保险信息化存诸多阻碍 易出现监管“逆向选择”

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保险信息化存诸多阻碍 易出现监管“逆向选择”
发布时间：2010-05-18 08:17:06 　 作者：陈天翔　来源：第一财经日报
近年来,国内保险信息化发展增强了行业风险管理能力,提高了监管工作效率,推动了整个行业持续快速发展,但相对于保险业信息技术的迅速发展,我国保险信息化监管仍然相对滞后。浙江保监局于近日就在一份内部学术调研报告中称,国内保险信息化发展与发达国家相比存在着较大的差距,这也给保险监管带来了一些新的挑战。
在这份调研报告中,浙江保监局称,当前我国保险监管信息化体系基本成形,但与发达国家相比存在着较大的差距,主要表现在以下方面:首先,信息化监管法律、法规建设滞后。
其次,我国虽然已经建立了“三网一库”信息化基础平台,积累了一定的信息资源,但现有监管信息系统的发展缺乏统一规划,系统建设各自为政,技术手段和监管指标缺乏统一标准,无法有效地实现系统的集成和共享;再次,不少基层监管机构为满足个性化监管需要,自行设定一些报表要求保险公司手工报送,数据采集口径缺乏统一规范,导致信息采集的重复化和低效率;最后, 目前我国保险信息披露监控技术系统还比较落后,基本停留在经验基础之上,对重复信息、虚假信息、混淆信息等的甄别缺乏有效的技术手段。
浙江保监局称,这些问题使得保险信息化监管遭遇相关约束,致使监管者和被监管者之间存在着信息壁垒,进而影响到整个保险市场的正常运行,首当其冲的就是加大了监管成本。因为在信息不对称条件下,信息化约束提高了监管信息获取成本,易导致许多寻租行为和投机行为,造成社会福利的损失。
另外,还容易出现监管的“逆向选择”。监管者在信息不透明下往往依靠经验加以判断,监管政策的科学性和有效性无法得到保证,长期下来易形成“劣币驱逐良币”现象,导致市场机制失灵,“救火式”的被动监管局面将长期存在。同时,信息化约束使得监管机构无法深入有效地挖掘监管信息,并以此来分析、预警和预测各类风险,准确把握保险市场变化趋势,制定符合未来发展态势的决策。
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