部分银行外汇业务违规 外汇局表示遏制“热钱”流入-财经频道-金融界

2010年07月30日 03:06 来源： 中国证券报 【字体：大 中 小】

　　一些迹象显示，经过两个月多的潜伏，境外热钱又出现伺机入市的迹象。海外资金悄然加码A股市场，境外买家又进入一线城市中高档地产。中新社发

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　　国家外汇管理局日前在北京召开银行外汇检查情况通报会，通报了近期银行外汇业务违规情况。21家中资银行、7家外资银行参加了会议。外汇局表示，未来将不断扩大检查覆盖面，提高检查频率，有效遏制“热钱”流入等各类违法违规外汇交易行为。

　　外汇局表示，从检查情况看，各外汇指定银行的合规风险意识有所增强，合规经营的总体状况进一步改善，但部分银行在外汇业务经营过程中仍存在一些违规问题。主要表现为：银行办理代客业务时，没尽到真实性审核义务，存在违反外汇账户、国际收支申报、资本金和个人结售汇管理规定的情况；在办理自身外汇业务时，违反外债、结售汇综合头寸和资产本外币转换等规定。另外，部分银行综合头寸持续低位运行、外汇贷款超常规增长、套利型贸易融资产品增加的情况也受到了关注。

　　对于银行外汇业务违规问题，外汇局表示，一是由于个别银行依法合规经营意识不强，部分银行受利益驱动，甚至有意放松真实性审核要求；二是银行内控机制不健全，相关管理制度执行力有待提高；三是金融危机以来，一些银行受市场逐利因素影响，存在重业务拓展，轻合规经营的倾向。

　　外管局通报的银行外汇业务违规情况主要表现为：银行办理代客业务时，没尽到真实性审核义务，存在违反外汇账户、国际收支申报、资本金和个人结售汇管理规定的情况；在办理自身外汇业务时，违反外债、结售汇综合头寸和资产本外币转换等规定。另外，部分银行综合头寸持续低位运行、外汇贷款超常规增长、套利型贸易融资产品增加的情况也受到了关注。

　　银行存在上述违规问题，一是由于个别银行依法合规经营意识不强，部分银行受利益驱动，甚至有意放松真实性审核要求；二是银行内控机制不够健全，相关管理制度执行力有待进一步提高；三是金融危机以来，一些银行受市场逐利因素影响，存在重业务拓展、轻合规经营的倾向。

　　通报中虽没有提及任何一家银行的名字，但外管局表示，将进一步扩大对各家银行的检查覆盖面，提高检查频率。其实在7月初，外管局曾在《科学全面看“热钱”》中提到，个别银行在办理日常业务中对单证审核不严，有的银行逐利，主动“配合”客户进行业务“创新”，为企业规避外汇管理导入资金提供便利。

　　据公开资料显示，农历新年刚过，外管局便展开了新一轮的外汇资金情况专项检查，意在有效遏制“热钱”流入，专项行动共非现场排查跨境交易347万笔，累计排查金额4400多亿美元。截至目前，已查实190起涉嫌违规案件，涉案金额73.5亿美元，其中已办结6起，涉案金额2700多万美元。

　　“外管局选择此时通报银行外汇业务检查情况，主要是由于5月和6月流出的‘热钱’近日又呈现回流态势，而7月的资本市场开始出现活跃的苗头，海外‘热钱’一直觊觎楼市、股市，并开始悄然加码A股市场。”分析人士指出。

　　事实上，自2009年一季度末开始，中国的外币贷款迅速增长。根据央行数据，2009年全年金融机构外币贷款余额3799亿美元，当年新增1362亿美元，同期外币存款余额2089亿美元，当年仅新增162亿美元。外汇贷存比为181.86%，新增贷存比更是达到840.74%。今年一季度末外币贷存比为191.52%，单季度外汇贷款新增292亿美元，外币存款新增47亿美元。今年5月份，外汇贷款开始出现单月下降的局面。

　　业内人士指出，从银行来讲，在人民币贷款受到越来越严格控制的情况下，扩大外币贷款不仅有利于满足客户需求，扩大市场份额和影响力，而且有利于利用人民币与美元贷款利率之间的差额开展一些理财业务，增加中间业务收入。

　　“要知道，在银行内部考核中，中间业务收入比贷款利息收入分值高。人民币升值预期下，也存在以人民币存款作抵押办理外币贷款的情况。因此，金融机构保持很高的增加外币贷款的积极性。”某国有大行一名人士对《第一财经日报》表示。

　　外汇贷款的大量投放虽然使得企业在人民币升值预期强烈的情况下降低利息支出、防范汇率风险甚至获得汇兑收益，但同时也引发多方面问题。

　　分析人士表示，金融机构的外币存贷款严重倒挂将使其面临严重的流动性和汇率风险。同时，外汇贷款的巨额增长与国家鼓励企业“走出去”、抑制热钱流入、人民币走出去等国家战略不符。

　　不过，今年5月，外汇局宣布调减今年境内机构短期外债余额指标总规模。其中，外汇贷款发放过多的银行成为外汇局削减短期外债的首要对象。

　　“一方面是头寸不多，一方面是监管部门的压力，5月份部分银行已经出现外汇贷款的负增长。”交通银行（601328）首席经济学家连平表示。