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年轻上班族谁动了你的养老金？
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端宏斌 2010年10月29日 19:11 阅读(4967) 评论(49) 分类：经济相关
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文/端宏斌
近日全国人大常委会审议了社会保险法草案，草案中规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以缴费至满15年，按月领取基本养老金，不能一次性领取。在此前的规定是，缴费不满15年的可在退休时一次性领取养老金，在社保条款的各次修改中，类似的变化已经不是一两回了。早在2006年，当时的规定是，个人缴费全部和单位缴费的3%计入个人养老账户，单位缴纳的19%划转为社会统筹，而新政策将单位缴费的3%也划入社会统筹用来解决养老空账问题。我们发现，每次修改虽然内容各不相同，但本质上都是一回事，让你缴纳的更早更多，但是享受的却更晚更少。
作为刚开始上班没几年的年轻白领，很少有人会从现在就开始关心起自己未来的养老金问题，在很多人脑海中，养老似乎是非常遥远的事情，至少与自己暂时还无关，现在更关心的是买多大的房和买什么牌的车，但是在你每个月所领取的工资条中，明明白白有着各类社会保险金的支出，而且数目还不少。多数人只是大体上知道怎么个扣除法，但是更多信息就不知道了。
你可能最想知道的是社保金现在到底怎么扣除，到你老了又如何领取？我国目前的社保主要包括：养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险五种，不过各地执行情况并不一致。由于养老制度改革是在1997年，因此不同年龄段的执行情况更是完全不一样。大体上可以分成三类人，老人、中人和新人。社保对于“老人”的政策倾斜力度最大，“中人”们有着过渡性养老金这块蛋糕，而“新人”现在扮演的却是冤大头的角色——利益还没享受到，就开始一次次被剥夺了。说来也很简单，老人们有足够的时间和精力去主张自己的权利，但新人们还忙于上班，没空去替自己说话，基本上只能是沉默的大多数。
养老金账户分为社会统筹账户和个人账户两种，单位帮你缴纳的养老金占你工资的20%，全部计入社会统筹，你自己缴纳的养老金占工资的8%，计入个人账户。你未来的养老金分成两部分，基础养老金和个人账户养老金。基础养老金按退休时上年本市职工月平均工资的20%计发，个人账户养老金按本人账户储存额除以120计发，除以120是指12个月乘以10年，也就是说假设你退休后平均还能活10年。由于中国人的平均寿命为69.98岁（男性更低），而男性退休年龄是60岁，因此超过半数人拿不回个人账户的余额。随着中国人的预期寿命不断增加，未来120这个数字还会增加到150甚至是180。
现在那些已退休的单位职工养老金确实很高，那是因为现在正好是人口红利阶段，四个工作中的人养一个退休的人，单位帮你交的养老金全进入社会统筹账户，这个账户就负责给现在这些退休人员发放养老金，一个令人悲观的事实是，即使现在4人养1人，咱们还有1.3万亿的养老金空账。未来中国进入老龄化，养老金必然会缩水，有朝一日两个人养一个，还能享受目前这样的养老金简直是天方夜谭。
咱们这些工作中的年轻人正在进行一场极不公平的游戏，假设你和某人签了一份合同，可是在合同的执行过程中，对方不断的在修改合同条款，这些条款对你越来越不利，而你还无权来终止合同。这就是你目前的真实处境，更重要的是，你没有能力改变这一切，只有接受。
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