神马文学网工作与生活
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/28 03:52:05
轻松生活，让钱为我们工作吧！
每个人的理财习惯风格迥异。有人属于“慢郎中”，有人则属于“急惊风”。 “慢郎中”习惯于把绝大多数钱都存到银行，对于投资他们总在观望，不轻易下手；而“急惊风”口袋永远是干瘪的，他们的钱几乎都拿来投资，且出手迅速。你是那一种呢？
为基本消费定个“调”
“入不敷出”的消费状态绝对是“科学理财”的头号大敌。理财最根本的方法就是“开源节流”，处理好个人的收入与支出。既要增加新的收入来源，又要减少不必要的开支。所以，给自己的消费定个基调非常重要。
给家庭资产探个“底”
要想理好财，首先就要了解自己的基本情况：到底有多少资产，其中哪些是固定的，哪些是流动资本？有多少可以用来再投资？就家庭层面而言，需要考虑整个家庭的总收入与总开支以及能承受多大的投资亏损？只有清楚地思考了上述问题，才能做到胸有成竹。
对现金管理拟个“度”
一个家庭所预留的现金,应该是6至12个月左右的生活费。对于有贷款的人而言,再预留2至3个月的贷款是必需的。至于具体预留多少现金，每个家庭主要根据以下因素而定：
1、家庭成员参加工作者人数多,工作稳定性佳，有其他收益并较稳定（如有房屋租金等）,则可以少留现金；
2、如家庭开支稳定,意外大项支出较少,也可以少留现金；
3、对于医疗保障不足的家庭,或在近期有重大开支项目时,可以多留一些应急资金；
4、如果一个家庭除了现金外,大量的资产是房产或实业投资等变现周期长、变现价格不确定性高的流动性差的资产,则需要多留一些现金应付。
【执行篇】
梳理生活，让投资更靠谱些吧！
理财需要找准生活品质与投资获益的平衡点。不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。让投资更靠谱，你还需要做哪些准备呢？
理财目标须配合生活周期
人生的社会生活周期大致可分为六大阶段：单身期、家庭形成及成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期。而设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
■ 单身期（时长约为2-5年）参加工作到结婚，收入较低花销大。这时期理财重点不在获利而在积累经验。
■ 家庭形成期（时长约为1-5年），结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点在于合理安排家庭建设支出。
理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险。
■ 子女教育期（时长约为20年），此时孩子教育和生活费用会猛增。
理财建议：40%股票或成长型基金 （但需规避风险），40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金。
■ 家庭成熟期（时长约为15年），子女工作至本人退休。此时家庭总收入可至高峰期。适合积累，重点可扩大投资。
理财建议： 50%股票或股票类基金， 40%定期储蓄、债券及保险， 10%家庭紧急备用金。■ 退休期，投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。
钱装进口袋不如装进脑袋
知识就是财富。年轻时把钱装进口袋不如装进脑袋，积累财富的途径之一就是提升自我价值。以下这些关键词你该记住。
安全至上——组合投资，分散风险。不把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不把全部篮子挑在一个肩膀上。
适量变现——天有不测风云，需要预留一部分可以流动的现金。
因人制宜——根据环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等来做投资规划。
终生理财——每个人一生不同时期的需求不一样，理财必须考虑阶段性和延续性。
快乐理财——投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。
提高素质——增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识。
>>>实用知识
聪明理财读懂以下数字
4321定律：家庭资产合理配置，比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
31定律：每月购房的还贷金额，以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
双10定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
>>>为你支招
怎么实现“钱生钱”
“当家容易，理财难”。如今的投资渠道越来越多。选择哪种渠道来获得理想的收益，需要根据实际情况作出判断。
最传统渠道：储 蓄
这是普通家庭采取的传统做法。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。
风险与收益同在：债 券
国债有国家财政担保的安全性、流通性较好，收益比较稳定，收益比同档次银行存款高。企业债利息较高,但存在一定的信用风险。
保障性投资：保 险
保险作为一种纯消费型风险保障工具。通过科学的保险计划，可以为家人提供保障。
专家理财：投资基金、信托
与个人单独理财相比，基金、信托理财是通过委托专业人员进行组合投资，可以避免个人投资的盲目性。但其收益比较不固定，也有一定风险性。基金适合长期投资。
高风险投资：股 票
这种投资工具是获利较快，但也具有风险性、不稳定性和不安全性。
实实在在的投资：收 藏
这种投资方法可以用来增强生活情趣。不过你得有这方面的知识，因为不是任何藏品都有升值潜力的。
趣味的投资渠道：彩 票
彩票是一种成本较小、趣味性强、带有娱乐性质的投资。最好把这种投资当作一种娱乐，不可抱过大希望。
吃啥能加速减肥？
又是减肥季，赶紧实施大口吃肉、减少主食的阿特金斯减肥法？酸性体质是万病之源，那么酸性食物统统成为我们的饮食大忌？来自国外的饮食专家，大肆宣扬某种食品对健康好处多多，我们要相信吗？
面对生活中的种种饮食迷局，我们常常困惑不已，还好，近日公布的最新版本的《中国居民膳食指南》将为我们指点迷津。科学不科学，用指南比照一下，自然就能得出结论。请注意：该指南十年修改一次，也就是说这个指南将到2017年一直是我国13亿居民的饮食指导方向！
1 深色蔬菜是首选
在蔬菜的选择上，新版《指南》推荐，每天应食用的300克～500克蔬菜中，深色蔬菜最好达到一半。因为深色蔬菜维生素含量要比浅色蔬菜高很多。研究发现，消费量最多的前15位深色蔬菜和前15位浅色蔬菜相比，维生素C含量高出一倍，深色蔬菜能够保证维生素、膳食纤维，特别是水溶性纤维达到人体所需营养。目前中国人的饮食，蔬菜摄入未达标，水果摄入更是不到推荐量的1／5～1／4。
深色蔬菜包括：菠菜、油菜、冬寒菜、芹菜叶、空心菜、莴笋叶、芥菜、西兰花、小葱、茼蒿、韭菜、萝卜缨、西红柿、胡萝卜、南瓜、红辣椒、红苋菜、紫甘蓝等。为了最大限度地保留蔬菜的营养，新《指南》建议，烹调蔬菜应做到先洗后切、急火快炒、开锅下菜、炒好即食。
2 6000步＋合理饮水
你有多久没运动了？昔日大学操场上的矫健身影去哪儿了？我们每天的运动一部分包括工作、出行和家务消耗体力的活动，另一部分是体育锻炼，两者都可降低发生心血管病等慢性疾病的风险。新《指南》建议成年人每天进行累计相当于步行6000步以上的运动，最好进行30分钟中等强度的运动。“6000步”并不一定非得真的要靠步行来完成，其中家务劳动等消耗能量的活动都能折算成“步”。
推荐一个换算标准：身体活动6000步=每日基本活动量(2000步)+自行车7分钟(1000步)+拖地8分钟(1000步)+中速步行10分钟(1000步)+太极拳8分钟(1000步)
每天足量饮水是新指南增加的条目。水是一切生命必需的物质，一个正常成年人每天应至少喝6杯水(不低于1200毫升)，饮水应少量多次，主动，不应感到口渴时再喝水。在早晨、睡眠前、午休后都养成习惯喝一杯水，这样能稀释血液，充足的水分还能让人体保持健康和活力。
还要学会选择适合的饮料。挑饮料主要看成分表，尽量选择营养密度高的饮料，比如含维生素、矿物质等营养成分丰富的饮料。
3 营养剂怎么补？
营养剂到底该如何补充呢？新《指南》中有详细论述。
一是通过膳食选择达到膳食的平衡营养，这是最高境界。但如果食物不可及或者食物中的营养素不够，就需要强化，比如在食盐里要强化碘。另一个途径是膳食补充剂。膳食补充剂不是食品，它仅含了它所标注的营养素，食品中除了营养素还有很多健康成分，比如膳食纤维、植物化学物，这些都是膳食补充剂不能提供的，膳食补充剂的能量很少，也不能代替药物。对于不能通过正常膳食满足营养的人，比如病人或孕妇在特殊时期对于特殊营养素的需要，可以选择适合自己的膳食补充剂。
4 膳食宝塔进行微调
与1997年相比，新《指南》膳食宝塔分层没有变化，但每天应摄入的主要食物量有所增减。
膳食宝塔仍分五层，谷类食物位居底层，每人每天应摄入250克～400克(原300克～500克)；蔬菜和水果居第二层，每天应摄入300克～500克和200克～400克(原蔬菜400克～500克，水果100克～200克)；鱼、禽、肉、蛋等动物性食物位于第三层，每天应摄入125克～225克(原125克～200克)，其中鱼虾类50克～100克(原50克)，畜、禽肉50克～75克(原50克～100克)，蛋类25克～50克；奶类和豆类食物居第四层，每天应吃相当于鲜奶300克(原100克)的奶类及奶制品和相当于干豆30克～50克的大豆及制品(原50克)；第五层塔顶是烹调油和食盐，每天烹调油不超过25克或30克(原25克)，新的膳食宝塔还专门列出每日食盐不超过6克。
剩茶是养人的宝贝
■委员简介
骆少君：全国政协委员、国家茶叶质量监督检查检验中心主任、国家茶叶产品质量实验室主任、研究员。
一位老阿姨每天早上用喝剩的茶水洗脸，晚上再用来泡脚，她告诉记者，自己皮肤好、不起斑、晚上睡得也好，这都是剩茶的功劳。剩茶果真这样神奇吗？记者将这位老阿姨的做法，说给了正在北京出席全国两会的全国政协委员、国家茶叶产品质量实验室主任骆少君听。
骆委员肯定了这种做法：“茶可以清洁皮肤。”她说，茶中含有的维生素、茶多酚对皮肤有保健作用，脸上因为上火起疹或皮肤瘙痒等，用剩茶水洗洗，的确能够光洁皮肤，避免斑痕和暗沉。
用剩茶洗头，还可以缓解头皮湿气瘙痒。眼睛疲劳，红肿充血，也可以用剩茶水来洗洗。早晨，用味道没有明显改变的隔夜茶刷牙、漱口，能预防牙龈出血、杀菌消炎。
骆委员说，过去的老人都知道用茶水来清洗小伤口。再加上茶水还可以去异味，对末梢神经有辅助解挛作用，所以，用它泡脚可以助睡眠。
不仅如此，将剩茶叶晾干后，攒起来还能做个枕头。不但可以净化入睡后人体呼吸吐纳产生的不良气味，以及空气中的尘螨，松软的茶叶还可以吸纳夜间的噪音。如果有人嫌茶叶做的枕头太软也好办，那就做个薄的，像枕巾一样放在大枕头上面就可以了。
天气越来越热，茶叶的祛湿功效，可以给潮热的脖子去汗气和潮黏的感觉，预防湿疹，最适合老人和小孩。注意茶叶枕要经常晾晒。
听了骆委员的介绍，让人觉得剩茶还真是个“养人”的宝贝，而且在家居生活中还有不少妙招：做茶叶蛋，去污渍锈斑，去餐具和衣物的邪味，清洁除尘……
每个人的理财习惯风格迥异。有人属于“慢郎中”，有人则属于“急惊风”。 “慢郎中”习惯于把绝大多数钱都存到银行，对于投资他们总在观望，不轻易下手；而“急惊风”口袋永远是干瘪的，他们的钱几乎都拿来投资，且出手迅速。你是那一种呢？
为基本消费定个“调”
“入不敷出”的消费状态绝对是“科学理财”的头号大敌。理财最根本的方法就是“开源节流”，处理好个人的收入与支出。既要增加新的收入来源，又要减少不必要的开支。所以，给自己的消费定个基调非常重要。
给家庭资产探个“底”
要想理好财，首先就要了解自己的基本情况：到底有多少资产，其中哪些是固定的，哪些是流动资本？有多少可以用来再投资？就家庭层面而言，需要考虑整个家庭的总收入与总开支以及能承受多大的投资亏损？只有清楚地思考了上述问题，才能做到胸有成竹。
对现金管理拟个“度”
一个家庭所预留的现金,应该是6至12个月左右的生活费。对于有贷款的人而言,再预留2至3个月的贷款是必需的。至于具体预留多少现金，每个家庭主要根据以下因素而定：
1、家庭成员参加工作者人数多,工作稳定性佳，有其他收益并较稳定（如有房屋租金等）,则可以少留现金；
2、如家庭开支稳定,意外大项支出较少,也可以少留现金；
3、对于医疗保障不足的家庭,或在近期有重大开支项目时,可以多留一些应急资金；
4、如果一个家庭除了现金外,大量的资产是房产或实业投资等变现周期长、变现价格不确定性高的流动性差的资产,则需要多留一些现金应付。
【执行篇】
梳理生活，让投资更靠谱些吧！
理财需要找准生活品质与投资获益的平衡点。不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。让投资更靠谱，你还需要做哪些准备呢？
理财目标须配合生活周期
人生的社会生活周期大致可分为六大阶段：单身期、家庭形成及成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期。而设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
■ 单身期（时长约为2-5年）参加工作到结婚，收入较低花销大。这时期理财重点不在获利而在积累经验。
■ 家庭形成期（时长约为1-5年），结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点在于合理安排家庭建设支出。
理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险。
■ 子女教育期（时长约为20年），此时孩子教育和生活费用会猛增。
理财建议：40%股票或成长型基金 （但需规避风险），40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金。
■ 家庭成熟期（时长约为15年），子女工作至本人退休。此时家庭总收入可至高峰期。适合积累，重点可扩大投资。
理财建议： 50%股票或股票类基金， 40%定期储蓄、债券及保险， 10%家庭紧急备用金。■ 退休期，投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。
钱装进口袋不如装进脑袋
知识就是财富。年轻时把钱装进口袋不如装进脑袋，积累财富的途径之一就是提升自我价值。以下这些关键词你该记住。
安全至上——组合投资，分散风险。不把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不把全部篮子挑在一个肩膀上。
适量变现——天有不测风云，需要预留一部分可以流动的现金。
因人制宜——根据环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等来做投资规划。
终生理财——每个人一生不同时期的需求不一样，理财必须考虑阶段性和延续性。
快乐理财——投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康的身体。
提高素质——增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识。
>>>实用知识
聪明理财读懂以下数字
4321定律：家庭资产合理配置，比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
31定律：每月购房的还贷金额，以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
双10定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
>>>为你支招
怎么实现“钱生钱”
“当家容易，理财难”。如今的投资渠道越来越多。选择哪种渠道来获得理想的收益，需要根据实际情况作出判断。
最传统渠道：储 蓄
这是普通家庭采取的传统做法。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。
风险与收益同在：债 券
国债有国家财政担保的安全性、流通性较好，收益比较稳定，收益比同档次银行存款高。企业债利息较高,但存在一定的信用风险。
保障性投资：保 险
保险作为一种纯消费型风险保障工具。通过科学的保险计划，可以为家人提供保障。
专家理财：投资基金、信托
与个人单独理财相比，基金、信托理财是通过委托专业人员进行组合投资，可以避免个人投资的盲目性。但其收益比较不固定，也有一定风险性。基金适合长期投资。
高风险投资：股 票
这种投资工具是获利较快，但也具有风险性、不稳定性和不安全性。
实实在在的投资：收 藏
这种投资方法可以用来增强生活情趣。不过你得有这方面的知识，因为不是任何藏品都有升值潜力的。
趣味的投资渠道：彩 票
彩票是一种成本较小、趣味性强、带有娱乐性质的投资。最好把这种投资当作一种娱乐，不可抱过大希望。
吃啥能加速减肥？
又是减肥季，赶紧实施大口吃肉、减少主食的阿特金斯减肥法？酸性体质是万病之源，那么酸性食物统统成为我们的饮食大忌？来自国外的饮食专家，大肆宣扬某种食品对健康好处多多，我们要相信吗？
面对生活中的种种饮食迷局，我们常常困惑不已，还好，近日公布的最新版本的《中国居民膳食指南》将为我们指点迷津。科学不科学，用指南比照一下，自然就能得出结论。请注意：该指南十年修改一次，也就是说这个指南将到2017年一直是我国13亿居民的饮食指导方向！
1 深色蔬菜是首选
在蔬菜的选择上，新版《指南》推荐，每天应食用的300克～500克蔬菜中，深色蔬菜最好达到一半。因为深色蔬菜维生素含量要比浅色蔬菜高很多。研究发现，消费量最多的前15位深色蔬菜和前15位浅色蔬菜相比，维生素C含量高出一倍，深色蔬菜能够保证维生素、膳食纤维，特别是水溶性纤维达到人体所需营养。目前中国人的饮食，蔬菜摄入未达标，水果摄入更是不到推荐量的1／5～1／4。
深色蔬菜包括：菠菜、油菜、冬寒菜、芹菜叶、空心菜、莴笋叶、芥菜、西兰花、小葱、茼蒿、韭菜、萝卜缨、西红柿、胡萝卜、南瓜、红辣椒、红苋菜、紫甘蓝等。为了最大限度地保留蔬菜的营养，新《指南》建议，烹调蔬菜应做到先洗后切、急火快炒、开锅下菜、炒好即食。
2 6000步＋合理饮水
你有多久没运动了？昔日大学操场上的矫健身影去哪儿了？我们每天的运动一部分包括工作、出行和家务消耗体力的活动，另一部分是体育锻炼，两者都可降低发生心血管病等慢性疾病的风险。新《指南》建议成年人每天进行累计相当于步行6000步以上的运动，最好进行30分钟中等强度的运动。“6000步”并不一定非得真的要靠步行来完成，其中家务劳动等消耗能量的活动都能折算成“步”。
推荐一个换算标准：身体活动6000步=每日基本活动量(2000步)+自行车7分钟(1000步)+拖地8分钟(1000步)+中速步行10分钟(1000步)+太极拳8分钟(1000步)
每天足量饮水是新指南增加的条目。水是一切生命必需的物质，一个正常成年人每天应至少喝6杯水(不低于1200毫升)，饮水应少量多次，主动，不应感到口渴时再喝水。在早晨、睡眠前、午休后都养成习惯喝一杯水，这样能稀释血液，充足的水分还能让人体保持健康和活力。
还要学会选择适合的饮料。挑饮料主要看成分表，尽量选择营养密度高的饮料，比如含维生素、矿物质等营养成分丰富的饮料。
3 营养剂怎么补？
营养剂到底该如何补充呢？新《指南》中有详细论述。
一是通过膳食选择达到膳食的平衡营养，这是最高境界。但如果食物不可及或者食物中的营养素不够，就需要强化，比如在食盐里要强化碘。另一个途径是膳食补充剂。膳食补充剂不是食品，它仅含了它所标注的营养素，食品中除了营养素还有很多健康成分，比如膳食纤维、植物化学物，这些都是膳食补充剂不能提供的，膳食补充剂的能量很少，也不能代替药物。对于不能通过正常膳食满足营养的人，比如病人或孕妇在特殊时期对于特殊营养素的需要，可以选择适合自己的膳食补充剂。
4 膳食宝塔进行微调
与1997年相比，新《指南》膳食宝塔分层没有变化，但每天应摄入的主要食物量有所增减。
膳食宝塔仍分五层，谷类食物位居底层，每人每天应摄入250克～400克(原300克～500克)；蔬菜和水果居第二层，每天应摄入300克～500克和200克～400克(原蔬菜400克～500克，水果100克～200克)；鱼、禽、肉、蛋等动物性食物位于第三层，每天应摄入125克～225克(原125克～200克)，其中鱼虾类50克～100克(原50克)，畜、禽肉50克～75克(原50克～100克)，蛋类25克～50克；奶类和豆类食物居第四层，每天应吃相当于鲜奶300克(原100克)的奶类及奶制品和相当于干豆30克～50克的大豆及制品(原50克)；第五层塔顶是烹调油和食盐，每天烹调油不超过25克或30克(原25克)，新的膳食宝塔还专门列出每日食盐不超过6克。
剩茶是养人的宝贝
■委员简介
骆少君：全国政协委员、国家茶叶质量监督检查检验中心主任、国家茶叶产品质量实验室主任、研究员。
一位老阿姨每天早上用喝剩的茶水洗脸，晚上再用来泡脚，她告诉记者，自己皮肤好、不起斑、晚上睡得也好，这都是剩茶的功劳。剩茶果真这样神奇吗？记者将这位老阿姨的做法，说给了正在北京出席全国两会的全国政协委员、国家茶叶产品质量实验室主任骆少君听。
骆委员肯定了这种做法：“茶可以清洁皮肤。”她说，茶中含有的维生素、茶多酚对皮肤有保健作用，脸上因为上火起疹或皮肤瘙痒等，用剩茶水洗洗，的确能够光洁皮肤，避免斑痕和暗沉。
用剩茶洗头，还可以缓解头皮湿气瘙痒。眼睛疲劳，红肿充血，也可以用剩茶水来洗洗。早晨，用味道没有明显改变的隔夜茶刷牙、漱口，能预防牙龈出血、杀菌消炎。
骆委员说，过去的老人都知道用茶水来清洗小伤口。再加上茶水还可以去异味，对末梢神经有辅助解挛作用，所以，用它泡脚可以助睡眠。
不仅如此，将剩茶叶晾干后，攒起来还能做个枕头。不但可以净化入睡后人体呼吸吐纳产生的不良气味，以及空气中的尘螨，松软的茶叶还可以吸纳夜间的噪音。如果有人嫌茶叶做的枕头太软也好办，那就做个薄的，像枕巾一样放在大枕头上面就可以了。
天气越来越热，茶叶的祛湿功效，可以给潮热的脖子去汗气和潮黏的感觉，预防湿疹，最适合老人和小孩。注意茶叶枕要经常晾晒。
听了骆委员的介绍，让人觉得剩茶还真是个“养人”的宝贝，而且在家居生活中还有不少妙招：做茶叶蛋，去污渍锈斑，去餐具和衣物的邪味，清洁除尘……