神马文学网理财方案大比拼
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/30 15:30:09
案例
家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；稳得利5万半年后到期。
家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；稳得利5万半年后到期。
方案说明
根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。
方案一 保守型理财方案
□理财建议
1、每月节余的1500元购买货币市场基金，如工银货币，可随时取用，预期年收益1.0-2.0%；
2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债(3年期)，预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，年收益2.25%。
3、5万稳得利继续持有，预计年收益3.1%。
综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。
方案二 稳健型理财方案
□理财建议
1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益1.0-2.0%；
2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%。
3、继续持有5万稳得利，预计年收益3.1%左右。
综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.3%左右。
方案三 温和激进型理财方案
□理财建议
1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益7-8%；
2、存款及国债到期后，建议5万元用于购买企业债或债券型基金；7万元用于购买股票型基金或上证50ETF指数基金。
3 继续持有5万稳得利继续持有，预计年收益3.1%。
综述：该方案本金有一定风险，预期年收益为4.5%左右。