深圳买房建房均可申请公积金贷款 办法征民意

http://sz.bendibao.com/news/　本地宝资讯　2010年10月1日　来源：百度
 
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公积金购房享低息贷款
住房公积金
指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下简称单位)及其在职职工按规定缴存的长期住房储金。住房公积金制度是国家采用法律手段、经济手段和行政手段，对住房资金进行强制储蓄，并由政府集中支配主要定向用于住宅融资的管理制度，是国家法定的住房保障方式。
与养老、医疗等社保账户管理方式不同，住房公积金最后将悉数进入个人账户，因此是每个人拥有的实实在在的“私房钱”。随着昨日《深圳市住房公积金管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)正式对外公布，所有户籍和非户籍的深圳市民从今年12月1日起既可以缴纳公积金，也可以通过公积金低息贷款圆住房梦，而住房公积金增值收益今后将用于保障房建设。
职工和单位缴存比例下限为5%
在《办法》中，最值得关注的是未对住房公积金的缴存主体进行户籍的硬性规定，而市住房公积金管理中心有关负责人明确表示，今后深圳的住房公积金将覆盖户籍和非户籍人口。对于缴存基数和缴存比例，征求意见稿中规定，基数是职工本人上一年度月平均工资，不得低于市人力资源和社会保障部门公布的上一年度职工月最低工资标准，不得超过统计部门公布的上一年度全市在岗职工月平均工资的5倍。新参加工作的职工从参加工作的第二个月开始缴存公积金，新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存公积金，缴存基数均为当月工资。
单位为职工缴纳和职工个人缴纳的住房公积金的缴存比例均不得低于缴存基数的5%，均不得高于缴存基数的20%。单位为职工缴纳和职工个人缴纳的住房公积金缴存比例由单位确定。
职工个人缴纳的住房公积金月缴存额为职工住房公积金缴存基数乘以缴存比例。单位为职工缴纳住房公积金月缴存额为职工住房公积金缴存基数乘以缴存比例。单位为职工缴纳和职工个人缴纳的住房公积金的月缴存额应当相同。
实行低存低贷政策
住房公积金是很多人圆住房梦的长期住房储备金，根据《深圳市住房公积金制度改革方案》，今后，按规定提供贷款担保、具有稳定的经济收入和贷款偿还能力，个人信用状况良好、职工及其配偶均未发生住房公积金贷款或者已经全部还清住房公积金贷款的市民都可以享受住房公积金政策性低息贷款，但首付购房款比例和缴纳公积金规定期限尚未确定。
个人住房公积金最主要的特点是低息贷款，实行“低存低贷”政策。按照法定半年期定期存款利率计算，比其他类型贷款的利率低很多，特别是在国家七折优惠利率取消后，两者间所还的利息差距更大。按照目前利率水平，个人住房商业贷款5年期以上贷款利率为5.94%，公积金5年期以上的贷款利率为3.87%，比商业贷款利率最高低了2个多百分点。据测算，一笔50万元、期限为30年的贷款，采取不同的还款方式，利息支出相差12万元之多。
如今，很多已拥有住房的市民希望二次改善性置业，而他们所看中的房所需钱款往往是公积金贷款无法足额支付的，对此，市住房公积金管理中心负责人表示，申请住房公积金贷款不足以支付全部购房款的借款人，可同时向银行申请住房按揭贷款，即采用“个人住房组合贷款”来解决资金问题，但具体比例目前还未最终确定。
此外，根据办法，缴存住房公积金达到1年以上，且未曾使用住房公积金贷款的职工本人及其配偶，在销户提取时，可以给予适当的利息补贴。
公积金增值收益用于保障房建设
根据目前对深圳各项经济指数的初步估算，深圳住房公积金在正式运作后5年内预计将达到700亿元的规模。为实现住房公积金资金有效管理和使用，市住房公积金管理中心会同中标的归集银行对资金管理制定了一个周密科学的计划，通过定期存款的金额和周期、国债投入、未来提取资金准备、贷款划拨等，实现资金有效管理。
根据此次公布的暂行办法，以住房公积金增值收益资金建设的公共租赁住房等保障性住房，向按规定缴存住房公积金且符合条件的职工配租或者配售，所得相关收益纳入住房公积金增值收益专户。
据悉，本办法计划于2010年12月1日起施行，施行前本市有关住房公积金规定与本办法不一致的，以本办法为准。对《办法》有其他意见及建议者，都可于2010年10月12日前通过电子邮件(电子邮箱：szgjj2009@163.com)等方式将意见或建议反馈到市住房和建设局。
重点解读
1、住房公积金缴存比例和基数是否可以调整，是否可以免缴、减缴、缓缴?
单位每年可对公积金缴存比例调整一次，基数由单位按照公积金中心有关规定并根据职工工资变动情况每年调整一次。公积金由单位每月从职工工资中代扣代缴。职工按照当地最低工资标准领取工资的，单位为职工缴纳的住房公积金应按照规定缴存，职工个人可免缴。因连续亏损两年等情况缴存住房公积金确有困难的单位，经本单位职工代表大会或者工会讨论通过，可向公积金中心申请降低缴存比例或者缓缴住房公积金，但时间不得超过两年。
2、单位破产或解散了，住房公积金如何处理?
单位依法宣告破产、撤销或者解散，代扣的职工个人缴纳的公积金未按规定缴存的，按照所欠职工工资予以偿还。单位合并、分立、撤销、解散或者破产的，应当在办理公积金变更登记或者注销登记前，将欠缴的公积金补缴完毕或者明确补缴责任主体。
3、住房公积金的利息和个人所得税如何计算?
住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。按照本办法缴存的住房公积金，其在国家规定的限额内的部分，在职工个人应纳税所得额中扣除。住房公积金结息日为每年的6月30日。
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