中国亿万富翁的发家秘诀

 
　　8 0 年代和9 0 年代我国社会生活中出现的一个新
变化，就是一批百万富翁、千万富翁甚至亿万富翁的出
现。有人测算，我国目前百万富翁有3 0 0 万人，亿万
富翁已经超过1 0 0 0 人。拥有十几亿、几十亿财产的
富翁已经出现，百亿富翁即使尚未出现、肯定也已为期
不远。

　　老实说，我对此持怀疑态度。几十亿的财产难道是
用气泡吹出来的？即使在比我们要富裕不知多少倍、起
步早多少年的西方霸主美国，拥有1 0 亿美元身家的富
翁也不是很多的。但是，有一点的确不容怀疑，拥有数
亿元人民币资产的大陆“老板”已不鲜见，它们独资的
大饭店、游乐场所、大企业我已亲眼见过很多了。

　　中国亿万富翁有三个共同特点。

　　其一，它们都是白手起家的。在起步阶段都是两手
空空。多的靠一、两千元起家，少的只有几十元。这并
不奇怪，在改革开放前全中国普遍贫穷、家庭储蓄平均
几百元的情况下，能够弄到这些钱已经很不错了，不像
国外的富翁起步时多数已有了一定的积累。

　　其二，他们基本是“半路出家”的“下海”者，并
不像许多国外第二代富豪都是名牌大学的工商管理专科
出身。据国务院某研究机构9 0 年代初对某地区先富起
来的人做过调查，全民所有制单位的约占0 . 4 ％，集
体所有制单位的约占3 . 4 ％，个体工商户和私营企业
的占9 6 ％。他们的文化和知识层次也普遍不高，1 9
9 4 年有人统计中国的3 0 位亿万富翁，有两个“7 0
％”：7 0 ％出身农民，7 0 ％只有小学文化程度。

　　其三，他们发家速度之快，也少有先例，从资产为
零到成为亿万富翁，一般仅用了1 0 年左右时间，有的
只用几年甚至更短时间！而在新加坡、日本等经济发展
较快的国家，积聚起百万美元的家产，平均需要几十年
时间，从西方社会和海外华人中亿万富翁的发家史看，
多数都经历了三代人以上。

　　因此，他们的发家史，不仅很多中国人有兴趣。有
的国内学者曾试图总结他们的“发家密诀”：他们是最
具有市场经济意识的社会阶层，因此在市场经济的起步
阶段，在竞争尚未充分形成时，最先抓住了巨大的机会
；他们利用了体制转轨提供的发财条件；他们在土地、
房地产、有价证券等经济要素市场形成之初，利用了开
发前后的价格差、时间差赚了大钱。还有，他们中有许
多人是经营“奇才”，或者善于开拓专利发明成果的市
场，比别人技高一筹，等等。

　　应该说，这些都是十分重要的条件。但是，在这里
我想讲一个更具有普遍性的“发家密诀”，这就是他们
起家和发展的最重要阶段，资本积累的最关键时期，不
说百分之百，至少百分之九十以上都是依靠银行贷款发
展起来的。他们的经营本领再大，才华再出众，没有银
行贷款都不可能跃上“龙门”。

　　在1 9 9 2 年至1 9 9 3 年上半年的开发区热、房
地产热、股票热中，各种要素资产的价格由于投机目的
而异乎寻常地暴涨，据载，当时仅海南一地，在炒地皮
中赚了1 0 0 0 万元的就有1 0 0 0 人。也就是说，仅
这1 0 0 0 人就赚了最少1 0 0 亿元。这1 0 0 0 人中
的所谓“经营奇才”、“平民倒爷”大概会有些，但不
会太多，并且绝对也和“用钱铺路”分不开，其他绝大
多数都是有各种权力背景的人物。他们用来炒地皮的拒
额资金，基本上都不是自己的钱。而各种各样的房地产
公司，也很少不是靠银行贷款起家的。据资料显示，全
国商品房投资1 9 9 2 年比1 9 9 1 年翻了一番，投资
额的三分之一是银行贷款。因此，同样是国有银行的资
金创造了这样一批百万富翁，他们有的一夜间便可以赚
几十万甚至几百万元。而在房地产热的泡沫破灭时，数
千万平方米的空置房屋所套住的资金，绝大多数是银行
贷款，也是一个有力的证明。

　　当然，并不是说用银行贷款扶持私营企业、支持房
地产公司就是错误的。对农村专业户、私营和乡镇企业
给以贷款扶持，发展农村经济和使一部分人先富起来，
是我国农村改革的重要配套政策之一。问题在于，当经
济发展迅速、资金奇缺的情况下，谁获得了贷款，谁就
获得了进入先富起来阶层的入门证，谁获得了巨额贷款
，那么转眼间就可以成为百万富翁。而掌握使谁成为千
万富翁权力的人，如果素质不高，自然不甘于完全为他
人做嫁衣裳。在这种情况下，不仅会出现围绕贷款的激
烈竞争，而且会出现围绕贷款的权钱交易，也就是腐败
活动。

　　“养鳗大王”顾成兵的发家史便是一个很好的例子
。

　　现年4 1 岁的顾成兵，出生在江苏如东县南坎乡一
个贫寒的农民家庭，他读完小学后当过砖瓦厂的运泥工
，养过蜜蜂，贩过大麦，可头几年并没赚到什么钱。1
9 8 8 年，他看到许多捕捞鳗苗、贩运海货的人赚了大
钱，就四处借贷办了一个个体养鳗厂，生意一下子红火
起来，于1 9 9 2 年成立了南通市集成水产品有限公司
。由于南坎乡从政策、资金上给予顾成兵多方面的扶持
，1 9 9 2 －1 9 9 4 年，集成公司规模迅速扩大，拥
有了1 0 0 0 亩土地，2 万多平方米养鱼池，9 0 0 万
元固定资产。顾成兵的名字开始出现在当地的广播、电
视、报纸上，“能人”“养鳗大王”、“优秀企业家”
等荣誉的光环接踵而来。

　　从1 9 9 2 年开始，他甩出2 0 余万元贿金，相继
“摆平”了乡党委书记张仁俊、乡长金瑞红、副书记金
成飞等，使这些父母官为其跑前跑后张罗贷款。他还把
糖弹直接对准银行的工作人员。在不到4 年时间，中国
人民银行如东支行行长王新春、农行如东支行行长吴庆
明、如东信用合作联社主任黄学平、中行如东支行副行
长张崇明等8 个在如东地面上呼风唤雨的实权人物都纷
纷中弹落马。除了对行长、主任们“狂轰滥炸”外，他
对一般股长、办事员也不怠慢，如东金融系统2 0 多名
工作人员都接受过他的“好处”。他还把手伸向中国农
业银行南通分行和中国农业信托投资公司江苏代表处等
金融机构。4 年间，为了编织关系网，谋求更多的巨额
贷款，他竟然送出了4 0 0 多万元的贿金，有几十名党
政干部和银行工作人员受贿。他因此获得的贷款金额高
达1 2 亿元，其中有1 . 8 亿元至今无法追回。难怪朱
熔基会在1 9 9 7 年1 1 月的全国金融会议上拍案而起
：“一个小小的鱼贩子，靠什么手段竟然能把这么多的
银行行长拉下水，你们要认真总结，吸取教训，以警后
人。”

　　各种不惜重金行贿获取贷款的活动所以如此“火”
，还有一个重要的原因。著名经济学家吴敬琏教授在1
9 9 3 年间曾经对记者陈可雄讲：“我们国家存在利率
双轨制，国家贷款实际利率是负的，百分之几到十几，
而市场融资、民营的利率是正的，都要在2 0 % 以上，
这两者之间利差很大。去年（指1 9 9 2 年）全国贷款
总额为2 3 0 0 亿元，如果赚利差或银行工作人员拿回
扣1 0 % 的话，就是2 3 0 亿，这笔钱落到小金库或个
人腰包里是非常巨大的。曾经有人奇怪地问我，中国这
么穷一个国家，一个人靠贷款几个月就成为千万富翁，
怎么来的呢？我回答说，你算一下银行这笔账就明白了
。中央和经济学家都主张提高贷款利率，有些金融系统
的人就反对，因为他们的既得利益在里面，现在采取的
主法就是磨、拖……”

　　据了解，金融界业内一些人士，认为吴教授的观点
没有考虑到某些具体问题，例如当前国有企业的经营十
分困难，在目前利率水平下尚难以做到盈利，如果提高
贷款利息，可能更加难以为继，而这是银行贷款的最重
要的部分。当然，他们认为吴教授的观点也是有一定道
理的，特别是在通货膨胀率高于贷款利率的情况下，如
果某企业甚至某个人通过关系贷到几百万元甚至上千万
元的一年期银行贷款，即使按时还本付息，也等于不仅
白白使用了一年国家银行的钱，而且多借少还了。有人
计算，在通货膨胀率最高的年份，贷款一年就等于无偿
奉送1 0 % 以上。也就是说，如果银行贷款给某人1 0
0 0 万元，无偿使用一年，还赠送1 0 0 万元。如果贷
款者再故意拖期不还，几年之后，这笔债便所剩无几了
。这样的好事人们能不趋之若鹜吗？

　　大家都知道，所谓资本家，就是主要凭他所拥有的
资本来实现价值增值。他也要贷款经营，而贷款的前提
是资产抵押。而在我国，许多人并没有什么资本，而是
靠通过各种关系、使用各种手段获取银行贷款来为自己
赚钱。有了大量的错来的资本，利息还是负数，再有冒
险家的精神和没有任何道德观念上的负担，加上到处都
有空子可钻，要快快发财还有什么困难呢？退一步讲，
万一冒险失败，血本无归，贷款到期时他也可以拿出“
要钱没有，要命一条”的市井无赖的看家本领，他又有
什么可担心的呢？在他们中间有一句时髦话是“还不还
得起是另外一回事，谁把银行里的钱贷得出来谁就有本
事”。