不仅仅是穷人的银行家那么简单

来源：百度文库编辑：神马文学网时间：2024/04/28 19:58:22

尤努斯推动了中国的微贷扶贫，这是好事。但是，当下公众对尤努斯的关心，仅仅放在他为穷人服务的理念、放在微贷/小额贷款上，可能有一点偏差，仅有这两点，微贷扶贫不可能成功。
格莱珉银行对小额贷款的定义，包括两点：第一是小额，第二是为没有抵押物的人而设的。向没有抵押物的人放款，却能比传统银行以更低的坏帐率顺利收回贷款，固然有所谓自尊因素，也是因为背后有一套机制保证。这套机制，北京大学研究农村金融的王曙光教授在《尤努斯：穷人的银行家》中做了总结（见附录“尤努斯的创新”）。
这套机制是“群体压力”——“信贷风险由单一借款人转嫁至‘一群人’，在这个群体中，任何一人无法履行还债义务，所有人都会受累，借款人之间因此互相施压，确保人人准时还款，以免累己累人。”这是柳随云在香港《信报》上的分析。
为什么要这套群体压力机制，因为所有权和法制不成熟。传统银行，不是基于这套群体压力逻辑运作的，传统银行是基于所有权和法制的。因此，尤努斯固然是“诺贝尔和平奖105年历史中最令人心悦诚服的得奖者”，但也反映整个世界需要从长远出发改进所有权和法制。所以问题分为两个方面，一方面，要推行微贷消除当前贫困，一方面要改进所有权和法制，“拥有”一些东西是所有权的基础。
在中国推行微贷扶贫，要向尤努斯学习三个方面，第一，为穷人服务，第二，微贷，第三，群体压力机制。光有理念，没有有效的实际运作机制，格莱珉银行和尤努斯不太可能有今天这样的成就。

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