第五届中国（国际）水务高峰论坛-新闻中心-新闻的内容

陈志强

北京市科技金融促进会  理事长

北京久鼎投资有限公司  董事长

中商财富担保公司投融资顾问

中国作家协会会员

北京作家协会会员

主要著作(笔名陈一夫)

1 , 已出版长篇小说五部: 《金融街》、《资本魔方》、《钱网》、《错币》、《热钱风暴》。

2, 已再版长篇小说四部:《扎钱》《做赔》《钱网》《错币》。

3,作品在《西安晚报》和《今古传奇》等多家报纸、杂志上连载。

4,在《改革》、《城市金融论坛》、《城市金融》、《中国机电》等刊物上发表经济论文数十篇.

一，中小企业融资难的自身方面
中小企业融资难的第一原因在于:许多企业不会融资,他们不懂得银行,也不知道自己在资金市场上的身价

(一)融资企业你自己有什么
----几个不能有的硬伤

1,企业有不良记录:欠银行贷款本息

2,企业老板有不良记录:欠银行贷款本息

3,资产负债率超过70%

4, 企业亏损

5,没有一定的资产

6,没有一定的经营

(二)贷款企业符合的产业政策
----几个不符合信贷政策

1,娱乐业目前银行基本不贷款

2,餐饮业目前银行基本不贷款

3,咨询业和中介服务业目前银行基本不贷款

4,投资管理公司目前银行基本不贷款

(三),银行需要什么
----支行行长的任务指标

1,日均存款指标:

     许多银行日均存款落实到员工个人:行长个人3个亿,副行长2个亿,部门经理5000万至1个亿.普通员工3000万元.

2,时点存款指标

3,贷款指标

4,贷款不良率指标

  如果出现不良贷款,银行有下岗清收的政策.

(四)当前银行的分布

1,四大国有商业银行

2,全国股份制商业银行

3,地方商业银行

4,国家政策性银行

5,外资银行

6,非银行金融机构:信托公司\财务公司\典当行\地下钱庄

(五)银行信贷政策差异

银行总体经营战略几乎全部是竞争优质客户,但由于市场竞争的原因,导致银行之间存在差异

      1,风险偏好不同.

      比如:汽车合格证质押贷款,许多银行已经不做,但是广东发展银行依然在推广着.

      比如:许多银行不认可无形资产的价值,而交通银行\北京银行却推出科技专利\版权的质押贷款

      比如:许多银行要求贷款企业的经营年限为三年,而国家开发银行却不要求.

      2,利益驱动不同

      比如:存差行希望大量放款,而贷差行就会拒绝放贷

3,发展阶段不同

      比如:新建立的支行就不如老支行贷款通过率高

      比如:有审批权的支行比没有审批权的行贷款通过率高

4,行长及员工的素质不同

          比如:负责任的行长,很快处理贷款材料.而素质低的行长可能把贷款材料丢到桌子上,遗忘许多天.

          比如:水平高的客户经理可以写出一份漂亮的贷前调查报告,并能够顺利地说服审贷会成员.相反,一个好企业也可能耽误在一个低素质银行员工手里.

(六)银行的贷款程序

1,口头勾兑

2,提交材料

3,贷前调查

4,落实担保

5,审贷会

6,开户划款

7,监督专款专用

贷款程序中的关键环节
----几个忌讳

1,忌讳一个不完备的企业,四处送贷款材料.

2,忌讳企业找与审批无关联的人或领导说情

3,忌讳一个不完备的企业通过上级压贷款

4,忌讳企业对普通客户经理的贷前调查不重视

5, 忌讳企业有资本运作业务

6,忌讳企业有用大笔资金炒股票行为

7,忌讳企业虚假包装报表

8,忌讳企业把资产张冠李戴

您的企业长处适合那家银行
----对上述的思考并提几个建议

1,有政府扶持批文的项目贷款找国家开发银行

2,涉及进出口的找进出口银行;

3,涉及农业开发的找农业发展银行

4,有科技发明而无固定资产的企业,找交通银行

5,没有特点,生产还算正常的企业找农村商业银行

6,有库存的企业,找广东发展或深圳发展银行

关注银行贷款贴息

目前各级政府为了用少资金带动大项目,对许多项目贷款都有贴息.比如:交通银行和北京银行开办的知识产权质押贷款科技部有贴息.

比如,在发改委立项的项目贷款发改委和工信部都有贴息

贴息不是小打小闹.一个企业一笔项目贷款的贴息高达6%.还有贴息与利率倒挂的企业.    

一个结论
---贷款其实并不难

企业通过自身挖潜,通过加深对银行的认识,就可以自己解决贷款问题.

如果企业不想自己办,就可以找我们.这对担保公司来说,就是融资顾问业务.我们的融资顾问费一般按照贷款额的比例,贷后一次性收取.

(一)第三方担保解决方案

由担保公司为企业的贷款提供担保,再把贷款企业中银行不认可的反担保物抵押给担保公司,是目前已经被认可的做法.

      这些担保物包括:

    1,土地房屋使用权

    2,机器设备

    3,艺术品

    4,老板私产

    5,专利\商标等无形资产

    6,其他可变现物

(二)资产重组式融资

1,甲企业有良好的经营却无资产;乙企业有资产却经营欠佳.用乙企业的资产,为甲企业提供担保,促成贷款的实现.

 法理依据:《担保法》规定,第三房资产在第三方认可的情况下,可以为贷款充当抵质押物.

 比如:一个郊区企业的成功贷款.

2,每个企业单独融资有困难,可以采取集团化的办法,进行优势互补.