郊区农村信用合作社联合社二OO六年度工作总结

郊区农村信用合作社联合社

二OO六年度工作总结

2006年，郊区联社在安徽省联社及省联社宿州办事处的正确领导下，在区委、区政府的大力支持下，紧紧围绕改革发展的工作方针，认真贯彻省联社工作会议精神，以发展为主线，以改革为动力，以减亏增效为中心，以强化管理、防范风险为重点，锐意开拓，勇于创新，真抓实干，通过全区信合员工的不懈奋斗，各项工作取得了积极进展，实现了各项工作科学、健康、创新发展。

一、业务经营情况

截止2006年底，郊区联社各项存款余额199571万元，同比多增17591万元；各项贷款余额142392万元，同比多增19254万元，贷占存比例为71%；不良贷款余额35259万元，较年初下降1046万元，不良贷款占比24.76%；实现各项收入11439万元，同比增加1146万元。其中贷款利息收入9215万元，同比增加1346万元。支出总额10257万元，同比增加846万元；30个信用社实现盈余，盈余金额2698万元；亏损信用社2个，亏损额679万元，盈亏轧差后，利润总额达2019万元，比上年同期增加552万元。综合费用率为25.77%，比上年同期减少2.04个百分点；实现综合利润3521万元，同比增加741万元；资本充足率为8.04%，比上年末增加5.9个百分点。

二、主要工作开展情况

（一）完善内控制度，推进法人治理结构有序开展

年初，联社根据国务院15号文件精神和《安徽省深化农村信用社改革试点实施方案》，召开了第一届第九次社员代表大会，选举产生了新的理事会和监事会，组建了新的领导班子，建立了各司其职、高效运转、相互配合、彼此制约的运行机制，健全“三会”组织，形成合理分工、各司其职，相互制约的法人治理结构。并成立了风险管理委员会、贷款审批委员会、财务管理委员会等一系列风险防控组织，使决策流程、执行流程、监督流程更加完善、合规、有效，充分发挥“三会一层”的职能作用。

在构建新的产权关系方面，按照股权结构多样化、投资主体多元化原则，因地制宜的完善合作制产权改革。一是提高入股金额起点。根据经济发展水平和农民收入的实际状况，确定入股金额。联社股金每股金额为人民币1元。自然人资格股入股起点为500股，自然投资股每个投资单位为5000股；法人投资股每个投资单位为10000股。单个自然人社员（包括职工）持股不得超过股本总额的5‰，职工持股总额不超过股本总额的25%。单个法人及其关联企业持股最多不超过股本总额的10%。二是拓宽入股范围。联社坚持“入股自愿、风险自担、服务优惠、利益共享”的原则，以农村信用社原有社员为基础，广泛吸收辖区内农户、个体工商户、企业法人和其它经济组织入股。三是积极探索建立新的股权结构。达到降低筹资成本、提高资本收益率的目的。目前，郊区联社按投资主体划分：自然人股4297万元，占股本总额的94.96%。职工股196万元，占股本总额的4.33%。企业法人和其他经济组织股32万元，占股本总额的0.71%；按股权设置划分：资格股2221万元，占股本总额的49.08%；投资股2304万元，占股本总额的50.92%。

在完善内部控制方面，我区联社重新制定了《社员代表大会工作制度》、《理事会工作制度》、《监事会工作制度》、《宿州市郊区联社章程》、《党委议事决策规则》、《会议纪要制度》、《社务会议制度》、《联社机关内部设置及主要工作职责》、《信贷管理基本制度》、《贷款基本操作规程》、《大额贷款管理办法》、《财务工作制度》、《审计稽核工作管理制度》、《安全保卫暂行规定》等一系列内控制度，合理设定各项管理和业务工作权责，建立科学的内部授权授信、内审、信贷、财务管理、劳动用工和分配等配套制度，切实转换经营机制，达到激励和约束并存、“责、权、利”相结合的目的。

（二）以“双治”工作为契机，推动基础管理工作不断提高

按照上级关于开展治理商业贿赂和农村信用社案件专项治理工作的有关会议、文件精神，我区联社专项治理工作领导小组研究制定实施方案，认真部署工作任务，深入细致地开展了为期2个多月的自查工作。现将工作进展情况报告如下：一是加强组织领导，全面贯彻落实会议精神。今年3月份，全国、全省农村合作金融机构案件专项治理工作电视、电话会议和省联社治理商业贿赂专项工作动员部署会议召开后，我区联社为落实会议精神，分别成立了治理商业贿赂和案件专项治理工作领导小组。二是结合自身实际，制订了《宿州市郊区联社案件专项治理工作实施方案》及《宿州市郊区联社治理商业贿赂专项工作实施方案》，把案件专项治理和治理商业贿赂工作有机结合，同部署，同开展。通过一系列措施的实施，保证了全区“双治”工作高效有序运转，为开展“双治”工作奠定了坚实的组织基础。三是结合“双治”工作要求，联社从各职能部门和信用社抽调业务骨干48人，组成6个检查组，对全辖各网点进行了全面检查，并明确主查人责任，使检查工作覆盖到全辖各项业务中，自查面和检查面均达到100%。

通过本次检查，发现信用社员工执行各项规章制度的意识普遍增强，但由于一些客观或人为因素的存在，致使有关规章制度执行不力或不到位，导致机构及人员管理方面、会计出纳基本制度执行方面、信贷管理方面、固定资产及在建工程方面、应收应付款等方面还存在一些问题。对本次检查中发现的问题，联社根据违规性质、责任大小，共对51名当事人和高管人员进行了处理，其中：开除4人，撤职3人，记过1人，警告1人，待岗清收责任贷款1人，经济处罚41人。同时，联社已责成信用社限期整改，并保证今后依法合规经营，将各种隐患消灭在萌芽之中。

（三）精心组织，扎实推进贷款五级分类工作

为切实做好贷款五级分类工作，联社领导高度重视，于2006年3月7日成立了以联社理事长为组长、分管主任为副组长，业务部、稽核部、财会部负责人为小组成员的贷款风险五级分类工作推广领导小组。各信用社（部）在3月15日之前也相应成立了贷款风险五级分类领导小组，负责本社（部）贷款五级分类的组织实施，明确了联社、业务部门、信用社主任、信贷员、农贷会计在实施贷款五级分类工作中的责任。

为落实岗位职责，使各项贷款五级分类工作有效落实，理事长于3月10日与32家信用社（部）主任签订了《贷款五级分类承诺书》，该承诺书以偏离度责任认定和追究制度为主要内容。各信用社主任也根据岗位分工不同和初分人员签订了不同责任的承诺书，全辖共签订责任书254份。保证分类数据准确、真实。3月6日，联社召开了贷款五级分类工作动员大会，会上，联社副主任高孝正同志又专题作了《提高认识，求真务实，扎实推进我区农村信用社贷款五级分类工作》动员报告。宣传动员后，联社制定了贷款五级分类学习、培训计划，分别于3月16日—4月7日举办10期贷款五级分类培训班，要求参与分类人员做到人人过关，不过关不予上岗。在省联社4月16日组织的全省五级分类统考中，我区参加考试的人员220人，平均分数达80分以上。

通过培训、使信贷分类人员对贷款风险分类的认识大大提高，分类人员基本掌握了贷款五级分类的“核心定义”、基本特征、初分标准和操作流程和分析方法。为保证贷款五级分类工作质量，联社坚持高标准、严要求。按照省联社总体部署，于3月10日制定了《宿州市郊区农村信用社贷款五级分类工作实施方案》、《宿州市郊区农村信用社贷款风险分类认定操作办法》、《宿州市郊区农村信用社贷款五级分类考核办法》、《宿州市郊区农村信用社贷款五级分类信息交流制度》、《宿州市郊区农村信用社贷款五级分类档案管理办法》等近10项。明确了贷款五级分类的操作、认定、审核等工作程序和要求，力求做到任务明确、落实到岗、措施具体、责任落实、督促有力，使五级分类工作的每一步都有章可循，确保贷款风险分类质量。

同时，联社针对五级分类工作中遇到的各种实际问题，建立每周四通报制度，及时总结、指导和纠偏，并通过下发通知和简报方式进行指导。在整个贷款五级分类的实施过程中共计下发《关于郊区农村信用社贷款五级分类具体问题的通知》6次，编发《贷款五级分类工作简报》有6篇，以周报的形式向宿州市银监分局二科汇报工作进度的同时，对信用社分类工作进行通报和经验交流，确保贷款分类工作顺利进行。2006年8月16日、11月7日，省联社及宿州银监分局贷款五级分类工作验收小组分别对我区联社贷款五级分类工作进行了验收。验收结果表明，我区联社不良贷款偏离度和类别偏离度均控制在规定的幅度以内，顺利通过了验收考核。

（四）加大不良资产处置力度，确保央行票据早日兑付

联社于2005年12月1日，已成功实现央行票据发行，自去年12月份以来，联社已将工作重点转入央行票据兑付工作。为此，一是联社成立了以“一把手”为组长的票据兑付领导小组，加强对票据兑付工作的领导；二是努力增收节支，依法合规增资扩股，提高资本充足率。到2006年底，资本充足率达8.04%，较2002年末提高36.89个百分点；三是完善法人治理结构，加强民主管理；四是加大不良贷款及已置换不良资产处置力度，确保央行票据如期兑付。联社对个人完不成不良贷款清收及已置换不良资产处置任务的，视情况给予降职、降低薪酬系数，直至辞退处分，加大不良贷款责任追究力度；五是积极协调，争得地方政府支持，落实扶持政策。财政部门已返还2006年一至三季度营业税 164.58万元，退补保值贴补息196.6万元。同时，埇桥区委召开了常务委员会，专题研究党政机关事业单位及其工作人员拖欠农村信用社贷款事宜，并研究通过了《埇桥区清收党政机关、事业单位及其工作人员拖欠农村信用社贷款工作实施方案》及《中共埇桥区纪委关于国家公职人员拖欠农村信用社贷款纪律责任追究意见》，并在区纪委设立了清欠办公室，由原来区纪委帮助信用社清收欠款变为区纪委份内工作，由信用社主抓变为纪委主抓的良好格局。同时，制订了按现金收回10%进行奖励的激励措施，并对未还清贷款的公职人员，实行“三停、五不”。“三停”即：停薪、停职、停岗，直至还清贷款本息为止；“五不”即：不提拔、不调动、不评先、不加薪、不晋级，并进行诫免谈话。积极帮助清收党政机关事业单位及其工作人员拖欠农村信用社贷款。

（五）开展资金组织工作，增强总体资金实力

年初以来，我们将资金组织工作作为基础工作来抓，确立了“全员揽存、巩固农村，渗透城镇，激励促进，扩大总额”的筹资工作整体思路，积极采取各种措施：一是明确工作任务，提高思想认识。为牢牢抓住两节前后组织资金工作的有利时机，掌握全年组织资金工作的主动权，联社于2月20日召开了全区农村信用社工作会议，布置了全年的组织资金工作任务，进一步提高了全体员工的思想认识，要求各社在组织资金工作上切实做到“六个并重”：城区与乡镇并重、储蓄与对公并重、预约和到位并重、柜面与上门并重、本社与他社并重、旺季与淡季并重，努力形成与其它金融机构在存款上争高低、比份额的竞争氛围。二是适时组织竞赛，完善考核办法。为充分调动基层信用社抓好组织资金工作的积极性和主动性，联社采取在完成年任务的基础上，每超10万元奖励100元，每差年任务10万元罚100元的措施，积极调动全辖组织存款的积极性，使全区信用社形成一个全员吸储、常抓不懈的局面。三是拓宽工作思路，改进工作方法。全体员工一方面紧紧抓住元旦、春节这一存款旺季，加大外部揽存和以代引存力度，积极开展上门服务和存款预约工作，抓好存量存款的续存工作，较好地巩固和发展了农村和城区两大存款市场，培植了一批优质客户群体；另一方面树立大服务观念，拓展服务的广度和深度，各社建立了外出人员打工档案，通过与客户加强沟通和感情联络，及时收集掌握客户的服务需求信息，为客户提供优质快捷的开户、结算、收现等服务，吸收了其中的很大一部分存款。截止2006年底，全辖各项存款199571万元，较去年底上升17591万元。

（六）牢固树立服务“三农”意识，支持中小企业，促进区域经济协调发展

随着农村经济和农村市场的不断发展，为更好地支持新农村建设，发挥农村金融主力军作用，郊区联社逐步调整对“三农”概念的认识，树立起“大农业”观念，进一步拓展视野，及时调整信贷投向，大力开拓信贷市场，切实履行自身职能，把信贷服务渗透到全区农村的每一角落，充分利用信贷杠杆作用，促进地方经济发展，实现社会效益和自身效益的共同提高。

1、支持农村产业结构调整，培育和发展区域特色农业和区域主导产业。农业产业化已经成为当前农业发展的趋势，支持农业产业化经营是农村信用社信贷支持的方向和重点。郊区联社根据区委、区政府关于农村产业结构调整思路，结合地方乡镇经济特点，用信贷资金的合理配置引导农民和农村经济部门因地制宜地开展产业化、规模化经营，2006年全年累计投放农副业贷款1.7亿元，重点支持了一批品质好、效益高、能发挥地方资源优势的特色农业基地的建设和发展，有力推动了全区农业生产由外延粗放型向内涵集约型转变。如支持曹村镇的热带鱼特种养殖业、西二卜奶牛养殖等一批农业生产基地型的企业，农村信用社投放了大量信贷资金，给予了积极支持。

2、转变思想观念，优化资金配置，支持中小企业经济发展。 中小企业的快速发展正成为当前经济发展的一个重要增长点，支持中小企业已成为金融业弱化信贷风险、强化自身业务的新亮点。对此，郊区联社及时调整信贷定位，把支持中小企业的发展作为支持农民致富、繁荣农村经济的重要措施来抓，不断加大对中小企业的信贷支持力度。2006年，郊区联社为全面支持社会主义新农村建设，在“金融服务计划”中提出了“全面占领农村信贷市场，积极抢占城区信贷市场”的响亮口号，要求农民群众走到哪里，服务阵地就拓展到哪里，服务“三农”的工作就做到哪里，进一步强化对中小企业的支持力度。全区信贷人员克服对中小企业财务状况了解难、贷款额度掌握难和还贷措施落实难等方面的困难，深入实际，对辖内所有中小企业逐户进行调查摸底，建立了中小企业经济档案，掌握了中小企业的规律和特点，对效益好、有发展前景的中小企业给予大力支持，促使其上规模、上档次、上水平，重点支持了一批科技型、资源综合利用型、农副产品深加工型及社会服务型个私经济的发展。2006年末，全区农村信用社累计发放中小企业贷款达11448万元，占当年贷款累放额的12.6%，当年与59家小企业建立了金融服务关系，小企业贷款授信户数达115户，比年初增加27户，小企业贷款户数达1887户（含个体工商户），比年初增加64户，2006年未，小企业贷款余额达28675万元，占各项贷款的20%，比年初净增5299万元，重点支持了板材加工、粮油贸易、食品加工、商品流通、房地产开发、市场建设等一批龙头中小企业。如：支持省“861”工程项目中的安徽光大农副产品公司560万元经营棉花收购、加工及轧油，产品除供应省内市场外，远销山东、江苏、浙江、湖南等省，取得了较好的经济效益和社会效益，该公司不仅解决了当地农产品深加工问题，而且不吸收了当地大批劳动力就业，为农民增收致富做出了较大的贡献。在支持农村市场化建设方面，2006年，郊区联社贷款930万元支持宿州市第八建筑公司投资兴建全市最大的南外环建筑商品市场及钢材市场建设，也取得了较好的经济效益和社会效益。通过对中小企业的信贷支持，极大调动了广大农民发展中小企业的积极性，为农民致富和农村经济繁荣发挥了积极作用。

（七）加强会计工作规范化管理，狠抓增盈创利工作

进入2006年，联社根据《安徽省农村信用社财务管理实施办法》，重新修订完善了《宿州市郊区农村信用社财务管理办法》、《宿州市郊区农村信用联社管理费管理办法》等财务管理办法。并先后组织全区信用社会计人员对会计基本制度、财务管理、违规处罚等有关内容进行了集中培训学习。重点对费用开支项目的列支权限、监督与管理、奖惩等进行了严格界定，组织专门人员对各信用社会计基本制度执行情况进行了专项检查；在此基础上，根据省联社会计工作整章建制抓规范打基础的要求，进一步规范了农村信用社会计工作，提高了会计核算管理水平。分别从8个方面对会计工作进行了规范，即：会计基本规定；会计核算质量；会计报表质量；计算机管理；联行结算管理；会计档案管理；信用社网点管理及其它；会计经营管理。经过全区信用社会计人员的辛苦努力，我区的会计规范化管理工作得到进一步加强，取得了凭证要素齐全，账簿记载整洁，会计报表质量提高，计算机管理完善，会计档案管理规范，信用社网点管理严格的良好效果。经联社财务电脑部组织检查，评出一级社12个，二级社15个，三级社5个。同时，为了加强账户管理，做好反洗钱工作，根据人行关于反洗钱工作的有关规定办法，制定了《宿州市郊区联社反洗钱管理制度》，成立了反洗钱领导小组，指定专人负责反洗钱工作，并举办了两期反洗钱培训班，使职工充分认识到洗钱危害性和反洗钱的重要性，不断加大宣传力度，积极迎接2007年1月1日新《反洗钱法》的颁布和实施。

在增收节支工作中，年初伊始，联社领导班子就制定了二00六年度增盈创利工作总体思路和目标，要求全区信用社紧紧抓住增收、节支两个环节，外抓收入，内抓管理，力争全年实现总收入1.2亿元。针对目标，联社通过科学的测算，制定了收入计划分解到各信用社，并制定了具体的考核措施。同时，为了更有效地利用资金，增加资金的利用价值，严格控制非生息资金的占用，对库存现金、应收账款等非生息资金实行严格控制。同时强化财务管理，降低经营成本，倡导节俭作风，从节约每一张纸、一度电做起，努力使我区信用社的增盈创利工作再上一个新台阶。

为迎接2007年综合业务上线，联社充分做好了前期准备工作。综合业务系统是我省农村信用社改革中的一项重要内容，联社把此项工作当作一项重要任务来抓。对辖区内网点的分布和硬件配置进行了相关调整，分别于5月份和10月份对全区26个手工网点进行并帐和单机版储蓄系统的安装移植，并对手工网点的记帐员、出纳员进行了计算机储蓄系统的操作培训，实现了辖区内62个网点（含营业部）全部微机运行，为2007年综合业务的上线打下了坚实的基础。

（八）优化网点布局，合理配置人力资源

按照“网点布局合理、节约机构成本、兼顾业务发展、提高服务质量”的原则和《安徽省农村信用社劳动用工制度改革指导意见》的要求：一是对营业环境差、业务增长缓慢、发展前景不好的33个营业网点进行撤并整合和搬迁。并严格履行程序，及时报送撤并报告及撤并方案，圆满完成了撤并机构的市场退出事宜及机构搬迁的各项工作；二是根据省联社岗位交流要求，结合我区实际情况，积极制定了人员交流及分流方案，全年共交流信用社外勤人员125名（包括自身调岗），调整交流会计7名。结合城区机构的整合，调整交流城区内勤人员17人，保证了城区现有网点正常有序开展工作；三是在岗位交流的基础上，对符合内部退养条件或确因身体原因、个人能力不适应本岗位工作要求及确有重大疾病无法正常工作的126名职工实行内部退养；四是针对我区农村信用社人员年龄偏大、文化程度较低等现状，根据省联社要求，面向社会公开招聘大专以上毕业生，我区联社及时制定了招聘方案，设计新招员工报名表，制定考试及面试方案，经认真审查把关报经省联社审批，圆满招聘了45名新员工（其中本科生9人，专科生36人），已录用的新员工经过二十天的岗前培训，签订试用合同后，全部分到人员紧缺的基层信用社，提高了信用社职工的整体素质和服务水平，为信用社的发展夯实了基础。

（九）抓党风廉政建设，促廉洁自律工作

为贯彻落实廉洁自律若干规定，联社专门召开社主任和专职信贷员工作会议，对其进行思想和政治教育，并在会上签订了廉洁自律承诺书，从而保证领导以身作则，为职工做好表率作用。2006年度是联社成立党委的第一年，我们根据省联社党委组织部有关文件精神，制定了《宿州市郊区农村信用联社2007年度发展党员工作计划》，印发了《关于加强宿州市郊区农村信用联社党的建设意见》、《宿州市郊区农村信用联社发展党员工作有关程序》、《宿州市郊区农村信用联社党委关于加强基层支部建设的暂行办法》、《宿州市郊区农村信用联社党建系列活动制度》、《宿州市郊区农村信用联社党员教育管理工作制度》、《宿州市郊区农村信用联社午间禁酒令》等制度。同时，组建了33个基层信用社党支部，并经过组织考察配备了支部书记、组织委员及宣传委员，为联社党委组织建设奠定了基础，也为加强全区党员干部思想政治教育筑起防腐拒变的长城。

（十）加大稽核工作力度，确保信用社业务稳健经营

联社审计稽核部根据年初制定的稽核工作计划，认真贯彻执行国家农村金融方针政策，恪守“规范经营、促进发展”的工作宗旨，以“风险管理”为重点，“审慎经营”为目标，狠抓稽核队伍建设，制定和完善了稽核制度；加大了稽核监督、跟踪检查、经济处罚的力度，有效履行了行业服务、管理、协调、指导的监督职能，从而有力的保障了我区农村信用社各项业务经营稳步发展。2006年，主要开展了以下工作：一是根据联社稽核工作计划安排，为确保决算工作的质量，更大程序地发挥稽核对信用社经营情况及经营成果的监督作用，促进信用社规范经营、稳健发展，由审计稽核部牵头抽调有关部门人员组成7个小组，从2006年1月10日至1月20日，对辖区内32个信用社（部）2005年度的会计年终决算工作进行专项稽核。重点检查决算前资金清理，决策报表种类、内容、数字是否真实完整，盈亏是否真实等方面，采取听汇报、找职工谈话、调阅有关文件、档案、会计凭证、账簿、报表等方式进行。本次检查中，共查处违规责任人员43人，给予经济处罚8420元；二是积极开展序时、常规稽核，定期监控各社经营情况。联社稽核部通过对辖区营业网点会计、出纳基本制度执行情况、结算业务合规性、有价证券管理、重要空白凭证管理、现金管理和网上银行的合规性操作等方面进行了多次的序时稽核和跟踪检查；三是认真开展“双治”工作（略）。

（十一）结合行业特点，扎实深入开展党建活动

为更好地发挥基层组织的职能作用，提高党员职工的凝聚力、向心力和战斗力，把广大党员和职工群众组织、团结起来，充分调动他们的积极性和主动性，为农村信用社改革发展做贡献。一是建立党员政治理论学习长效机制。坚持按政治理论学习制度定期组织学习，在学习时间上，坚持每周一学习制度，时间不少于2小时。认真学习贯彻党的十六届五中全会和“十一五”规划及胡锦涛总书记“八荣八耻”的重要论述，同时加强学习政治、业务、法律、各项规章制度，联社会议及文件精神。学习各级党报、党刊、金融时报、中国农村信用合作等各种学习资料。联社机关党支部并以农村信用社改革与发展为主题，机关党支部成员深入基层调研情况谈体会、谈认识，交流工作，相互学习。二是进一步加大了“思想动态十日制”活动的开展力度，对职工的思想情况进行动态分析，发现不良苗头，通过召开职工座谈会、群众恳谈会、找个别人谈心等有效方式，及时消除职工的思想波动，让职工明确利害关系，确保各项工作稳步推进。三是加强党员队伍建设，做好发展新党员工作。联社党委高度重视发展党员工作。严格按照“坚持标准、保证质量、改善结构、慎重发展”的十六字方针，坚持高质量、高标准的原则，成熟一个发展一个。特别是从一线职工中注意培养年青有为，综合素质较高的积极分子，加强对这些人的培养，提高入党积极分子的整体素质。2006年，共发展预备党员12名，2名预备党员按期转正，15名职工已被列为入党积极分子培养对象。

（十二）加强机关效能建设，提高服务质量

郊区联社根据省联社有关文件精神，进一步加强机关效能建设，并制定了《宿州市郊区农村信用合作社联合社办文办事承诺限时制度》，进一步改进机关作风，提高工作效率，切实有效地推动机关效能建设，解决作风和效能方面中存在的突出问题，使机关员工在履行职责和改革创新上有新的突破，在服务质量和办事效率上有新的改进，在基层群众、基层信用社对联社机关工作的满意度上有新的提高，努力形成行为规范、运转协调、公正透明、服务优质、廉洁高效的管理体制和运行机制。

（十三）居安思危，常抓不懈，做好安全保卫工作

今年来，全区信用社上下统一认识，把安全保卫工作作为各项工作重中之重来抓。年初，联社就逐级签订了“三防一保”责任书，制订奖惩并举、经济挂钩的防范措施，为保卫工作打下了坚实的基础。一是加强安全检查，提高业务技能及防范能力。为提高员工安全意识，联社领导及保卫部每月对全辖网点进行不少于一次全面的检查。同时采用白天普遍查，夜间重点查，晚上电话查，对检查出有安全隐患的单位就地处理解决，全年，现场检查共处罚7人次，罚款金额1900元，并及时下达整改通知书，限期整改，不留隐患； 二是联社逐项按照《金融机构营业场所风险等级及防护级别的规定》对全辖营业网点基本防范设施进行了更新整改，着重抓了“营业场所、金库、守库室、运钞车、报警设施、消防器材”六个环节的防范设施建设。按照省、市公安部门标准对照检查，加大了安全防卫费用的投入力度。同时对存在安全隐患的29个营业网点的重要部位进行了改造，其中：安装监控16套、防弹玻璃19扇、电动缓冲门12扇、应急照明65盏、改造柜台20个、增加缓冲门栏5个，加固围墙1个，改造营业防护门（卷闸门）10扇，超额完成三年达标计划。通过今年一系列的物防、技防设施改造，使郊区农村信用社的安全防范水平整体得到了提升，顺利地通过了公安机关的达标验收；三是加强联社机关夜间值班工作。联社机关人员轮流带班、值班，随时掌握基层信用社夜间值班、守库情况、库存情况、报警系统、车辆管理（夜间）及其他情况等，并做好记录备查，切实有效的监督信用社的安全保卫工作。

三、存在问题

（一）各项存款增幅缓慢，各社存款工作发展不平衡。主要原因：一是没有充分调动社主任的工作积极性；二是联社今年撤并了33个网点，影响了存款业务的发展。

（二）贷款营销力度不够。主要原因：一是部分信用社信贷人员严重不足，使贷款投放在一定程度上受到限制；二是部分信用社没有贷款营销理念，仍是坐门等客；三是服务水平不高，主动性不强，致使一些优良客户、大户流失。

（三）不良资产下降缓慢。从目前清收进度和各社实际情况看，一是非正常贷款压降主要是靠增加贷款规模进行稀释，非正常贷款压降任务十分严峻。二是正常科目中的不良贷款居高不下，占用形态不实。三是已置换不良贷款清收处置速度较慢。

（四）内控制度执行仍有死角。从稽核检查情况看，部分信用社仍存在跨区域贷款、借款主体不合规、垒大户借款、贷款账据不符、呆账贷款核销不实、抵押贷款手续不完整、联保贷款手续不合规、贷款展期不规范、贷款“三查”制度执行不严、农户小额信用贷款的经济档案评定不实等现象。在现金管理、出纳管理制度执行、各种登记簿使用、重要空白凭证管理、有价单证及抵押物的管理等方面还存在一些不容忽视的问题。

（五）贷款五级分类有待进一步完善。从验收反馈的情况看，社与社之间的五级分类工作进展不平衡，部分社对此项工作的主动性和积极性不够，还没有引起高度重视。致使农村经济档案建立不全、评级不准，部分企事业单位贷款档案残缺不齐、取证困难。部分信用社没有按照省联社分类细则要求的格式撰写分类工作底稿，对客户的经营状况、财务分析、非财务分析、担保情况、风险防范措施和建议缺少分析或分析过于浅显，有的分析前后矛盾，分类理由与分类结果不相匹配。适用矩阵分类的贷款没有按月及时录入电子表格，致使分类结果不能及时进行调整。

四、2007年工作打算

2007年是深化农村信用社改革的重要一年，我区联社将根据省联社总体目标及2007年工作思路，紧紧围绕“资本充足、管理规范、服务一流、业绩优良”的现代地方金融企业目标，以组建农村合作银行为重点，以提高经营效益加快业务发展为中心，完善法人治理结构、强化信贷管理、防范金融风险、全面提升服务水平，争取早日实现央行票据兑付，把郊区联社办成资金实力强、资产质量高、经营效益好，管理服务一流的金融机构。

（一）工作目标。2007年各项存款净增2.5亿元；贷款净投放2亿元；不良贷款下降2000万元；营业收入1.3亿元，其中：贷款利息收入1.05亿元；净利润2000万元；综合效益2600万元。

     （二）采取的具体措施

一是做好不良贷款的“双降”工作，继续搞好“清淤”工程。严格贷款清收责任制，防止前清后增和弄虚作假。对信用社信贷人员的收入与收回的不良贷款挂钩，实行单独考核，多收多得。认真落实新增贷款责任制。对个人完不成清收任务的，将视情况给予降职、降低薪酬系数，直到辞退处分；对信用社在限期内完不成清收任务的，影响信用社改革和发展的，给予信用社主任、副主任免职处分。

二是完善法人治理结构，切实转变经营机制。我区联社将通过进一步完善法人治理结构，转换经营机制，使我区信用社真正成为农村金融市场主体，实现统一核算，逐步向统一法人过渡。同时，联社将把现行的各项规章制度于明年一季度之前进行重新修订完善和补充，以适应统一法人治理后的各项管理工作。对基层信用社的大额贷款和权限之外的管理事项，实行听证制度、审批制度和民主决策制度，法人治理结构将逐步明晰化、阳光化、规范化。对重大业务经营管理，不允许单边主张和暗箱操作，切实维护好“制度”的威严，推进和完善法人治理结构。农村信用社将改善“民主办社、民主治社”的法人治理结构，坚持理事会、监事会、社员代表大会这“三会”制度，对业务议题和行政决议要程序化、规则化、法制化，及时组织召开社员代表大会，通过社员代表表决来行使民主权力，治理各项社务。理事会充分行使对各项工作的领导、运筹和决策职权，认真研究制定各个阶段的各项工作目标，实施综合目标考核方案，贯彻落实各项经营方针政策和社内规章制度。监事会认真履行好对日常经营管理工作的监督职能，有效监督信用社的业务经营、内控操作和制度建设等法人治理的过程。

三是加强贷款营销工作，建立有效地激励机制。贷款营销是为了促进发展，实现良好的经营效益，在控制风险的前提下营销贷款，确保信贷资金的安全性、流动性、效益性。明年，联社将加强对信用社考核力度，确定开发客户和营销业务指标，制订贷款营销激励机制，促使信用社主动营销贷款，激励多劳多得。对营销效果好，超额完成营销任务的，联社将对超额完成比例适当加分，同时对即完成营销任务，利息收入也超额完成的信用社，联社将给予增加一定的营业费用，追加的营业费用为超额完成利息收入的20%；对贷款营销成绩突出的个人，联社将从全辖效益工资中拿出10%按个人贡献多少进行奖励，充分调动全员营销的良好氛围，真正体现绩效挂钩，多劳多得原则。

四是规范、完善信贷管理工作，实行有效的“堵口”工程。以改革为契机，对信用社信贷业务，制定严密的操作规程，通过健全信贷内控制度，坚决杜绝信贷资产前清后增问题的发生，彻底根除“前理后乱”现象。同时，在各信用社悬挂贷款业务操作流程图，为客户了解信用社业务操作流程，提供方便快捷地服务。

五是加大存款工作力度。继续采取加大存款考核力度、提高服务质量、加大公关力度、扩大信用社影响、扶持黄金客户等各种有效措施，确保存款稳步增长。

六是加强财务管理，努力提高经济效益。明年，联社计划申报省联社会计达标验收工作。通过开展会计达标验收活动，可以提高会计核算水平，建立良好的会计工作秩序，使信用社会计管理科学化、制度化、规范化。同时，将努力增加业务收入，严格控制费用支出。我区信用社将加强会计核算，合理调整资产结构，增加生息资产，提高贷款的结息频率和收息率，做到能收尽收。积极处置抵贷资产，控制和压缩非生息资产占用。在费用开支方面，除保证正常业务开展、安全运行、产权制度改革和企业文化建设等方面的费用开支外，严格执行事前报批手续和控制对公费用的支出，严禁超出联社核定的费用额和费用率指标，避免出现公用费用挤占个人费用现象。并充分利用好减免税政策，尽可能的提高盈利水平、消化历史包袱、提足拨备，增强信用社经营实力，提高信用社抵御风险能力。

七是加强稽核管理，强化稽核保障体系。不断改进稽核方法，强化四级稽核网络，健全稽核工作质量考核和责任事故处罚制度。变偏重于临时性、特殊性、应付性稽核检查为经常性、制度性、规范性稽核检查，把问题消灭在萌芽状态。同时，对于内控中出现的问题实行“三不放过”：没查出原因不放过，责任人没受到处理不放过，整改措施没落实不放过，真正发挥内审作用。

八是健全“双治”工作的长效机制。我区联社将把“双治”工作与日常经营管理工作相结合，把信用社操作风险管理作为一项常规性工作来抓，切实降低案件发生率，提高案件内查发现率和堵截率，实行科学有效的绩效考核办法，加大对违法违规等案件及其责任人的查处追究力度，营造遏制不正当交易行为和反商业贿赂良好内部环境，为我区信用社健康发展、合规经营提供保障。

九是加大培训教育力度，全面开展岗位轮训。联社将根据改革发展和工作岗位的需要，于明年5月份前，对全员进行轮训一遍。根据工作岗位的性质、职责和任务，有针对性地对员工开展上岗、在岗、转岗、晋级等岗位专业知识和技能培训，提高员工的业务素质和工作适应能力。同时，积极开展对员工的政治思想教育、职业道德教育，培养员工的政治思想觉悟和诚实守信的职业操守，引导员工牢固树立正确的人生观、价值观，真正建设一支具有高水准的政治、文化和业务素质的员工队伍。