创造"三赢"局面

    作为中国首家民营发起式股份制担保公司，上海众大在市场中同时扮演着两个角色：提出处于创业阶段的中小企业和为中小企业融资提供担保的民间机构。如何同时扮演好这两个具有独特个性的市场角色？众大担保总经理韩永康的回答是：明确公司作为信用资本输出者的市场定位，以市场经济的手段解决市场经济的问题，努力实现中小企业、银行、担保公司之间的“三赢”。(千金难买牛回头 我不需再犹豫)

    将个体信用集团化

    韩永康在谈话中经常涉及“信用资本”这一概念，他认为，担保是一种信用资本的输出，信用既然是资本就应该以市场经济的方式实现其资源的优化配置，而众大担保正在努力通过建立和输出这种信用资本来实现其市场价值，让信用资本成为中小企业与银行衔接的桥梁，帮助中小企业解决贷款难的问题。(剖析主流资金真实目的，发现最佳获利机会！)

    韩永康表示，目前中小企业经营中最突出的矛盾就是融资瓶颈，据统计，每100家中小企业中只有大约1.4家能获得银行支持，而在美国这个数字是80家，主要问题是信用链脱节。为解决这一问题，公司正在筹备组建上海市信用互助协会，该协会的参与者主要是中小企业，通过“三步走”的方式解决这些企业的信用缺失问题：第一步是实行信用储备计划，即根据企业以前的信用状况或由公司担保贷款后的还款情况对其信用进行记录和储备；第二步是实行信用互助计划，当会员企业因暂时性的资金困难，难以及时归还银行贷款时，协会将在一定限额内帮助该企业还款，使其信用链不至于断裂；第三步是实行信用倍增计划，即对协会内信用度较高的企业，公司将增加其担保额度。

    韩永康希望通过这样的方式，将中小企业较低的个体信用集团化，通过资本信用集团对参加的小企业进行信用互助，把过去由政府主导的上级对下级、母公司对子公司的担保转变为以市场为主导的担保方式，在政府相关政策法规的配套与支持下,在较短时间内建立起中小企业信用体系，解决中小企业信用缺失问题。

    市场手段化解担保风险

    担保业是一项高风险的行业，作为一家股份制的民营担保公司，如何化解经营风险，维护股东利益，是韩永康和他的助手们必须关注的问题。

    韩永康认为，担保公司如果不赢利，那么最终它也将没有社会效益，如果担保公司不经营其他业务，又没有风险分担机制，那么它亏损就是必然的。韩永康说：“坏帐率是有概率的，我们只能降低这种概率，而无法完全规避它，因此再怎么审查，只要达到一定的担保数量，就会存在一定的坏帐。所以还是要运用市场的方法，来解决市场经济发生的问题。”

    韩永康表示，公司设计了一套先进的风险管理体系，该体系是个完整的系统工程，重点是或有资产和或有负债的动态的过程管理，不是事后的管理；公司也十分注重建立员工道德风险防范体系，并在项目运行中采取双项目经理制，以防公司内部人员与企业勾结骗取担保。同时，公司还要利用现有的法律框架，制定一整套法律文本体系，规避或有资产变现通道难的问题；此外，公司还在与一些国有大型担保公司接洽，希望能得到这些公司的再担保。

    渴望政策支持

    作为一家处于创业阶段的民营担保公司，众大公司一方面要为众多民营企业提供金融服务，另一方面也面临着自身创业和发展的问题。韩永康表示，希望政府给予民营商业担保公司公平的待遇，尽快根据《中小企业促进法》的精神制定相关的配套政策，协调银行利息、监管费率，以及中介机构、评估机构、拍卖行、登记机构、会计师事务所等费用。另外，在税收方面也希望能得到政府的一些支持。

    韩永康也希望能和商业银行建立一种双赢的关系，在为银行承担贷款风险的同时，获得银行更多的支持。例如促使商业银行针对中小企业的评价体系进行深入的研究，否则按照常规的做法，小企业规模小、成立时间短，很难得到银行认可；又比如，商业担保公司现在一般承担100％的代偿金额，希望在代偿本金的时候，银行不要把利息算进去；再如能否提高担保的放大倍率，因为担保倍率本身决定了担保公司的毛利率，较高的倍率对于商业担保公司来说是非常重要的；另外，商业银行最好能在银行规定的贷款到期以后给予担保公司一定的追索期，一方面给担保公司较大的运作空间，事实上也能较好地规避银行的风险。

    目前谁也无法保证韩永康的希望能够完全实现，但值得庆幸的是，政府部门支持民营企业发展的态度是十分明确的。上海体改办副主任浦再明表示，民间金融业是中国金融业发展的薄弱环节，上海市在支持非公经济发展方面要有所突破，包括要大力支持民营担保公司的发展，将担保行业逐步从政府主导转变为市场主导。

    韩永康表示，他对众大担保公司的未来充满了信心，作为一个经营性的担保企业，众大担保应该是一个保险公司模式和风险投资模式相互交叉而成的金融创新工具。公司的近期目标是完善产品的服务体系与组织体系，中期目标是3－5年内，争取在中外资本市场上市。