稳健经营开拓创新

2009-9-29 01:24  见习记者陈子凌 

　　《上海金融报》：关总在履新时曾经提出“稳健经营”的理念。那么，稳健经营具体指哪些方面？我们能否将“稳健经营”理解为恒生中国未来发展的主战略？

　　关燕萍：恒生银行以稳健经营着称，坚持审慎、稳健的业务策略。

　　恒生中国贯彻母行稳健经营的原则，在内地作长远发展及投资。在风险管理、业务开展、网点开设等各方面寻求均衡发展；同时重点发展财富管理业务，积极拓展中高端客户基础，并致力开拓高收益业务，进一步提升盈利能力。

　　稳健经营的主战略体现在重视风险管理上：在销售风险方面，本行对理财产品的售前，售中以及售后流程均有严格而具体的操作规定，并通过“风险评估”问卷等，对不同客户进行分类、汇总，以了解客户的需求和财务状况、风险偏好等个性化情况以降低潜在风险。在信用风险方面：本行一贯采取审慎的贷款策略，坚持对客户还款能力的严格审核，与管治良好的企业进行业务往来，并全面了解客户，与客户保持紧密沟通，对防范信用风险采取积极主动的措施。在审视贷款个案时，必就贷款类别、金额、年期、客户背景、财务能力、抵押品价值、还款安排、市场状况、法规等等作出应有分析及通过既定授信审批程序。对个人房贷者的收入来源和财产状况都作详细的了解，并倾向于自用的买家，对投资性房产贷款的控制相对较严。营运风险方面，我们针对人员、系统、程序、外部等风险因素，制定完善的监督评估机制，维持业务运作的高度合规性、准确性和有效性，并对可能构成声誉或营运损失的事件及时采取行动，将损失减至最低。

　　体现在业务开展和产品设计理念上，稳健是本行一直坚持的方向：在开展新的业务领域前,本行会先进行详尽的市场研发工作，再选择信誉良好、稳健经营、业务战略和定位跟我们相近的本地合作伙伴，具体落实产品开发和市场营销等计划。在产品方面，我们主张产品结构必须简单易懂、易于被客户理解、注重高保本比率和配合市场发展情况等原则，而不主张设计高杠杆的金融投资产品；目前恒生中国70%以上的理财产品为100%保本，且产品设计简单易懂，使投资者可在15分钟内理解产品的投资流向和结构。

　　体现在网点布局上，本行以长三角、珠三角、环渤海为重点区域，采取专注的策略，于重点区域积极推进。具体来说，专注地了解当地市场情况、发展潜力、人才储备、本地经验和自身的战略定位等后，综合作出考虑，设立强而有力的网点布局。

　　《上海金融报》：在未来一年以及三到五年内，恒生中国网点将会做出怎样的布局？

　　关燕萍：目前，恒生中国网点达35个，分布在内地11个城市。今年内还将在珠三角增设网点。

　　国内商机很多，我们仍然会继续在内地进行投资和扩张。恒生中国的布局是以专取胜，在专注的地区加大力度，而不是将力量摊薄到太多地域上。

　　未来，恒生中国将继续重点拓展长三角、珠三角和环渤海等区域的网络。此外，还会利用

　　CEPA6的优惠政策加强在珠三角的网络布局，相信很快在相关细节出台后，便可以定下具体计划。

　　除了继续在上述重点区域拓展网点外，亦致力加强柜台以外的服务渠道，如:电话银行,E-Banking等全天候无间断服务渠道等，为客户提供更便捷的银行服务。

　　《上海金融报》：现在恒生中国的客户定位是怎样？

　　关燕萍：恒生中国定位为一家财富管理银行，凭借母行在财富管理方面的经验和优势，积极发展“优越”理财品牌，为中高端客户提供优质的一站式财富管理服务。个人客户现时在恒生中国的账户总额达到人民币30万元或等额外币，即为恒生中国的“优越”理财客户。

　　这些中高端客户大都具有良好的教育背景、殷实稳定的经济基础，有一定的投资理财需求，对服务的品质要求较高。相信随着内地居民收入水平逐渐提高这个群体的数量会继续增长。目前，我们“优越”理财客户比法人银行成立时翻了5倍多，就是例证。

　　企业客户方面，恒生目前主要重点拓展在香港与恒生银行有联系，且在内地有业务往来的企业客户（包括来自内地，在香港上市的红筹股公司），同时也积极拓展省、市级根基稳固之国有企业客户及民营企业客户。

　　《上海金融报》：在众多外资法人银行中，恒生中国向来以财富管理方面著称。你们的优势在哪里，如何巩固？

　　关燕萍：恒生银行坚持“以客为尊”的服务理念，在香港有丰富的服务个人和企业客户的经验，以财富管理业务为专长，专业形象广获认可。

　　在香港，恒生拥有庞大的客户基础，他们很多都在内地有投资或其它金融服务需求，本行正是这些客户在内地的首选银行。

　　创立的“恒生指数”获得全球媒体的广泛应用，产生的协同效应有利于公司品牌的推广。

　　本行拥有香港的背景和经验，由于文化相近，故相比其他外资银行，更充分了解中国人的理财需求和偏好。

　　恒生中国自身定位为一家财富管理银行，以成为一家负责任的理财服务提供者为己任：秉承稳健原则，重视风险管理：全面了解客户的理财需要和实际情况，并据此进行客户分类；历来不支持客户进行高杠杆投资，主张防御性高的产品；售前售中售后均由流程机制管理；此外，恒生中国非常注重团队专业性，面向全球聘请了具有丰富投资经验、专业知识的人士担任“投资顾问”，密切跟进产品的表现，协助客户于不同投资气候中设计合适的理财产品；同时，亦投入大量资源加强理财销售人员的培训和考核；并且，非常重视投资者教育，积极筹办讲座和各类型活动。

　　用优质服务巩固客户基础：一方面，“一对一”专业服务：通过全国31个“优越”理财中心的客户经理团队在充分了解认识客户的基础上为其提供专业的理财配置建议作为参考，以期帮助客户了解风险及进行财富管理。另一方面，重视客户体验提升：通过设立专门部门收集客户反馈及内部员工意见，改进服务；并以“优越”体验活动，提升客户生活品质，进一步强化本行“以客为尊”的理念。