基层央行在金融宏观调控中的定位及着力点选择

常保平　刘建伟　杨来法
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摘要:中央银行的宏观调控作用对国民经济的发展有巨大的影响力,结合区域经济的发展,必须对基层央行宏观调控进行准确定位,寻找适合基层央行履行职责的最佳着力点,强化金融宏观调控的作用和效果,促进金融经济持续?均衡?协调发展,从而提高区域经济的整体规模效益?
关键词:金融宏观调控;区域经济发展;准确定位;着力点选择
文章编号:1003-4625(2006)12-0041-03中图分类号:F832.31文献标识码:A
金融在国民经济中的特殊地位和重要性,决定了金融宏观调控措施对国民经济发展的巨大影响力?金融宏观调控是一个复杂的实施过程,它不但对中央银行宏观调控政策的科学性?前瞻性提出了更高的要求,而且要求中央银行金融宏观调控政策的实施部门在具体贯彻执行过程中依据地区经济发展的实际,找准宏观调控政策的切入点,实现国家金融宏观调控政策的深入贯彻与地方经济发展的协调与和谐?基于此,作为中央银行宏观调控政策实施的末梢神经——基层中央银行, 如何在贯彻宏观调控政策方面进行合理定位,寻找到适合基层央行更好履行职能的着力点,也就是说用什么方法实施调控?如何调控,希望金融宏观调控达到什么效果等,不但是我们基层央行目前探讨的重要问题,也是为更好贯彻金融宏观调控政策而必须解决的重要课题?
一?把握基层央行宏观调控的准确定位
人民银行职能调整以后,制定和执行货币政策,对宏观经济进行调控成为人民银行最主要的职能之一,而我国经济市场化程度的逐步深入和全球经济一体化的发展趋势,为央行实施宏观调控提出了更高的要求和新的挑战?国家宏观调控政策的目的是保持经济全面?健康?持续发展,在执行中也只有根据区域经济发展的实际,在保持国家宏观调控政策深入贯彻的基础上,立足区域实际,灵活运用调控政策,实现区域经济发展的健康?稳定,达到宏观调控政策实施的最佳效果?而目前基层央行贯彻宏观调控政策的主动性和灵活性还不够,使国家的宏观调控政策在区域经济发展中不能得到更好的贯彻,影响了区域经济的发展?从国家金融宏观调控政策在驻马店市的实施效果来看,基层央行要立足本地经济发展实际,找准实施金融宏观调控政策和促进地方经济发展的结合点,在认真贯彻国家宏观调控政策的前提下,实现经济和金融和谐发展?
(一)正确把握宏观监测的“深度”,找准实施金融宏观调控政策的落脚点?国家制定宏观调控政策必须掌握重要的参考依据,这也是国家宏观调控政策能够在基层深入贯彻执行的前提和落脚点?因此,基层央行要充分综合运用工业景气?批发物价?居民收支和问卷调查等制度以及相关统计监测手段,将更多的经济金融现象纳入视野,密切关注宏观政策和经济形势的变化,对经济金融运行状况进行监测?调研?分析,对可能出现的问题做出前瞻性判断,及时向上级行反馈经济金融运行中出现的热点?难点问题及宏观调控措施的效应,为货币政策决策及实施提供有价值的参考依据,使宏观调控政策的制定和实施在针对区域经济发展中能够找到更好的落脚点?
(二)准确把握调控措施的“尺度”,找准贯彻金融宏观调控政策的侧重点?宏观调控政策是对国家整个经济运行中存在的问题进行矫正,而具体到某一地区,则要根据地方经济发展的实际,在执行调控政策时有所侧重,引导金融机构正确领会和准确把握金融宏观调控政策的意图,避免因“一刀切”而导致宏观调控给经济生活带来较大震荡,影响经济的正常?健康发展,实现宏观调控政策实施效果的最佳化?如2004年下半年开始的调控政策,目的是抑制经济过热和低水平重复建设,而驻马店作为农业为主的地区,虽然也在国家宏观政策调控范围,但其工业发展现状决定了宏观调控政策的侧重点应是在控制低水平重复建设的基础上,避免因信贷投放减少而对农业生产及能源?设施等基础性行业造成影响,对符合国家产业政策和发展方向的企业形成冲击?这就要求基层人民银行要通过召开金融机构座谈会?金融形势分析会以及银行行长联席会等方式,及时加大对区域金融机构“窗口指导”的力度,按照有保有压?有抑制有发展的原则,加强产业政策与货币政策的协调配合,调整信贷结构,把金融支持的重点放在煤?电?交通运输?基础设施建设等瓶颈行业,力保“三农”?重点企业?重点项目及高科技含量的民营企业的资金需求?同时,进一步加强政?银?企合作,组织召开由各商业银行?重点项目单位?民营企业参加的银企项目洽谈会,有效实行银企对接,确保在贯彻国家宏观调控政策的同时保持信贷投放的平稳增长,防止因执行政策造成信贷的大起大落而给经济发展造成严重的冲击,为实现地区经济的健康?持续发展提供有力的信贷支持?
(三)正确把握政策执行的“力度”?找准落实金融宏观调控政策的结合点?坚持从实际情况出发,紧密联系辖区经济金融实际,运用国家宏观调控政策为地方经济发展服务,积极支持地方经济发展是宏观调控政策深入贯彻实施的结合点?作为国家宏观调控的目的是保持整体国民经济运行的健康有序,具体到一个地区,就是运用调控工具实现区域经济的快速?健康发展?因此,把贯彻宏观调控政策作为促进地方经济发展的手段,把地方经济的良性发展作为实施宏观调控政策的结合点,实现二者的良性互动,对深入贯彻国家宏观政策将会起到积极的作用?因此,基层央行在执行调控政策时要着力于促进地方经济发展?结合驻马店作为农业地区这一实际,基层央行要借助新农村建设这一有利时机,充分利用国家的各种扶持政策,加大对农村信用社改革的支持力度,并充分利用支农再贷款?再贴现等货币政策工具,促进农村经济的快速发展?同时,积极关注国有商业银行改革,发挥窗口指导作用,引导辖内金融机构正确理解把握国家宏观调控政策,处理好宏观调控与支持地方经济发展的关系,毫不动摇地支持区域经济的发展,把中央加强宏观调控看做是更好地调整信贷结构?提高信贷资产质量的机遇,加大信贷投放力度,为促进地区经济发展?实施“中部掘起”战略做出应有的贡献?
(四)正确把握信贷优化的“广度”,找准执行金融宏观调控政策的支撑点?宏观调控政策的有效实施不但要求有完善的实施系统,而且针对某一地区在实施过程中要找到政策实施的支撑点?所谓政策的支撑点,就是基层央行在贯彻宏观调控政策时能够有一个实施政策的良好环境,能够得到地方政府和实施对象的理解和认同,使政策在贯彻中能够更快?更深入?更彻底?具体地说,就是宏观调控政策能够得到地方政府?金融机构和企业的理解和支持,减少政策贯彻的摩擦力和阻力?国家在继续实施稳健货币政策的同时,对经济中出现的影响经济发展的不正常现象及时进行引导?调控,但涉及某一具体地区的某些部门,由于立足点不同,理解程度不同,执行政策的力度和深度不同,政策的实施效果会有很大的差别?结合驻马店地区经济发展实际,加大信贷投放,促进地方经济发展是企业和地方政府最迫切的愿望,国家实行稳健货币政策?抑制经济过热必然会在一定程度上减少信贷投放,削弱金融机构支持地方经济的能力,降低金融机构的盈利能力?因此,解决实施宏观调控政策与区域利益的冲突这一矛盾就成了调控政策能否深入贯彻的关键?作为基层人民银行,首先要作好金融宏观调控政策的宣传?解释工作, 加强与地方政府的沟通,使地方政府能够从全局的高度理解央行调控的目的,支持央行的工作;其次是作好对金融机构的“窗口指导”,使金融机构的信贷投放符合国家的产业政策,为金融机构进一步优化信贷结构,提高信贷质量,促进其持续?健康发展创造良好的条件,从而增加金融机构认真贯彻央行宏观调控政策的积极性和主动性?针对驻马店地区企业发展的层次,在做好政策解释工作的基础上,积极向企业宣传国家的产业政策?货币政策,引导企业不断调整产业结构?实现企业产品的优化升级,达到企业的发展方向符合或基本符合国家的产业政策和宏观调控政策,为取得更多的信贷支持提供机会,为企业的长远发展创造条件? 二?科学进行宏观调控着力点选择
(一)以分析监测引导为着力点,当好宏观调控政策的“传导者”?一是完善区域经济金融分析框架和指标体系?为全面?科学地分析金融政策在各地的执行情况和效果,基层中央银行要充分发挥信息优势,把握宏观调控政策传导过程的各个环节及各种外部影响因素,逐步建立全面反映区域经济金融运行情况的分析框架和指标体系?要跳出就银行论银行?就金融论金融的框框,立足于金融的变化,从宏观经济的高度去认识区域金融的变化,深入分析区域经济的发展趋势?二是改进区域经济金融分析方法?为了提高分析的前瞻性和科学性,基层央行要在分析方法上实现三个转变:从事后统计分析向运用时间序列分析转变,提高经济金融指标预测的前瞻性;从偏重存量分析向存量与流量分析并重转变,揭示经济金融指标的变动趋势;从孤立分析向比较分析转变,找出本地与外地?局部与全国经济金融发展的差异?三是灵活运用货币政策工具,加强政策引导,促进信贷结构调整?首先要加强“窗口指导”,优化信贷结构?其次要管好用好支农再贷款,促进农业结构调整?再次要发挥利率工具作用?研究制订区域金融机构贷款利率定价机制指引,优化利率期限结构,指导金融机构加强贷款风险定价,提高其核心竞争力?
(二)以完善金融风险评价指标体系为着力点,当好区域金融稳定的“维护者”?维护金融稳定是《人民银行法》赋予人民银行的重要职责?就基层央行而言,必须围绕金融稳定和经济建设这个中心,在货币政策分析?监测?引导上下工夫,提高区域金融运行的经济效益?社会效益?生态效益?当前,基层央行要结合辖区金融风险状况,建立辖区金融风险评价指标体系,定期?持续地对金融机构实施监测,加强对货币市场?外汇市场?黄金市场及金融市场的监督与监测, 对金融机构风险特别是跨市场风险进行及时分析和判断,协调监管部门,组织和引导金融机构防范和化解潜在的风险,在对市场进行分析判断时,要牢固树立“三种观念”?一是树立完整的经济观?就是要求基层央行在区域内贯彻执行宏观调控政策?维护金融稳定必须通盘考虑全国的经济金融情况,密切关注国际金融市场的动态,协调好区域经济和整体经济的关系,确保决策的有效实施?二是树立全面的金融观?要把工作视野从单一的银行体系扩大到整个金融体系,既要关注货币市场, 也要关注资本市场?保险市场,建立更加科学?全面?系统的金融统计口径?指标体系和相应的工作机制?三是树立牢固的市场观?基层央行要更多地研究金融市场,发挥市场手段在金融调控中的作用,从而不断树立基层央行在区域经济金融发展中的地位和权威,维护金融稳定?同时,为了确保区域经济的协调发展,基层央行在宏观调控中还必须统筹考虑以下两种关系?一是要统筹考虑金融宏观调控与地方经济发展的关系?在贯彻执行金融宏观调控措施时,既要考虑宏观调控目标顺利实现,也要兼顾区域经济发展的实际状况;二是统筹考虑保持投资稳定增长与积极扩大消费需求之间的关系?既要保证投资增长与经济增长相适应,避免个别行业投资增长过快过热,也要防止“一刀切”,全面压缩投资规模,从而影响劳动力就业?再就业和剩余劳动力的转移,进而导致消费增长缓慢或停滞不前现象的发生?当好区域金融稳定的“维护者”?
(三)以提升工作效能为着力点,当好区域金融服务的“履行者”?随着金融改革的不断深化,对中央银行的金融服务提出了更高的要求?但是,目前基层人民银行在金融服务内容上局限性大,服务手段科技含量低,这些都影响了金融服务的深度?广度和质量,因此,基层中央银行金融服务工作还任重而道远?就目前金融发展的趋势来看,应该由单一服务型向外向?科技?监督复合型转变?一是改变服务观念?基层央行要站在宏观和全局的高度看问题,加强对宏观经济金融形势的研究和分析,为总行和地方政府决策提供参考?当好参谋,提升央行在地方政府的地位?二是创新服务方式?遵循市场经济法则,严格依法行政,健全完善相关制度?办法,逐步朝着服务专业化?管理制度化?操作程序化?运行规范化方向发展?三是完善服务手段?大力推进网络和新技术的广泛运用,完善支付结算功能,以“电子国库”?“实时支付”和“征信系统”建设为目标,努力提升中央银行金融服务的层次?水平和效率?
(四)以建立健全征信体系为着力点,当好改善区域金融生态建设的“推动者”?创造良好金融生态环境是基层央行适应职能转换?有效履行宏观调控职能的客观需要?随着金融改革的深化,金融机构的商业主体地位已经确立,金融市场功能日益完善,金融稳定?反洗钱?征信等新职能加强了人民银行宏观调控的能力?这就要求基层央行在树立金融宏观全局意识的基础上,加强对区域金融生态环境的调查研究和建设,营造良好金融生态环境,维护金融业的健康持续发展?良好的金融生态环境是金融体系功能充分发挥和经济金融良性互动?经济可持续健康发展的基础条件,金融生态环境问题已引起了全社会的高度关注?从近年来驻马店市推进金融生态环境建设情况来看,已取得了初步成效,但金融生态环境建设作为一项复杂的系统工程,在地方政府加强区域金融生态环境建设的同时,作为基层中央银行更要为金融生态环境建设发挥重要的作用?当前,基层央行要把建立健全征信体系作为基层中央银行推动区域金融生态环境建设的切入点,继续完善人民银行的中小企业基础数据库和征信系统,推动部门沟通协作,实现系统数据的及时更新,使系统真正能够成为金融生态环境建设的重要载体,使基层央行真正能够成为信用建设的先行者和重要推动者?
(五)以构建良好的金融运行协调机制为着力点,当好区域金融改革的“支持者”?目前,国有商业银行按照现代企业制度的要求进行股份制改造正处于关键时期,部分商业银行已经取得了初步成效?但改革中还存在一些问题,这就要求基层人民银行时刻关注改革动态,向上级行反映改革情况,使上级行能够随时掌握商业银行的改革动态和基本情况,为商业银行的下一步改革提供参考依据?要积极参与和支持农村信用社改革,推动农村信用社完善法人治理结构?转变经营方式,增强农村信用社活力,使人民银行“花钱买机制”达到预期的目的?当前,我们要准确处理好“三个关系”?一是准确处理好统一性与差异性?全局性与区域性的关系?落实好宏观调控措施,保持货币政策的连续性和稳定性?深刻领会国家出台的重大经济方针政策,坚决贯彻执行宏观调控的货币信贷政策,准确把握基层央行的工作方向和重点?通过改革,要用实事求是的态度,分析判断本地区的经济形势和行业景气,看是否存在过热?哪些行业过热?把握好信贷调控的时机?节奏和力度,区别对待?松紧得当,既要保证宏观调控的政策到位?措施得力,也要兼顾地方的承受能力?二是准确处理好金融业发展规模?速度与质量效益之间协调发展的关系?金融改革为了发展,发展是规模与质量?速度与效益的有机统一,而不是争抢地盘?掠夺业务,片面追求市场占有量的扩张?三是准确处理好基层中央银行与银行?证券?保险及其他金融行业之间协调发展的关系?金融改革不是各自为战,通过改革要充分发挥基层央行的主导者作用,建立健全“一行三局”之间的紧密协调机制?通过形成金融业合力和提高整体规模效益,共同促进区域经济持续?均衡?协调发展?
参考文献:
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(责任编辑:于健)