神马文学网在华外资银行下调存款利率以节约成本
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/29 04:00:49
在华外资银行下调存款利率以节约成本两大全球性银行巨头汇丰控股(HSBC Holdings PLC, HBC)和花旗集团(Citigroup Inc., C)已经在中国下调了中期人民币存款利率，这一前所未有的削减成本措施反映了外资银行在中国艰难的运营环境。
中国政府适度宽松的货币政策推动中资银行的贷款大量增长，而对外资银行的贷款需求正在减少。
其实，中国的人民币4万亿元经济刺激计划已经创造了庞大的基础设施项目融资需求，并导致今年前4个月国内银行信贷出现令人瞠目结舌的增长。但外资银行与这一轮信贷繁荣无缘。
汇丰银行（中国）有限公司(HSBC Bank (China) Co.)上周将2年期至5年期的人民币存款利率下调至1%-1.2%，低于1年期的2.25%。中国央行(People's Bank of China)的2年期存款利率基准为2.79%，3年期为3.33%，5年期为3.60%。
花旗银行（中国）有限公司(Citibank (China) Co.)的2年期定期存款利率被调低至1.00%，3年期定期存款利率目前为1.10%。
此举打破了传统，标志着在中国的银行首次将零售客户存款利率定在低于央行基准利率的水平。
2004年的一项规定禁止银行提供的存款利率高于央行基准利率。但到目前为止，还没有银行试图将存款利率定在低于央行基准的水平。
摩根士丹利(Morgan Stanley)经济学家王庆表示，过去，如果银行降低存款利率，会担心丧失市场占有率；但当经济放缓时，贷款渠道减少，因此银行对存款的需求减弱。
他预计会有更多外资银行效仿。
汇丰控股表示该决定是根据其当前形势下的商业策略制定的。该行并未具体阐述。花旗集团拒绝置评。
分析师称，外资银行难以获得足够的中期或长期贷款需求来弥补类似期限存款的利息成本。
北京的中央财经大学(Central University of Finance and Economics)金融研究中心(Finance Research Center)主任郭田勇称，外资银行很难竞争到能够带来稳定现金流的低风险基础设施项目，而其在华规模较小也使其很难为客户提供较低的贷款利率。
他称，由于银行系统流动性充裕，外资银行能够在银行间市场非常廉价地筹资，因此降低存款利率有助于它们节约成本。
由于中国政府去年11月推出了经济刺激计划，本地银行已经掌握了诸如利润丰厚的大型国有企业等大部分优质客户。外资银行只能选择那些规模较小，而且通常风险较大的交易，其中包括那些很难获得本地银行贷款的中国私营企业在内。
最新的数据显示，今年第一季度在华银行总计发放人民币4.6万亿元新增人民币贷款，几乎达到人民币5万亿元的2009年全年政府贷款最低目标。这一数据掩盖了外资银行同期在华贷款下滑至人民币264亿元的情况。
外资银行并未在中国的外资企业中获得丝毫的安慰，因全球经济危机已经导致它们对贷款兴趣锐减。
外资银行并不像其中资同行那样依赖利息收入，但利息收入仍是其相当大比例的收入来源。根据中国银行业监督管理委员会(China Banking Regulatory Commission, 简称：银监会)的数据，去年利息收入占外资银行在华收入的半数以上。
由于遗留下来的运营成本较高，在华外资银行别无选择，只能在贷款回报萎缩的情况下削减存款支出。汇丰控股和花旗集团都将其注意力转向财富管理业务，以推动中国业务增长。实际上，分析师称，这些银行近期减息可能有意鼓励其客户将资金转向私人银行业务的帐户，从而产生更高的收费收入。
中信建投证券(Citic China Securities)驻上海分析师佘闵华称，通过大胆地采取低存款利率措施，外资银行可能暗示它们有信心在其他领域留住客户，诸如私人银行和财富管理业务领域。
一位熟悉情况的汇丰控股管理人士对道琼斯通讯社(Dow Jones Newswires)称，实际上，其他外资银行已经暗示，随着贷款枯竭，他们可能也会下调存款利率，突出财富管理业务。
中国政府适度宽松的货币政策推动中资银行的贷款大量增长，而对外资银行的贷款需求正在减少。
其实，中国的人民币4万亿元经济刺激计划已经创造了庞大的基础设施项目融资需求，并导致今年前4个月国内银行信贷出现令人瞠目结舌的增长。但外资银行与这一轮信贷繁荣无缘。
汇丰银行（中国）有限公司(HSBC Bank (China) Co.)上周将2年期至5年期的人民币存款利率下调至1%-1.2%，低于1年期的2.25%。中国央行(People's Bank of China)的2年期存款利率基准为2.79%，3年期为3.33%，5年期为3.60%。
花旗银行（中国）有限公司(Citibank (China) Co.)的2年期定期存款利率被调低至1.00%，3年期定期存款利率目前为1.10%。
此举打破了传统，标志着在中国的银行首次将零售客户存款利率定在低于央行基准利率的水平。
2004年的一项规定禁止银行提供的存款利率高于央行基准利率。但到目前为止，还没有银行试图将存款利率定在低于央行基准的水平。
摩根士丹利(Morgan Stanley)经济学家王庆表示，过去，如果银行降低存款利率，会担心丧失市场占有率；但当经济放缓时，贷款渠道减少，因此银行对存款的需求减弱。
他预计会有更多外资银行效仿。
汇丰控股表示该决定是根据其当前形势下的商业策略制定的。该行并未具体阐述。花旗集团拒绝置评。
分析师称，外资银行难以获得足够的中期或长期贷款需求来弥补类似期限存款的利息成本。
北京的中央财经大学(Central University of Finance and Economics)金融研究中心(Finance Research Center)主任郭田勇称，外资银行很难竞争到能够带来稳定现金流的低风险基础设施项目，而其在华规模较小也使其很难为客户提供较低的贷款利率。
他称，由于银行系统流动性充裕，外资银行能够在银行间市场非常廉价地筹资，因此降低存款利率有助于它们节约成本。
由于中国政府去年11月推出了经济刺激计划，本地银行已经掌握了诸如利润丰厚的大型国有企业等大部分优质客户。外资银行只能选择那些规模较小，而且通常风险较大的交易，其中包括那些很难获得本地银行贷款的中国私营企业在内。
最新的数据显示，今年第一季度在华银行总计发放人民币4.6万亿元新增人民币贷款，几乎达到人民币5万亿元的2009年全年政府贷款最低目标。这一数据掩盖了外资银行同期在华贷款下滑至人民币264亿元的情况。
外资银行并未在中国的外资企业中获得丝毫的安慰，因全球经济危机已经导致它们对贷款兴趣锐减。
外资银行并不像其中资同行那样依赖利息收入，但利息收入仍是其相当大比例的收入来源。根据中国银行业监督管理委员会(China Banking Regulatory Commission, 简称：银监会)的数据，去年利息收入占外资银行在华收入的半数以上。
由于遗留下来的运营成本较高，在华外资银行别无选择，只能在贷款回报萎缩的情况下削减存款支出。汇丰控股和花旗集团都将其注意力转向财富管理业务，以推动中国业务增长。实际上，分析师称，这些银行近期减息可能有意鼓励其客户将资金转向私人银行业务的帐户，从而产生更高的收费收入。
中信建投证券(Citic China Securities)驻上海分析师佘闵华称，通过大胆地采取低存款利率措施，外资银行可能暗示它们有信心在其他领域留住客户，诸如私人银行和财富管理业务领域。
一位熟悉情况的汇丰控股管理人士对道琼斯通讯社(Dow Jones Newswires)称，实际上，其他外资银行已经暗示，随着贷款枯竭，他们可能也会下调存款利率，突出财富管理业务。
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