神马文学网如何寻找最容易理赔的大病保险？
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/30 04:16:57
亲爱的朋友：
随着现代社会的发展，重大疾病越来越成为威胁我们生命的重要原因并成年轻化趋势，由于社保对于重大疾病方面的补充非常有限，商业重大疾病保险也越来越成为我们为解决这个问题未雨绸缪的重要方法。
但是相信您也和我一样，当初为了选择保险，有很多问题：
l 我得了什么病保险公司能赔给我？
l 保险公司的条款那么苛刻，我怎么知道能不能给我赔呢？
l 大病保险这么多，我该如何选择呢？
l 理赔的大病种类二十几种和几十种都有，那选多少种好呢？
l 大病保险只能赔一次，如果我以后在得了别的大病怎么办？
l …………………
那么，怎样的大病保险是最容易获得理赔的呢？
对于大病保险来说，看是否容易理赔主要看以下几个方面：
1、疾病观察期：
疾病观察期是保险公司保护其余投保人及维持正常运营的一种手段，防止投保人带病投保及恶意投保。
所以保险条款中在疾病观察期内发生重大疾病是只退还保险金而不会理赔，而观察期的长短会直接影响到在投保的初期是否理赔，所以时间越短，对投保险的人越有利。
现在常见的大病观察期主要是一年、180天、90天，如果从对投保人最大化有利的原则来说，选择观察期时间越短越有利。
建议观察期选择90天或时间更短的比较合理。
2、承保的重大疾病种类及赔付标准：
大病是管的越多越好吗？但您知道为此您也会多交费用吗？
其实保监会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（下称规范）中25种重大疾病已经基本涵盖了患病率最高的大病，据统计中国患病率和死亡率最高的十种疾病如下：
1 恶性肿瘤（其中肺癌居首）超过22%
2 脑血管病 超过22%
3 心脏病 16.77%
4 呼吸系统疾病 14.09%
5 损伤、中毒 6.18%
6 消化系统疾病 3.10%
7 内分泌 , 营养代谢系统 2.66%
8 泌尿、生殖系病 1.49%
9 精神病 1.16%
10 神经病 0.97%
现在很多保险公司会在25种大病的基础上增加一些大病，但是这些发病率极低的疾病也将会增加的我们为此而付出的保费。
另外一种增加的方式是将重大疾病的赔付标准降低，如《规范》中定义的原位癌本为不能赔付的疾病，但在这些重大疾病保险中属于赔付标准，这种方式优点是覆盖了患病率最高的疾病，更容易获得理赔。
建议选择在25种重大疾病的基础上理赔标准更低的重大疾病保险。
3、是否能够多次赔付：
传统大病保险有一个缺点是只能理赔一次，一旦赔付就不能再投保或者理赔，针对这个问题，现在多家公司推出了多次理赔的重大疾病保险，这方面对于未来的理赔将提供重要的保障。
建议选择多次理赔的重大疾病保险。
4、保障期限：
大病保险由于大病的发生概率会随着年纪的增加不断提高，保障终身会在在我们最需要保障的时候为我们提供治疗费用。
建议选择终身型的大病保险。
5、免责条款：
大病保险还有一个很重要的是免责条款，免责条款越少，赔付的概率越高，每个公司的免责条款都有所不同，现在关于主寿险的免责条款则有三项免责，七项到十几项不等，这方面可参看酒后驾车保险能赔吗？
建议选择免责条款最少和比较宽泛的保险。
其实保险最重要的还是要选择适合自己的才是最重要的，代理人的水平非常重要，好的代理人能为你提供专业的投保咨询及服务，同时还能为你提供专业的理财服务。