谢国忠:监管核心是资本充足、场内交易、透明
来源:百度文库 编辑:神马文学网 时间:2024/04/27 03:07:05
独立经济学家谢国忠11月11日接受CBN专访时表示,金融监管要做得好,核心是资本充足、场内交易和透明。
CBN:中国金融体系在金融安全方面应该注意什么呢?
谢国忠:我曾给中国监管机构做过讲座,说中国的银行金融危机可能也存在。为什么呢?因为中国抵押贷款的抵押产品主要是土地,银行资金都朝土地倾斜,土地价格一定会上升,那抵押的东西就更值钱,这样也能借更多的钱。钱向土地市场倾斜,在这个过程中,银行不良资产也会大幅下降,因为抵押的东西更值钱了,这在其他发展中国家也是一样的经验。
我认为中国土地价格已经处在高位了,如果这样,说金融机构没有不良资产,那要看不良资产是怎么算的。
CBN:中国金融监管体系需要注意哪些问题?
谢国忠:中国有些问题需要处理,比如个人贷款。我知道有人拿信用卡来付买房的首付款,27张信用卡来刷首付,还办了按揭。原来那人家里就有一部刷卡机,还有更多信用卡,自己在家刷卡。
另外,车贷也很多。最近银监会出了一些讨论的条文明年实施,因为他们看到韩国当时银行信用卡随便发、车贷随便借,银行以为父母亲会帮忙还,结果后来没帮忙还,出现了危机。银监会注意到这件事我认为是好事。
但相对按揭贷款,这都是“小巫见大巫”。中国按揭贷款和美国次贷很类似,风险很大。核心是按揭违规,中国房地产价格已那么高了,为什么还要把按揭利率下浮30%?
CBN:金融衍生品方面中国监管机构应该做些什么?
谢国忠:中国金融衍生品主要在境外亏了大笔钱,境内还没有衍生品市场。衍生产品关键是透不透明。大部分衍生产品是可以规模化、场内交易的,市场可以监管的,如果做到这样,衍生产品风险并不大。衍生品核心风险就是离岸市场,金融机构无法定义,产生很多投机的机会。
CBN:是否应该学习英国统一大金融部门?
谢国忠:中国大金融部门,从管理理念上是最好的模式。但是中国特殊的问题是如果只有一个地方搞监管,就会存在很多问题。
CBN:保监会、银监会是否需要设立一个统筹机构?
谢国忠:其实中国并不是缺少监管制度,而是那个执行的问题,如果没有有效的执行做后盾,监管制度也发挥不出效果。
CBN:人民币走向国际化的过程中,监管机构应该做哪些铺垫与监督工作?
谢国忠: 人民币不兑换,没有国际化。香港的人民币债券很小量,只是给香港做“金融中心”打气,和地下钱庄相比是微不足道的。
CBN:中国金融体系在金融安全方面应该注意什么呢?
谢国忠:我曾给中国监管机构做过讲座,说中国的银行金融危机可能也存在。为什么呢?因为中国抵押贷款的抵押产品主要是土地,银行资金都朝土地倾斜,土地价格一定会上升,那抵押的东西就更值钱,这样也能借更多的钱。钱向土地市场倾斜,在这个过程中,银行不良资产也会大幅下降,因为抵押的东西更值钱了,这在其他发展中国家也是一样的经验。
我认为中国土地价格已经处在高位了,如果这样,说金融机构没有不良资产,那要看不良资产是怎么算的。
CBN:中国金融监管体系需要注意哪些问题?
谢国忠:中国有些问题需要处理,比如个人贷款。我知道有人拿信用卡来付买房的首付款,27张信用卡来刷首付,还办了按揭。原来那人家里就有一部刷卡机,还有更多信用卡,自己在家刷卡。
另外,车贷也很多。最近银监会出了一些讨论的条文明年实施,因为他们看到韩国当时银行信用卡随便发、车贷随便借,银行以为父母亲会帮忙还,结果后来没帮忙还,出现了危机。银监会注意到这件事我认为是好事。
但相对按揭贷款,这都是“小巫见大巫”。中国按揭贷款和美国次贷很类似,风险很大。核心是按揭违规,中国房地产价格已那么高了,为什么还要把按揭利率下浮30%?
CBN:金融衍生品方面中国监管机构应该做些什么?
谢国忠:中国金融衍生品主要在境外亏了大笔钱,境内还没有衍生品市场。衍生产品关键是透不透明。大部分衍生产品是可以规模化、场内交易的,市场可以监管的,如果做到这样,衍生产品风险并不大。衍生品核心风险就是离岸市场,金融机构无法定义,产生很多投机的机会。
CBN:是否应该学习英国统一大金融部门?
谢国忠:中国大金融部门,从管理理念上是最好的模式。但是中国特殊的问题是如果只有一个地方搞监管,就会存在很多问题。
CBN:保监会、银监会是否需要设立一个统筹机构?
谢国忠:其实中国并不是缺少监管制度,而是那个执行的问题,如果没有有效的执行做后盾,监管制度也发挥不出效果。
CBN:人民币走向国际化的过程中,监管机构应该做哪些铺垫与监督工作?
谢国忠: 人民币不兑换,没有国际化。香港的人民币债券很小量,只是给香港做“金融中心”打气,和地下钱庄相比是微不足道的。
谢国忠:监管核心是资本充足、场内交易、透明
核心资本充足率提高的影响
场内交易
资本充足要求下货币政策与银行监管的联系
什么是场内交易
什么是场内交易
资本充足率
中国大银行资本充足率下降
中国银监会敦促商业银行确保资本充足
我国商业银行资本充足率水平分析
银监会祭出重拳 银行资本充足率再受“撞击”
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周小川:资本充足率至关重要 强化资本约束机制
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破除热钱魔咒要靠全球资本监管
-场内交易ETF基金和LOF基金的优势.
谁是核心资本?谁是附属资本?
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交易的核心
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