神马文学网失卡保障透出的新气息
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2006年03月14日 13:12 深圳商报
在以花旗为代表的外资银行财团入主广东发展银行前夕，广发行近来又有惊人之举。该行宣布，在信用卡业务方面推出挂失前48小时失卡保障等计划。
按照新规定，持有广发银行常规卡和真情卡的客户在失卡后，只要及时向银行报失并履行简单的手续，就可以在一定范围内无须承担其报失前48小时内所发生的卡片被盗用损失，保障金额最高可达人民币10000元。据报道，该规定在国内尚属首次，目前国内大多数发卡行规定，信用卡在挂失前被盗刷的损失银行不负责任。但事实上，信用卡丢失后被盗刷的损失往往发生在报失前。这意味着挂失前的损失，除了一些明显未履行核对消费者签名等职责的商户应给予部分赔偿外，大部分损失通常只能由持卡人自己埋单。
广发行的“失卡保障”改变了国内通行的规则。在一些信用卡业务成熟的国家，信用卡客户的福利和保障比较完善。银行对信用卡持有者收取一定的年费，用这笔钱为客户购买保险，遇到信用卡被盗刷等情况，由保险公司承担损失。信用卡客户等级不同，年费也有差别，“售后服务”也相应不同。按照国际通行的原则，信用卡业务差异化主要体现在服务上。在香港，报纸理财版对各家银行信用卡进行比较时，挂失后的服务条款是其中一项重要竞争指标。
金融业作为现代服务业，服务质量本身是衡量企业竞争力的重要因素。尤其是在信用卡、私人理财等服务上，中国的银行的服务还停留在同质化、粗放化的阶段。广发行推出的一系列信用卡保障及“度身定制”功能，与其说是产品创新，不如说是向服务异质化、精细化的转变。因为，信用卡服务的条款是银行制定的，有很多规则的改变不是因为没有空间，而是看银行愿不愿意做而已。在外资银行“大兵压境”的时候，银行产品提升服务质量是大势所趋。这种提升，必然要经过从模仿国外产品到自己创新的过程。
在不断开放的过程中，中国的银行自觉向老师学习。引入外资战略股东，聘请“老师”担任银行高管，凡此种种，目的只有一个：按照国际标准提升自己的产品和服务，以期在更高层次的竞争中占有一席之地。
业内人士指出，WTO后过渡期结束后，银行将迎来真正开放和全面竞争时代。等到外资全面进入竞争，银行间货真价实的比拼只能体现在产品和服务上。如果中国的银行不能在产品创新和服务质量上有所突破，很难在与外资银行竞争中占据优势。可以预测，在最后两年保护期中，银行在产品创新和服务提高的速度会不断加快。无疑，广发行已经走出了第一步。
作者:袁磊
在以花旗为代表的外资银行财团入主广东发展银行前夕，广发行近来又有惊人之举。该行宣布，在信用卡业务方面推出挂失前48小时失卡保障等计划。
按照新规定，持有广发银行常规卡和真情卡的客户在失卡后，只要及时向银行报失并履行简单的手续，就可以在一定范围内无须承担其报失前48小时内所发生的卡片被盗用损失，保障金额最高可达人民币10000元。据报道，该规定在国内尚属首次，目前国内大多数发卡行规定，信用卡在挂失前被盗刷的损失银行不负责任。但事实上，信用卡丢失后被盗刷的损失往往发生在报失前。这意味着挂失前的损失，除了一些明显未履行核对消费者签名等职责的商户应给予部分赔偿外，大部分损失通常只能由持卡人自己埋单。
广发行的“失卡保障”改变了国内通行的规则。在一些信用卡业务成熟的国家，信用卡客户的福利和保障比较完善。银行对信用卡持有者收取一定的年费，用这笔钱为客户购买保险，遇到信用卡被盗刷等情况，由保险公司承担损失。信用卡客户等级不同，年费也有差别，“售后服务”也相应不同。按照国际通行的原则，信用卡业务差异化主要体现在服务上。在香港，报纸理财版对各家银行信用卡进行比较时，挂失后的服务条款是其中一项重要竞争指标。
金融业作为现代服务业，服务质量本身是衡量企业竞争力的重要因素。尤其是在信用卡、私人理财等服务上，中国的银行的服务还停留在同质化、粗放化的阶段。广发行推出的一系列信用卡保障及“度身定制”功能，与其说是产品创新，不如说是向服务异质化、精细化的转变。因为，信用卡服务的条款是银行制定的，有很多规则的改变不是因为没有空间，而是看银行愿不愿意做而已。在外资银行“大兵压境”的时候，银行产品提升服务质量是大势所趋。这种提升，必然要经过从模仿国外产品到自己创新的过程。
在不断开放的过程中，中国的银行自觉向老师学习。引入外资战略股东，聘请“老师”担任银行高管，凡此种种，目的只有一个：按照国际标准提升自己的产品和服务，以期在更高层次的竞争中占有一席之地。
业内人士指出，WTO后过渡期结束后，银行将迎来真正开放和全面竞争时代。等到外资全面进入竞争，银行间货真价实的比拼只能体现在产品和服务上。如果中国的银行不能在产品创新和服务质量上有所突破，很难在与外资银行竞争中占据优势。可以预测，在最后两年保护期中，银行在产品创新和服务提高的速度会不断加快。无疑，广发行已经走出了第一步。
作者:袁磊