神马文学网浅谈金融机构网点管理
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/28 10:29:55
□郭晓刚
为适应当前日益激烈的市场竞争，各商业银行逐渐将机构网点建设问题纳入到管理模式当中。就目前现状来看，大多数股份制银行纷纷将增设新网点作为发展的主要目标，网点数量不断增加。此外，随着金融品种的不断丰富，各种结算、银行卡、代收代付、咨询以及配套的个人理财服务将成为各银行今后效益增长点，而这些业务必将影响到金融网点布局及发展问题。笔者认为，金融网点布局规划一般会涉及到以下几个方面的问题：
一、 金融机构电子化发展的趋势
商业银行电子化通过低成本的电子化渠道为客户提供便捷、方便的服务，使经营效率大大提高，是银行发展的必然趋势。随着电子化程度的不断提高，对金融机构网点建设提出了更高的要求。为适应电子化的需要，应该在保持原有柜面服务的基础上，加大力量投入必要的设施最终实现交易电子化、数据处理电子化、资金转账电子化、信息传递电子化和经营管理电子化。
二、 新型金融网点服务功能和定位选择方面的几个问题
商业银行经营的最大宗旨是价值创造，同样，金融网点的设置也将面临实现价值最大化的问题。无论是选址还是设备的添置，都需要一种前瞻性的考虑，以长期、健康发展为基础，要着眼于未来。所以，网点的布局体现着金融企业战略发展的方向。
1、地域的选择。首先要坚持合理布局、适度竞争与当地银行发展相适应的原则，以传统业务为基础，以服务客户为宗旨，应尽量注意在该区域的经营状况、客户资源的丰裕程度、未来的发展趋势、售价或租金的高低、周围环境及同业竞争情况、门面的宽敞程度、周围停车位供应程度等多方面，以及发展情况及饱和程度分析。
2、金融网点的定位。对于不同的金融网点，会有不同档次的需求。首先，按级别分大致可分为分行级、支行级、路街行级以及分理处或储蓄所级，同时还有个人理财中心或ATM；按照机构的规模大小及服务对象不同，大致还可分为大型营业网点、多功能营业网点及一般营业网点。面积、设施、功能会各有侧重，对于所在区域也同样存在侧重点，如商业区、工业区、居民区等。
3、宣传和体现企业文化方面问题。机构网点作为金融企业对外的窗口，承担着增强企业认知度和体现企业文化的责任，无论是外观设计还是在外墙立面、门框、门楣招牌应力求统一、简洁和鲜明，例如无论肯德基还是麦当劳，在装修风格上无不体现其自身的整体性和企业文化，餐饮企业如此，何况是金融机构。
三、 原有金融网点的成本核算问题
金融网点是银行系统的基层单位，网点效益的好坏直接关系到各商业银行的经济效益，依靠成本核算加强原有网点经济效益测评具有以下三个方面的积极意义：
1、为现有网点的经营状况及迁址、合并方案提供可行性投入产出分析，使商业银行基层机构的撤、并、迁等决策建立在量化分析的基础上，促进商业银行决策科学化、程序化、规范化。
2、优化网点布局，着眼于提高网点利润水平，实现商业银行在网点设置方面从量的扩张转为追求质的提高。
3、加强对各网点存款、费用和利润的数据调查，及时评价各网点的经济效益，为实施商业银行绩效为基础的激励约束机制提供科学依据。同时，通过对利润增减因素的计算分析，有利于挖掘开源节流潜力，实现商业银行“效益最大化”的财务管理目标。
如果用简单计算金融网点的成本费用大致包括几个方面：网点的人力费用、非人力费用、固定资产折旧、贷款损失准备、应分摊的各项其他费用、中间业务的收益等几个方面。同时，作为金融网点的经营效果或成本考核，主要体现在该机构的存款总量上，最终应计算安全边际率的方式进行测算，所谓安全边际率为：
（实际存款总量—盈亏平衡点存款量）/实际存款量
该指标如果小于0则应该予以撤并，如果大于30%则说明盈利性很强。
以上仅仅是通过对新增网点的选择及现有网点的考核等几个方面进行阐述，在实际工作中，分析内容还会包含多方面的因素指标，而且对于不同银行的网点由于其自身行业原有规模、环境、条件及服务对象范围的不同，也存在一定的差别，所以对于相对合理的参数值，应该由自身情况而确定，并随着不同的时期进行必要的调整。
（作者单位：总行机构管理部）