女人一定要有钱---新闻频道-和讯网

　　上周末，中国平安人寿广东分公司携手新快报，在中国大酒店联合举办了一场针对女性VIP客户的“女人一定要有钱——女性的理财智慧”的主题沙龙。到场的400听众均为中国人寿(601628,股吧)女性VIP客户。在沙龙一开始，主讲嘉宾——深圳君融财富管理研究院院长毛丹平博士就给台下女性听众们出了这样一道选择题。

　　最终，绝大多数听众选择了“独立、自由和尊严”作为幸福的定义，而由此也揭示出了女性理财的根本——“也许我们生活中的幸福并不是来自金钱，但财务的窘迫、投资的失败及生活中不可知的意外事件一定会深深伤害我们的独立、自由、尊严。”在两个多小时的沙龙活动中，毛丹萍博士教给众多女性的不仅是理财的技巧，更教给大家一个简单的道理，“时光也许流逝，但财富智慧使我们美丽永存。”

　　财务规划让女人幸福

　　在讲解幸福感的来源时，毛丹萍博士首先引用了经济学家萨缪尔森的著名幸福公式：幸福=效用/欲望。“在经济学的术语中，效用就是对整个生活满意度的测量。那么从这个公式里不难看出，我们的欲望和幸福是成反比的，这是为什么？”毛丹萍博士的问题一出，不少女性听众马上给出了答案——因为欲望越多，想实现它需要的钱就越多，因此也越难感到幸福。但是，幸福的程度高低，不是简单的效用越高、欲望越低，而是应该通过管理财务资源，实现更多的目标而且获得最大的效用。“因此，好的理财计划能让我们过上幸福的生活，至少比以前感觉更幸福。”在毛丹萍博士看来，理财能够帮助女性提高获得幸福的能力和效率，但是她并不认为金钱就能等同于幸福。

　　“也许我们生活中的幸福并不是来自金钱，但财务的窘迫、投资的失败及生活中不可知的意外事件一定会深深伤害我们的独立、自由、尊严。对财务理性的心态，帮助我们用智慧协调家庭关系、爱情和友情，理解新经济的游戏规则，解读令人眼花缭乱的投资市场和投资工具，减少因为只是缺乏而支付的生活成本。”毛丹萍博士告诉每一位沙龙听众，通过财务规划，“会给我们足够的心情，去感知幸福、恣意享受生活，并付出我们的能力和爱。”

　　女性财务：独立OR依赖？

　　虽然在第一个“什么是女性幸福”的调查中，绝大多数沙龙听众选择了“独立、自由和尊严”是幸福的定义，但对于毛丹萍博士随后提出的“你是否愿意财务依赖”的问题，还是有相当一部分女性听众举起手来表示赞同。

　　那么，女性应该独立还是依赖？毛丹萍博士讲述了她身边两个朋友燕和蓉的例子。同为名校毕业，蓉毕业工作后不久就远嫁异国，嫁入一个家族当起了全职太太，而燕则凭借自己的力量，做到了投行的高级管理人员。但是12年后，蓉和燕的角色却发生对调，意识到家庭重要性的燕辞工做起了全职太太，当惯了家庭主妇的蓉却归国创业，兜兜转转，殊途同归，但收获的都是幸福。

　　在毛丹萍博士看来，燕和蓉就是女人独立与依赖的最好代言人，她们在角色互换中游刃有余完全是因为她们善于经营自己、管理智慧。“她们幸福的关键是，都懂得经营自己，懂得在适当的时候转变自己。”毛丹萍认为，女性经营自己，一方面是要善待自己，无论是独立还是依赖都应该让周围人更懂得爱护你、更懂得尊重你；另一方面则必须要投资自己。“其实青春和智慧都是需要投资的，由于青春是短暂的，而持久的依赖关系是脆弱不可靠的，因此，女人最重要的是投资自己的智慧。”

　　当然，在经营自己之外，毛丹萍更认为，女性还要做一个善于管理财富的女人。要做到这点，除了要建立正确的理财观点和习惯，还要掌握基本的财务管理技能，比如做账、读懂相关金融产品销售传单后面的真实信息等。而也只有这样，“无论你是独立的还是依赖的，其实你都是自己的主人，干得好和嫁得好是可以实现双赢的。”

　　人生理财的方程式

　　提到理财，更多女性们可能想到的是复杂的投资工具，深奥的计算公式。在沙龙上，毛丹萍博士也为大家列出了一道人生理财的方程式——

　　A：财富的成长“在我们的人生理财方程式里，有一个主角A，它就是财富的成长。”对于这道看似复杂的方程式，毛丹萍博士为大家做了一个简单的换算。

　　“Wn是等在n年后人生梦想实现之时的财富，而Wo是过去赚回来的钱，也是就我们所谓的资产。K是资产组合的收益率，也就是理财的成功率，而Et-Ct是收入-支出，也就是每年新增的财富。”她解释说，这个公式最终可以描述成——未来的财富=现在的财富及理财收益+未来存钱的能力及理财收益。

　　B：风险的管理同样是这道方程式，在它为我们计算出了财富成长的轨迹之后，同样也提示着人生理财的另一个重要角色，那就是B——风险的控制。毛丹萍博士认为，如果想保护未来财富Wn不受风险侵蚀，那么就需要现在开始保护我们的资产Wo、收入Et和（Et-Ct）的投资风险。

　　“对于Wo的风险管理，要做到金融资产进行分散投资，而实物资产则应该进行财产保险，并减少折旧。”她具体分析说，“而在Et的风险管理方面，则应该注意到人力资本的风险，也就是需要投保人寿保险、健康保险来规避风险。对于（Et-Ct）投资风险，定期定额的投资则是最好的方式之一。”

　　“对于人生理财来说，A和B是两个主角，也可以把它们称为确保成功和避免失败。”毛丹萍博士说，如果投资理财是一座殿堂，通往殿堂的每一道门是一个投资工具，这些门从低到高，依次表示了过去一年的业绩，而最高处霓虹灯闪亮之处，乃过往收益率最高之处，那么人们的投资理财，并不是选择收益最高之门，因为它也许是踏进去后跌得最深之门。人们要做的是，通过了解自己的短期目标和中长期目标，建立起一个最佳的投资组合，此涨彼跌之时，依然能规避风险，获得收益。

　　关爱子女，规划美好人生

　　——“平安世纪赢家保险计划”世纪赢家，赢在起点

　　“养儿一百岁，长忧九十九”，作为家长，孩子的每一步成长都凝聚着您的爱和期待。您一定期望他们前程锦绣，平安健康，为此，您需要确保他们在成长的关键时期能够接受高素质的教育，并且拥有平安健康的身体，而这一切必须有周详的计划。

　　未来的空间广阔无垠，孩子能否顺利起飞，翱翔之上，关键是现在的基础。中国平安世纪赢家少儿万能险，专为0-17岁的少儿所设，在提供完善保障的同时更有保证的投资收益，作为教育金和创业金，更能成为孩子成长的坚实后盾，让孩子先于他人，起步更早，飞得更高！

　　平安世纪赢家终身寿险（万能型）的产品特点

　　呵护少儿赢在起点双重保障健康成长保障灵活保额可变投资保底安逸理财诚意回馈双重奖励缓期交费保障不变保单价值透明公开平安世纪赢家终身寿险（万能型）投保示例

　　男生贝贝，今年1周岁，投保“宝贝赢家，快乐成才”保险计划：平安世纪赢家终身寿险（万能型）5万+平安附加世纪赢家提前给付重大疾病保险4万+平安附加豁免保险费重大疾病保险（2007）。

　　本计划年交保险费15767.08元，持续交费20年，累计交费约31.5万元。

　　计划利益：

　　1.15岁到25岁共领取15万元做为教育金和创业金：

　　1)15、16、17岁每年领取1万元做为高中教育金；

　　2)18、19、20、21岁每年领取2万元做为大学教育金；

　　3)25岁领取4万元做为创业金。

　　2.在贝贝18周岁时，将世纪赢家主险基本保额调高至20万，附加重疾险基本保额调高至18万，增强保障。

　　3.在贝贝60周岁时，将世纪赢家主险和附加重疾险基本保额调低至1万元，充分享受投资增值。

　　4.持续交费双重奖励：第6-20年，每年将获得年交保费的2%做为基本持续交费奖励；并在第15年额外获得年交保费的15%做为额外持续交费奖励。

　　5.在交费期间内，如果罹患重疾，则可豁免以后各期保费，利益不受影响。

　　1)从容应对未来竞争，筹划在起点！

　　望子成龙、望女成凤是每一位父母的热切希望，光宗耀祖也是每一位父母寄托于孩子的传统祈愿。而孩子成长的环境中处处充满了激烈的竞争，从学校到社会，从学习到就业，素质竞争、技能竞争、平台竞争，要保持竞争力，您的孩子需要更努力才可获取成就，您能做的就是为孩子提供良好的教育和创业机会。而这一切都需要从现在开始做好财务规划！

　　2)世纪赢家，奠定成功人生！

　　一个长线的保险理财计划将陪伴孩子一生，世纪赢家在为孩子提供完善健康保障的同时更有保证的投资收益，让孩子在接受高等教育和自主创业时能够自如选择、从容应对，奠定成功人生的坚实基础。

　　3)全面保障，为孩子健康、教育、创业、养老提供综合解决方案！

　　世纪赢家少儿万能险，在设计灵活领取和保额调整后，不仅能够帮助解决少儿的教育和创业资金问题，还能为少儿的健康和养老提供可靠的保障，满足不同人生阶段的需求，实现美好人生目标。

　　4)忠诚的健康守护神，遭遇重大疾病可及时获取保险金支援！

　　这是贴身的财务急救箱，重大疾病及时支援，为孩子提供全面的健康保障，呵护孩子健康成长。

　　相关链接

　　四大需求决定女性更需要保险保障

　　一、生理需要：

　　子宫颈癌已成女性最大杀手女性疾病已经成为都市女性的一大困扰，许多妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。据WHO统计，从1990年至2002年，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%。在各种癌症发病率中排第二，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌。我国每年新增发病人数超过13万。子宫颈癌、子宫内膜癌和卵巢癌成为威胁女性生命和健康的最大杀手。

　　二、养老需要：

　　女性寿命长需充足保障女性的生命周期普遍长于男性，平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。

　　三、职业需要：

　　现代社会女性独立性增强近几十年来我国妇女的社会地位提升到了前所未有的高度，女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升。尽管女性群体越来越独立，但当聪明女性意识到在社会和家庭中自己所扮演的角色无法由他人来替代时，她们对保险的需求就体现出来了，希望的保障也显示出更大的个性化和差异性。

　　四、婚姻危机的需要：

　　随着社会的发展和人们道德伦理的转变，现代的婚姻越来越不稳定，离婚率越来越高。由于女性相对较低的工资收入和较为保守的投资方式，离婚之后的许多女性，难免碰到一定经济问题，有的甚至会陷入贫困。一般来说，女人通常更担心自己被离弃，担心自己无依无靠，家庭本身的不可靠性都是令女性感受颇深的。因此，一份充足而长期的保险将成为女性长久而安全的依靠，让女性能更自由地选择生活，更独立、更有安全感。

　　关爱女性，打造美丽人生

　　——“平安智盈人生万能寿险”保障更灵活，收益有保底

　　这是您忠诚的守护神。她为您的健康保障和晚年生活做好充足的准备：

　　大病无忧，一生平安可作为养老保障；

　　保额可调，满足人生不同阶段的保障需求；

　　交费期可长可短，灵活可变；

　　万能利率月月结算，收益有保底，确保理财账户稳健增值。

　　投保案例

　　30岁的王女士，目前在一家房地产公司做会计。目前的收入水平每月4500元。她现在有社保，但还需要购买一些重疾保险及与社保互补的养老保险。

　　针对王女士的情况，设计了以下的产品组合：平安智盈人生终身寿险（万能型）12万元+平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险12万元，期交保费6000元，缴费期10年。

　　○险种主要保险利益：

　　王女士的产品利益○投保后王女士可获得的保险利益：王女士投保即可拥有12万元的寿险保障，90天后拥有12万元的重疾保障。根据保险合同，王女士如患合同所列30种重大疾病，保险公司可马上提供12万元保险金用于治疗费用。无需发票。可以用来购买营养保健品或购买进口药品。

　　王女士一生平安，在到60岁时，按中档结算利率，王女士可领出18.8万元作为养老金，确保退休后，除了社保养老金外，还有一笔可观的养老金安享晚年。如果这笔钱一直不领，到80岁时，账户里总共有52万元，可作为爱的资产留给下一代继承。

　　综述：通过推出的本保险组合重疾保险，可以综合解决王女士面临的重大疾病、意外、养老等人生问题。同时以平安稳健的万能结算利率，可帮助王女士实现资产的保值增值，让王女士后顾无忧，全身心投入到事业中去。

　　一份专门针对健康保障和退休理财的保险计划持续按时缴纳期交保险费，在时间和复利的积累下，您的保单价值就可以享受长期的稳健收益，为健康保障和晚年生活做好充足的准备。

　　忠诚的生命守护神，遭遇重大疾病可及时获取保险金支援

　　这是您贴身的财务急救箱，重大疾病及时支援，让您轻松应对人生关键时期，尽享无忧人生。

　　配合退休年龄的规划，一次或分次领取现金价值透过平安智盈人生灵活的理财设计，当届满您个人理想的退休年龄时，就可一次或分次领取现金价值，让您安享富足无忧的万能生活。

　　王女士的投入回报

　　投入 回 报

　　基本保额 账户金额(60岁)账户金额(80 岁)

　　6万元 12万元人身 按5.5% 按6.5% 按5.5% 按6.5

　　% 12万元重疾 18.8万元 24.1万元 52万元 80.7万元

　　重要提示：该演示纯粹是描述性的，最低保证利率之上元的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。

　　行业动态

　　平安万能险结算利率居同业首位受投资者青睐

　　目前，平安的万能险产品“智盈人生”及“世纪赢家”的结算利率为5％，稳居同业保险公司首位。对此，据业内人士向我们介绍，从目前市场看，万能险不仅与分红险、投连险相比优势明显，即使与定期储蓄相比，以现今万能险普遍结算利率5％相比较，远远高于银行一年期税后利率。而且万能险是复利计息，这样计算下来还超越了5年期利率（3．60％）。万能险具有投资与保障兼备特色。保监会相关专家指出，从长远看，经济形势已逐渐稳定渐渐好转。整体金融市场的重新升温，万能险自然也会水涨船高，可以预期万能险在保底保障的基础上，其投资性收益将会进一步得到加强。