穷人与富人理财有何不同

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　　当今世界上，几乎没有人不想成为富人，为什么最终的结果却是穷人永远比富人多。从理财的角度来看，穷人与富人之间究竟有哪些不同?

　　当今世界上，几乎没有人不想成为富人，但最终的结果却是穷人永远比富人多。为什么?穷人与富人之间一定会有些不同。

　　根据美国史派克崔姆公司今年3月发布的报告，2009年美国家庭净资产(不包括拥有的自用住宅价值)超过100万美元的家庭共有780万户，比2008年的670万户增加了16％。其中家庭净资产超过500万美元的家庭比上年增长了17％，达到98万户。根据有关调查，美国75％的富人是白手起家，而投资和储蓄优势他们致富的主要手段。在看待财富上，美国富人中有91％的人认为财富给了他们选择的自由，80％的人认为财富是辛勤工作的回报，只有38％的人认为财富使他们能得到社会的尊重，32％的人表示他们将用更多财富来做慈善事业。

　　富人拥有更多的金融资产

　　富有的人多喜欢拥有金融资产，因为钱生钱比鸡生蛋还快还金贵。而不富有的人则更喜欢将他们的资金用来储蓄或是拥有住宅。这凸现出富人和穷人在积聚财富上又一大不同，富人是不断积聚财富，而中产阶级和穷人获得财富更多是为了生活。目前美国1％最富有的人约占有了38％的个人财富，而90％的美国人所欠的债务约占美国债务总和的73％。而分析一番美国家庭的房地产、流动资产、退休金资产和债务，则可以看出，90％美国家庭的资产主要集中在存款、退休金、保险和自用住宅上，这也反映出中产阶级和穷人获得财富更多是用于生活这一现实。

　　对于大多数美国人而言，住宅是他们拥有的最主要家庭财富。美国联储会所做的消费者金融状况调查显示，美国不同族裔家庭在财富拥有上所存在的巨大差异(见表1)，白人家庭平均拥有的家庭财富是黑人和拉丁裔家庭平均拥有家庭财富的14倍。而且拥有财富越少的人群，所占有的金融资产比例就越低，而房地产资产所占财富比例就越高。如果观察美国近几年爆发的金融危机和次贷危机所产生的影响，金融危机使富人财富缩水，但并未伤筋动骨。而次贷危机却使中产阶级特别是低收入家庭大伤元气，加上失业率上升，到2009年7月，美国家庭金融资产为零的家庭从18.6％增加到24.1％。

　　富人和穷人的七大不同

　　当然我们所知的富人并不是像比尔·盖茨这样世界顶尖的富豪，如果按照美国拥有100万美元家庭净资产就可以算是富人的话，对于不少人来说，应是一个可望又可及的目标。那么，富人与穷人到底有哪些地方不同呢?

　　第一，富人相信是他们自己在创造自己的生活。而穷人则往往是听天由命甚至是怨天尤人。很多成功的富人给人留下印象最深的是富有创造力、不向命运屈服，不论是在财富的积聚上还是在人生的旅途上，成功的人往往能够掌握自己的命运。他们相信美好的生活只能由自己去争取，人生的未来要掌控在自己的手里，而不是依赖于经济的好坏、或是知识的多寡甚至是运气。而穷人呢?经常会对自己的命运叹气，认为时不予我甚至是抱怨环境不好。

　　第二，富人玩金钱游戏的目的是为赢，穷人玩金钱游戏的目的是为了不输。这是富人与穷人在投资理财智慧上最大的不同。美国很多人投资股票，大多数股票投资人的心态是千万别赔钱，而赔了钱之后最大的心愿就是把赔掉的钱赚回来，这种心理阻碍了投资人的在股票市场上的创造性，而把自己局限在不输钱的圈子里。而富人在投资上是思考如何能用最少的钱赚更多的钱，他们会更多地从如何能赚钱的角度看待投资，而不会将不输钱作为第一目标。

　　第三，在遇到困难和问题时，富人想的是机会。穷人考虑的是障碍。人生中不论是赚钱还是成就事业，都会面对问题和挑战。富人会将焦点集中在如何解决问题，并在这种不利的情形中寻找到转机。而穷人则往往认为命运不佳，想到的是只要过了这个坎就算万幸了。心态不一样，结果就会不同。中国著名的电视剧“大宅门”、“乔家大院”等描写中国富商奋斗的故事其实讲的就是这个道理。

　　第四，富人有着大梦，穷人有着小梦。人人都有梦想，但为什么有的人能实现梦想，而有的人则只能沉浸在梦想之中?没有什么奥妙，关键是看一个人的追求是什么。当一个孩子表示将赚100万美元的时候，有的家长会认为孩子不切合实际，只要找一份收入不错的工作，生活自然会过得挺好。在穷人眼里，富人都很贪婪，因为他们赚钱从来不怕多。但如果一个人根本没有赚大钱的欲望，那他成为富人的几率就会很低。

　　第五，富人会承诺时限实现自己的梦想。而穷人只是将梦想停留在梦想阶段。如果一个人有着成为富人的梦想，但从不从点滴人手一步步积聚财富，那他一辈子就难以成为富人。很多穷人也喜欢开豪华车，他们更可能会说，我没钱买不起，但他们却很少去想办法让自己的收入增多。在美国有不少穷人靠领取政府的食品券来生活，他们宁愿如此也不喜欢去找工作，或是打双份工来提高自己的收入。多少年过去了，他们依然过着不富裕的生活，而赚的钱也依然是在维持生活。

　　第六，富人善于向他人学习，穷人却不屑向他人取经。很多富有的人从他人的发家致富上可以得到灵感，但穷人往往认为富人的致富经对他们不适用。如果一个人不善于学习优秀的东西，他就很难成功。

　　第七，在如何管理金钱上。富人对金钱的管理看重于有效性。富人在理财上有着明显的共同点，即消费不能超过收入，而积攒下来的钱用于投资。如果一个人能够有效地管理自己的钱财，合理地节约并有效地投资，他的财富就会一点点增多，而善于管理钱财的人最后自然会比不善于管理钱财的人富有。第二，穷人赚钱主要用于消费，而富人赚钱大多用来投资。富人会将金钱作为资本，投资于能增值的项目，如房地产、黄金或其他有价值的资产。穷人则视金钱为消费的手段，他们往往将钱花在贬值的物品上，如汽车、电视机等上面。

　　从理财的角度看，一个人能否成为富翁不仅仅是看能够赚取多少钱，而是一个人如何在日常的生活中如何看待金钱和管理金钱。美国的理财专家总结出普通人为何成为不了富翁的几个原因，这也为我们提供了一些借鉴。