富足养老至少需百万元 三招教你筹够退休钱 （1）

　　老龄化社会的不期而遇让退休生活越来越现实地摆在每个人的面前。

　　或许你现在正年富力强，在职场奋力打拼，但你是否曾想过，人的一生中，前20年接受学校教育，中间30余年在职场打拼，最后的20余年就是你的退休生活了。按照目前上海、北京、广州等城市居民的平均寿命80岁左右来计，退休的日子占到一个人生命的1/4之多。如此漫长的岁月，如何过得富足而精彩，你能不考虑吗？

　　想象一下，退休后的你会生活在怎样的图景中。每天仅仅是坐在公园的长椅上长吁短叹，孤单地用面包屑喂鸽子获取老年生活的乐趣？还是清晨到公园练练太极拳跳跳扇子舞，早间"伺候伺候"自己的花鸟鱼虫，中午快乐地睡上一觉，下午与老友或是对弈或是玩转功夫茶，晚间牵着老伴的手去音乐厅听一场小型音乐会，每个季节寻找不同的出游方向？

　　相信大多数人都会斩钉截铁回答说：当然是后者。毫无疑问，悠然、富足地度过退休岁月，是很多人的梦想。

　　百万资金是富足的门槛

　　谁不愿意退休之后，仍能拥有一副比较健康的体魄，不必为生活费用操心，不必因为自己生病而增加子女的经济负担，每天只要参加一些文娱休闲活动，享受享受天伦之乐？

　　可是，若要享受富足的退休生活，摆在大家面前最现实的一道门槛就是必须要有足够多的资金做基础。这"足够"的资金到底是多少？

　　我们不妨粗略估算一下，目前一个城市居民从退休后到百年终老之时，想要依靠自己的收入过上比较富足的生活，到底需要多少钱？

　　按照目前北京、上海和广州等大中城市的生活水准，一个老年人若要过得比较富足，不仅要满足日常的生活开销，还要有一些旅游、文娱等费用支出，还有一些医疗保健费用支出。

　　具体来算算。退休后，人们在饮食、衣物、交通等方面的消费需求会急剧下滑（因为不再经常为了应酬下馆子、买衣服和上下班），所以日常的基本生活开销（衣食住行水电煤等物质生活类）每月差不多1500元左右就有品质保证了，一年也就是1.8万元左右。日常的文化娱乐（包括书报阅读、体育锻炼、听音乐看戏剧、下棋打牌等各种精神享受类）每年估算为3000元。每年1~2次的国内旅游，一年差不多要3000元，每两年参加一次境外游，一次境外有1.5万元左右，平均到每年差不多7000元的境外游费用，那么平均每年总的旅游费用大约需要1万元上下。退休以后大多数人总有些慢性病，还要有一些日常的养老保健品费用支出，在不出现急性大病的情况下，每人每年的医疗保健费用支出我们估算其为3000元左右。看来，一个身体健康的城市老人，退休后想要保持比较富足的生活状态，一年3.4万元是必需的。

　　那么，退休后这样的生活差不多需要维持多少年呢？

　　我们知道，现在城市女性的退休年龄为55周岁左右，男性一般在60周岁退休。按照最新的统计数据，北京和上海的居民平均寿命均已经超过了80周岁，广州居民的平均寿命超过了78周岁。即使不考虑未来预期寿命的提高因素，仅仅按照目前的数据来计算，城市居民的退休岁月平均也要有20年（男性）。

　　如果按照一年花费3.4万元，退休岁月20年计算，那么一个人若要退休后过得比较富足和得心应手，至少需要68万元。同时考虑到70%的人都有可能罹患大病，目前大病的平均治疗费用以12万元左右计算，那么富足养老至少需要花费80万元。

　　但必须提醒各位的是，这个80万元是没有考虑一丁点儿通胀因素的！但在现实生活中，通胀因素长期存在，即便是按照3%的较低年通胀率来计算，上述68万元的总花费就要被改写为91万元，再加上大多数人未来都可能碰到的大病费用支出，100万元大关就将被轻易突破！

　　女性养老资金压力更大

　　同时，我们还可以看到，女性的退休压力更大。

　　一方面，女性的退休年龄早，但预期寿命却要比男性平均高出3岁左右，等于说，女性的平均退休岁月要比男性多出7、8年，女性的养老总花费因此平均要比男性高出三分之一！按照每年花费3.4万元，退休岁月27年，通货膨胀率年均3%的速度来计算，女性富足养老所需资金需要138万元！加上大病费用，女性要实现富足养老，看来至少需要150万元！

　　而且，女性工作时间要比男性少5年左右，养老开始的时间要早5年左右，相当于可用于养老储备的时间少了5年！

　　另一方面，女性由于在职期间的工资收入普遍比男性要低，所以她们的社会基本养老投入额比男性较少，她们退休后所获得的社会养老金就普遍比男性要低不少，这也会造成女性养老压力更大。

　　在这个估算过程中，我们没有将多数老年人愿意将一部分财产留给子女的因素。而且，随着社会生产力的发展和现代医疗水平的提高，今后人类的平均寿命还将进一步被提高，对于如今尚未退休，特别是中青年人群而言，将来你所面临的退休岁月肯定要比如今退休族更长，你所需要储备的富足养老费用只会在今天得出的这个数字基础上增加，而不可能是降低。