夫妻养老需700万元2

作者：孙绍林　　出版社：机械工业出版社　 和讯读书 上一章 回目录 下一章　　再看第二步，考虑年度通货膨胀率。我们以28400元的“单人每年支出”为基础，继续计算30年后的年度支出。

　　根据国家统计局公布的消费者物价指数（CPI），可以计算出过去30年该指数的平均值为5.51%。即使我们选取一个更保守的数字，即5%，作为年通货膨胀率的值，这也意味着，30年来，物价上涨了4倍多——得到这个数字非常简单，你只要找个计算器，把1.05连续相乘30次就可以了。

　　为了一目了然，我们还看一张表：

考虑通货膨胀因素的30年内支出表

　　（不包含购房、子女抚养等支出大项，以北京为例，单位：元人民币）

　　年份序列    年度支出（精确到0.01）    累计支出    年通货膨胀率

　　第1年    2.84万    2.84万    5%

　　第2年    2.98万    5.82万    5%

　　第3年    3.13万    8.95万    5%

　　第4年    3.29万    12.24万    5%

　　第5年    3.45万    15.69万    5%

　　第6年    3.62万    19.31万    5%

　　第7年    3.80万    23.11万    5%

　　第8年    3.99万    27.10万    5%

　　第9年    4.19万    31.29万    5%

　　第10年    4.40万    35.69万    5%

　　第11年    4.62万    40.31万    5%

　　第12年    4.85万    45.16万    5%

　　第13年    5.09万    50.25万    5%

　　第14年    5.34万    55.59万    5%

　　第15年    5.61万    61.20万    5%

　　第16年    5.89万    67.09万    5%

　　第17年    6.18万    73.27万    5%

　　第18年    6.49万    79.76万    5%

　　第19年    6.81万    86.57万    5%

　　第20年    7.15万    93.72万    5%

　　第21年    7.51万    101.23万    5%

　　第22年    7.89万    109.12万    5%

　　第23年    8.28万    117.40万    5%

　　第24年    8.69万    126.09万    5%

　　第25年    9.12万    135.21万    5%

　　第26年    9.58万    144.79万    5%

　　第27年    10.06万    154.85万    5%

　　第28年    10.56万    165.41万    5%

　　第29年    11.09万    176.50万    5%

　　第30年    11.64万    188.14万    5%

　　第31年    12.22万    200.36万    5%

有人计算出，中国人平均生存年龄为：男人72岁，女人74岁。我们说，这两个数字仅有统计学意义。对于个人计算养老成本来说，没有任何意义：谁会准确地踩着这个数字去活呢？从做规划的意义上来说，你至少要把自己懂得寿命设定在85岁。这还是保守的。我们相信，随着医学水平的提高，以及人们对身体和心理保健的重视，30年后，90岁以上的老人将大量出现。

　　作为个人，在女性55岁、男性60岁退休后，至少为30年的养老生活做好资金的准备，是一个非常现实的考虑。这是个很严肃的话题。

　　那么，这30年要花多少钱呢？12.22万×30=366.6万！

　　没错，如果只是静态地计算一个数字，就是366.6万。计算器不会说谎。

　　现在来看第三步：影响这个数字的其他因素。这些因素包括：

　　——如果你是一位男士，按照中国人的思维，男人是要养老婆的。那么，两个人的费用，就超过700万，达到733.2万元。

　　——更重要的是，每个人老了都会得病的，是人概莫能外。区别仅仅在于，它什么时候来，击中你身体的哪个部位，以及严重程度如何。我们刚才的计算中，没有也不可能为每个人估计这笔费用。但是作为本书的读者，你自己可以做到心中有数。我们不排除有很大的好事儿发生，比如，30年后，中国为公民提供福利的能力会大为改善，甚至每个人得病都是国家承担费用。但既然是站在现在计划未来，就只能以现在或预期中未来的大概率事件作为依据。

　　——在这里，需要提示，我们还“故意”忽略了一个问题。就是当你退休之后，通货膨胀率仍然会存在，逐年体现，而不是像我们刚才计算时假设的那样，停留在30年之后的那个时刻就不动了。

　　到这里，这个话题还没有完。关于“30年后，夫妻养老需700万元”这个静态的数字，如何解读才是比较正确的？这是接下来一节要说的事。

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