变，保险公司的经营观念发生深刻变化；保险的功能作用向纵深发展；保险业的外部关联性不断增强，随着保险公司的上市和投资理财型保险市场的发展，保险市场对资本市场的依存度增加；国际化程度不断加深，越来越多的外资保险公司进入我国保险市场，外资公司在我国保险市场扮演着越来越重要的角色—在全球范围内分散风险，使国际再保险市场对我国保险产品和定价的影响力加大。我国保险市场对外开放进一步扩大，将逐步融入国际保险市场，成为国际保险市场的重要组成部分。

保监会预计，到2010年，保险资金运用余额将达到4万亿元左右，对经济建设的支持作用将更加突出。

2006年是“十一五”规划的开局之年，保险业面临难得的发展机遇，要不断加强产品创新，扩大保险覆盖面，努力为广大人民群众提供多层次、多品种、多方面的保险服务，做大做强保险业。二是要提高专业保险公司的经营管理水平，积极研究开发符合社会需求、群众欢迎的保险产品，不断提高专业保险公司的核心竞争力。要大力发扬开拓创新精神，不断更新思想观念，积极探索原始创新、集成创新和吸收消化创新等各种创新模式，坚持从国情和公司、市场的实际情况出发，深入实际，调查研究，不断总结各种创新成果，努力探索具有中国持色的自主创新之路。三是要进一步深化公司体制机制的改革，探索建立适应性强、灵活高效的经营管理、销售服务模式，广泛学习借鉴国外保险企业先进的经营管理经验，高度重视风险防范，再接再厉，扎扎实实，艰苦创业，开创我国保险业发展的新局面。

保险行业发展趋势预期

保险市场目前的市场份额大部分把持在人寿、人保、平安与太平洋几大公司手中，但新兴的保险公司正在崛起。在中心城市，二级梯队的公司有可能赶上以上几家老公司。市场也处于急剧的变化当中。除了现有发展模式外，还有更多的新模式尚有发展空间。

精英代理人模式：中资公司应用这一种模式的不多，该模式主要为外资企业使用，如友邦，使用该模式获得了极大的成功。

电话营销：该模式目前在国内主要是招商信诺与海康人寿大面积使用，面向优质客户群，销售管理方面成本低。

网络销售：各大公司正在发力，打算突破这一块。泰康人寿在网络销售方面技术力量较强，投入了上千万元。网上销售前景被大多数人看好。平安今年更是重点发展该模式。但网络销售市场还未正式启动。

针对部分保险公司而言，依托投资股东及可以利用的资源发展银行保险，利用商业银行网点是目前做大规模的重要途径。在目前银行险全面开花与各公司大力发展的情形下，要做到一个较为出色的成果极为不易。但目前的各大城市商业银行/农信机构，基本还没有保险公司或是专门机构来大力发展银行保险。因此，可以利用这种大好形势，打造一个网上保险/银行的交易平台，从而无缝连结各商业银行扩展使用范围。有利于企业占据先机，并以此发展为网络交易中心。

 2006年保险行业重点IT系统建设趋势

大集中对保险公司运作的各个层面都产生了深远的影响，也提出了更高的要求。在大集中后，保险公司需要采取必要的措施来确保系统的安全、稳定的运行，同时将新系统的优势全面发挥出来。数据的大集中也使系统集中了更大的风险，如何降低集中后的风险，最大限度地减少社会损失，建立有效的运行维护机制，是保险公司亟待解决的问题。

核心业务系统

不仅仅在2006年，在今后，核心业务系统的建设将是保险行业信息化的一个持续命题。搭建具有前瞻性的业务系统应用平台，实现业务应用系统的标准化、系统化、扩展性，满足业务不断发展所带来的新需求，是国内保险公司今后的目标和重点。

数据集中和整合

大集中已经渐进尾声，接下来则是要在数据集中的基础之上走向应用的集中。近年来，保险业务不断创新，金融应用快速发展，但其应用仍然分散，信息共享程度不高，深层次的数据挖掘难度大，难以形成有效及时、科学准确的决策。可以说，原始的海量数据对保险公司的意义并不是很重要，只有经过抽取、分析、处理、整合等方式形成的分析性数据对保险公司才有重要的意义。

因此，整合数据、提升数据集中的应用水平已是当务之急。目前已有保险公司在尝试进行数据仓库建设，这里的关键问题就在于，数据仓库的建设与传统业务系统建设不同，它是面向管理决策层应用的，必须有系统自身的最终用户——企业决策层的全面参与。因此，决策层的充分认识和支持，就成为数据仓库建设成败、能否发挥价值的关键所在。

CRM系统

数据集中后，面对海量数据，保险公司在进行数据整合的同时，也迫切需要CRM系统来有效利用数据，实现更高层次的客户分析和挖掘，从而更好地为客户服务，在竞争中占据有利地位。数据集中基本完成，新华人寿成功实施，这些都会刺激经过几年观望的保险公司采取行动。

网上保险

尽管我国的保险网站已有数十家，但大多数网站的主要作用还在于险种推荐、保险知识讲解、宣传等方面。目前，保险业已经开始对网上营销展开积极尝试，泰康在线、PA18等电子商务平台，已经初步实现了保险网络营销的功能。虽然目前的销售情况并不理想，但其成本上的大大降低，宣传上的明显优势，使得各家保险公司都看到了网上保险背后的巨大商机。因此，网上保险也就成为各保险公司下一步的建设目标。

2006年保险行业重点IT系统投资趋势

2006年，人寿和人保两大巨头将在已经完成的省级集中的基础上继续完成数据大集中工作，而太平洋保险仍将继续新一代业务系统的建设，平安保险则将CRM系统的应用放在了工作重点中。

计世资讯预计，2006年保险行业IT系统建设重点将放在核心业务系统、数据集中与整合、CRM系统以及网上保险等方面。其中核心业务系统预计投资金额将继续增长，达3.7亿元，网络建设的投资稳定中略有增长，约为3.4亿元，而CRM系统和网上保险的投资都将有一定增加。

2006年中国保险行业信息化投资趋势

2006年保险行业住处化投资总体状况

计世资讯预计，2006年保险行业IT投资金额将达16.98亿元，同比增长12.2%，发展态式平稳。其中硬件投资约为10.62亿元，软件约为4.31亿元，服务投资增长至2.05亿元。

由于保险行业的基础设施建设仍在持续，硬件采购仍是重点，从而使得2006年的硬件、软件及服务比例相对平衡，向软性发展的趋势并未显现。

2006年保险行业硬件产品采购状况

2006年，保险行业硬件采购仍然以台式机、服务器及网络设备为主，体现出基础设施建设的持续进行。2006年台式PC的采购金额将达2.79亿元，而网络设备的采购额也增至1.84亿元。

此外，随着移动办公需求的上升，保险行业的笔记本采购也有较大幅度增长，2006年的采购金额预计将突破1亿元。

2006年保险行业软件产品采购状况

2006年，保险行业的软件采购仍然集中在应用软件上。在核心业务系统继续建设的带动下，应用软件整体采购金额增长至2.8亿元，增长率达17.8%。而金融行业整体上对信息安全十分重视这一特点，使得保险业近几年的安全软件采购持续快速增长，2006年采购金额约为0.45亿元。

2006年保险行业IT服务采购状况

保险行业的IT外包市场尚未成熟，一方面，出于安全上的考虑，许多保险公司不愿意外包；另一方面，对国内尚不成熟的保险外包厂商，许多保险公司也不敢轻易尝试。

2006年，计世资讯预计保险行业IT服务采购金额约为2.05亿元，仍以专业服务为主。

2006年保险行业信息化市场机会分析

重点IT系统市场机会分析

虽然核心业务系统始终是保险公司的采购热点，但就目前趋势来看，各公司越来越倾向于选择国外厂商的成熟软件系统，这对于国内的厂商来说是个不小的打击。因此，国内厂商在核心系统这里的机会还在于对之前所开发系统的升级和业务模块的增加方面，新一代系统的落单机会比较渺茫。

而随着CRM系统、呼叫中心越来越受到保险公司的重视，今年厂商在此方面的机会较大。CRM系统是今后几年内保险行业IT建设的重点和热点，其市场仍将被传统的主流厂商把持；而越来越多的保险公司尝试电话营销方式，使呼叫中心的外包为呼叫中心提供商们带来了不小的机会。

对安全的极度重视是整个金融行业的一大特点，而保险业将数据集中到总部，也对系统安全提出了更高的要求。因此，对安全的高需求也给信息安全厂商们带来了相当的机会，相信在几年之内，保险业对信息安全的投入将会持续快速增长。

此外，网上保险也是厂商们值得关注的领域，虽然还存在着一些经济环境及观念等因素限制，但保险公司日渐高涨的热情和兴趣也带来了新的市场机会。

重点IT产品市场机会分析

IT产品方面，基础性采购仍然是持续的机会，但在品牌选择上，保险公司更加倾向于外资品牌。在高端服务器及数据库方面，所有的保险公司都倾向于选择主流品牌。

移动办公需求增加使得保险公司对笔记本的需求快速上升，从而生成更大的市场空间，同时对无线网络产品也会有一定的推动作用。

网络建设的持续投入，使得网络基础设施产品和网络安全产品也有不少的市场商机。

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