神马文学网FDIC在次贷危机中的不光彩角色
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/29 22:40:36
美
国联邦政府官员认为，放贷机构需要承担次级抵押贷款危机的主要责任，因为正是他们不计后果地面向无力还贷的客户发放了太多高成本住房贷款。
但一份向联邦法院递交的政府文件显示，美国政府本身也是一个高息次级抵押贷款的放贷人，其中有些贷款甚至可被划归为掠夺性贷款。
这个至今仍困扰银行监管部门的反常局面应追溯到2001年联邦官员接管Superior Bank FSB之时。美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp., 简称FDIC)当时没有按照处理破产银行的惯例立即关闭或出售这家位于伊利诺伊州的全美抵押贷款放贷商；而是在几个月的时间里一边寻找买家，一边继续该行的次贷发放业务。据联邦政府提供的抵押贷款数据显示，在日常运营由FDIC人员监管的那段时间里，Superior又发放了6,700多笔新的次级抵押贷款，总额超过5.5亿美元。
FDIC随后将大部分贷款出售给了另一家银行。据一位政府聘用专家所撰写的书面报告，在上述贷款中同样存在监管部门已在该行业中发现的通病：贷款人不符合条件、夸大估值以及贷款人收入证明不实等。报告表示，其中许多贷款从一开始就绝不应该发放。
据贷款数据显示，Superior在FDIC监管下发放的次级抵押贷款中，一些贷款最初利率甚至超过了12%；数百名贷款人最终丧失了止赎权，并失去了房产。
银行监管部门目前正忙于应对新一轮次贷风波，身陷其中的基本上都是那些信用纪录不佳的贷款者。专营高风险贷款的大型放贷商IndyMac Bank本月申请破产保护，FDIC随后接管了该银行。FDIC计划像处理Superior那样让IndyMac继续运营，但不打算发放新的抵押贷款。
在FDIC接管Superior的时候，次级抵押贷款行业中的问题还没有演变成后来的全国性灾难。但当时就有一些贷款专家指出了行业运营惯例中存在的问题，并就不断上升的违约率提出了警告。由于已有批评者指责监管部门在面临警告信号时反应迟缓，FDIC在Superior问题上的处理可能会给自己招来更多责难。
FDIC是美国主要银行监管部门之一，该机构管理着一个规模庞大的保险基金，在银行破产时为客户提供赔偿。该机构还负责那些已为政府所接管的银行。FDIC在过去数年中接掌了几百家破产银行，而且它在完成此项棘手的工作时总体表现还算不错。
不过，Superior却可能令FDIC付出不菲的代价。总部位于得克萨斯州的Beal Bank SSB购买了Superior的贷款投资组合，其中约半数贷款都是在FDIC监管下发放的。目前Beal Bank正向美国华盛顿地区法院起诉FDIC。讼状称许多贷款在发放时即存在违规之处，而且问题数不 数。
Beal Bank上月向法院提交了自己所掌握的一份FDIC内部法律评估文件。该文件承认，投资组合贷款中存在多如牛毛的评估缺陷，一小部分贷款似乎从最初就带有欺骗性。这份没有落款日期的26页评估文件指出，从法律角度来看，FDIC处境不佳，暗示该机构可能因此背负高达7,000万美元的债务。另据一位已经离职的FDIC官员估计，这一问题的和解费可能不到上述金额的三分之一。
FDIC在近期一份法庭文件中预计，其出售给Beal的5,315笔贷款中有大约1,500笔已属违约或不良贷款。FDIC另行回购了247起抵押贷款，其中大多数是因为违反了联邦反掠夺性贷款法的规定；该法律旨在保护贷款人免受不合理高费用或欺骗性操作的侵害。Beal Bank在提交给法院的文件中表示，已回购贷款中有73笔是在FDIC接管Superior期间发放的。
FDIC发言人安德鲁•格瑞(Andrew Gray)在声明中指出，该机构已准备好立即与Beal进行合作，解决其接管Superior期间发放的其他任何有违消费者保护法或不符合其自身次贷规定的抵押贷款。就FDIC已经承认的掠夺性贷款而言，格瑞表示该机构已经为相关贷款人提供了补偿，并指示自己的金融服务商避免行使止赎。
格瑞补充道，FDIC仍然深切关注消费者保护问题。尽管这些放贷标准宽松的贷款在那个时期司空见惯，但时间和经验已经表明这么做并不总是能够保护贷款人的长期利益。
与此同时，从FDIC手中买入了另一部分Superior次级抵押贷款投资组合、并将其打包转卖给投资者的美国银行(Bank of America Corp.)现在也因为这个问题面临了麻烦。根据提供给投资者的数据，截至4月份，3,964起贷款中有511起贷款给投资者带来了通常发生于止赎后的已实现损失。数据还显示，这些贷款中的绝大多数都是在FDIC接管Superior后发放的。今年5月与6月，两家评级机构下调了部分相关抵押贷款支持证券的评级，其中一家机构称评级下调应归咎于大量的严重违约贷款以及其他问题。美国银行一位发言人拒绝对此发表评论。
国联邦政府官员认为，放贷机构需要承担次级抵押贷款危机的主要责任，因为正是他们不计后果地面向无力还贷的客户发放了太多高成本住房贷款。
但一份向联邦法院递交的政府文件显示，美国政府本身也是一个高息次级抵押贷款的放贷人，其中有些贷款甚至可被划归为掠夺性贷款。
这个至今仍困扰银行监管部门的反常局面应追溯到2001年联邦官员接管Superior Bank FSB之时。美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp., 简称FDIC)当时没有按照处理破产银行的惯例立即关闭或出售这家位于伊利诺伊州的全美抵押贷款放贷商；而是在几个月的时间里一边寻找买家，一边继续该行的次贷发放业务。据联邦政府提供的抵押贷款数据显示，在日常运营由FDIC人员监管的那段时间里，Superior又发放了6,700多笔新的次级抵押贷款，总额超过5.5亿美元。
FDIC随后将大部分贷款出售给了另一家银行。据一位政府聘用专家所撰写的书面报告，在上述贷款中同样存在监管部门已在该行业中发现的通病：贷款人不符合条件、夸大估值以及贷款人收入证明不实等。报告表示，其中许多贷款从一开始就绝不应该发放。
据贷款数据显示，Superior在FDIC监管下发放的次级抵押贷款中，一些贷款最初利率甚至超过了12%；数百名贷款人最终丧失了止赎权，并失去了房产。
银行监管部门目前正忙于应对新一轮次贷风波，身陷其中的基本上都是那些信用纪录不佳的贷款者。专营高风险贷款的大型放贷商IndyMac Bank本月申请破产保护，FDIC随后接管了该银行。FDIC计划像处理Superior那样让IndyMac继续运营，但不打算发放新的抵押贷款。
在FDIC接管Superior的时候，次级抵押贷款行业中的问题还没有演变成后来的全国性灾难。但当时就有一些贷款专家指出了行业运营惯例中存在的问题，并就不断上升的违约率提出了警告。由于已有批评者指责监管部门在面临警告信号时反应迟缓，FDIC在Superior问题上的处理可能会给自己招来更多责难。
FDIC是美国主要银行监管部门之一，该机构管理着一个规模庞大的保险基金，在银行破产时为客户提供赔偿。该机构还负责那些已为政府所接管的银行。FDIC在过去数年中接掌了几百家破产银行，而且它在完成此项棘手的工作时总体表现还算不错。
不过，Superior却可能令FDIC付出不菲的代价。总部位于得克萨斯州的Beal Bank SSB购买了Superior的贷款投资组合，其中约半数贷款都是在FDIC监管下发放的。目前Beal Bank正向美国华盛顿地区法院起诉FDIC。讼状称许多贷款在发放时即存在违规之处，而且问题数不 数。
Beal Bank上月向法院提交了自己所掌握的一份FDIC内部法律评估文件。该文件承认，投资组合贷款中存在多如牛毛的评估缺陷，一小部分贷款似乎从最初就带有欺骗性。这份没有落款日期的26页评估文件指出，从法律角度来看，FDIC处境不佳，暗示该机构可能因此背负高达7,000万美元的债务。另据一位已经离职的FDIC官员估计，这一问题的和解费可能不到上述金额的三分之一。
FDIC在近期一份法庭文件中预计，其出售给Beal的5,315笔贷款中有大约1,500笔已属违约或不良贷款。FDIC另行回购了247起抵押贷款，其中大多数是因为违反了联邦反掠夺性贷款法的规定；该法律旨在保护贷款人免受不合理高费用或欺骗性操作的侵害。Beal Bank在提交给法院的文件中表示，已回购贷款中有73笔是在FDIC接管Superior期间发放的。
FDIC发言人安德鲁•格瑞(Andrew Gray)在声明中指出，该机构已准备好立即与Beal进行合作，解决其接管Superior期间发放的其他任何有违消费者保护法或不符合其自身次贷规定的抵押贷款。就FDIC已经承认的掠夺性贷款而言，格瑞表示该机构已经为相关贷款人提供了补偿，并指示自己的金融服务商避免行使止赎。
格瑞补充道，FDIC仍然深切关注消费者保护问题。尽管这些放贷标准宽松的贷款在那个时期司空见惯，但时间和经验已经表明这么做并不总是能够保护贷款人的长期利益。
与此同时，从FDIC手中买入了另一部分Superior次级抵押贷款投资组合、并将其打包转卖给投资者的美国银行(Bank of America Corp.)现在也因为这个问题面临了麻烦。根据提供给投资者的数据，截至4月份，3,964起贷款中有511起贷款给投资者带来了通常发生于止赎后的已实现损失。数据还显示，这些贷款中的绝大多数都是在FDIC接管Superior后发放的。今年5月与6月，两家评级机构下调了部分相关抵押贷款支持证券的评级，其中一家机构称评级下调应归咎于大量的严重违约贷款以及其他问题。美国银行一位发言人拒绝对此发表评论。