破解富貴基因

國內首次100位富翁大調查

破解富貴基因

撰文：謝春滿 研究員?鄧麗萍  

有錢人為什麼會有錢？致富是先天決定，還是靠後天努力？《今周刊》、普羅財經與世新大學財務金融系，共同完成國內首次富翁大調查，破解台灣有錢人的基因密碼；同時專訪數位背景殊異的富翁，分享他們的生財哲學及實踐之道。如果你也有致富的夢想，打造富貴基因，永不嫌遲！

富翁調查 解構基因密碼

為解構有錢人的富貴基因密碼，《今周刊》與普羅財經、世新大學財務金融系合作，進行國內首次富翁大調查，並獲得國泰世華銀行、富ü金控、新光金、台新金、日盛金合作。

此次調查針對一般股市投資人與銀行貴賓理財中心三百萬以上VIP客戶（依各銀行估計，三百萬以上VIP客戶的總資產幾乎都在三千萬元以上，有的甚至身價上億，可謂國內富翁級的一群人），調查比較兩者的致富特質、投資理財、消費習慣等，問卷調查樣本共一二四六份，其中有一二一位是富翁，從調查中我們為讀者找出富貴基因，讓你了解富翁的樣貌。

基因１重視儲蓄習慣，關心國內外情勢，時間管理佳

在致富關鍵因素方面，受訪的有錢人認為致富最關鍵因素是專業知識及技能、理財規畫與儲蓄習慣等三項。但是一般投資大眾前二項因素雖然和有錢人一樣，第三項因素卻是良好的健康狀況。

普羅財經董事長林建鋒認為，有錢人都有很高的儲蓄習慣，他們把儲蓄的錢拿去做主動有計畫的投資，所以會愈來愈有錢。但是一般人則認為身體健康很重要，因為身體不健康就沒辦法工作或兼職，這就是有錢人和一般人富貴基因不同的地方。

在累積財富的致命因素方面，有錢人和一般人想法也不同！有錢人認為槓桿太大是最大致命傷，其次是不做理財規畫與為人做保，但是一般人則認為過度消費才是最大致命傷。這個答案很真實反映出有錢人和一般人的差別，因為有錢人擁有財富，過度消費並不會造成致命影響，反而是槓桿太大，會讓有錢人一夕之間垮掉，佳姿董事長蔡純真就是一個最明顯的例子，由於財務槓桿太大，當周轉不過來時就會兵敗如山倒。至於一般人財富不多，過度消費，確實會影響財富的累積，甚至走向貧窮，卡奴即是最明顯的例子。

此外，調查同時發現，九成以上有錢人都很关心國際與財經情勢變化，世新大學財務金融系主任郭迺鋒主任認為，這是有錢人本身在做決策時的一項重要資訊來源，由此來看，有錢人比較會花時間注意國際間局勢的變化，而不是一味投入於工作中。

值得注意的是，有錢人掌握市場契機的能力優於一般人，從數字來看，比一般人高出五倍之多，而他們管理時間的能力也明顯優於一般人。

掌握市場契機，即時行動是致富關鍵，國泰世華銀行台中分行經理謝忠榮就是典型例子。謝忠榮在未進入銀行業之前，曾經短暫從事房仲業，七十六年他看到房地產一日三市，「感覺房地產要起飛了！」他覺得這是機運財，於是進場大買，如今才四十五歲，名下已擁有十戶房子。

謝忠榮認為，投資要選擇自已懂的東西，有專業才能掌握市場變動。此外，他奉行節儉生活，固定儲蓄，控制家庭支出，凡是富翁有的習慣或特質，他都會去學習。「沒有一個有錢人不用功而會賺錢的！」他認為想富者必須學習有錢人的作法。

富貴基因２ 理財EQ高，較一般人更能控制情緒與欲望

調查亦發現，五成以上有錢人認為運氣是累積財富的重要因素，比一般人明顯高出許多。這可能是有錢人一旦致富後，反而較謙虛，將一切歸諸於運氣。從王永慶的例子就可以得到驗證。去年《今周刊》專訪經營之神王永慶，適逢台塑四寶總營收創歷史新高，王永慶只淡淡的說「碰到了！」他的意思是運氣好剛好碰到了，而不提自己有多優秀。

至於是理財EQ、還是理財IQ對累積財富比較重要？有錢人和一般人都認為理財EQ比較重要，但是有錢人同意理財EQ比較重要的高達八成三，而一般人只有三成五。

《今周刊》此次訪問一位身價四、五十億的富豪，他直言：「想要致富，必須比別人會控制自己。」所謂控制自己是指理財的情緒穩定，不要貪或怕，譬如自己手上股票不漲時，就一直想著別人手上狂漲的股票，如此一來很容易追高殺低；還有節制消費，把錢省下來做投資，這些都需要有自我控制能力，也是所謂的理財EQ，因此沒有理財 EQ，就不會有財富。前面致富故事主à王先生也是理財EQ極高的人，當市場氣氛低迷害怕時，他比一般人冷靜，進場大買股票，當市場下挫時，他也沒有驚慌失措，該停損就停損，最後成為富豪，可見理財EQ的重要性。

有錢人是否較一般人勤儉？七成以上有錢人自認是勤儉型的人，但是一般投資大眾卻只有四成五的人自認勤儉。勤儉是所有富翁共同的基因，《下一個富翁就是你》作者湯瑪斯．史丹利與威廉．丹寇調查美國富翁特質也發現，有錢人的確比一般人更節儉。作者在調查過程中也一再印證「守財是累積財富的根本。」

富貴基因３工作、理財皆勤奮，在乎手中–一塊錢

據透露，春天酒店董事何麗玲有次跟友人抱怨道：「我想了一個下午，我ê五十塊錢到底是丟到哪兒去了？」身價好幾億的何麗玲會這麼問，頗令人驚訝，但是如果看了調查結果，或許你就會明瞭，她之所以會有錢的原因。有錢人珍惜手上的–一塊錢，積沙成塔，他們清楚金錢的重要性，不隨便浪費。

調查同時顯示，有錢人與一般投資大眾的財富大多來自工作所得，但是有錢人投資理財所得占財富比重一五％，高出於一般人的一○．四％，顯示有錢人較重視投資理財，他們的投資報酬率也比一般人還高。

這次調查還有一個重要發現，就是有錢人比一般人還努力工作，近七成有錢人–周工作時數在四十到五十小時以上；一般人–周工作時數以三十至四十小時為多。這與美國富翁大調查結果相近，美國有三分之二富翁–周工作四十五到五十五個小時，可見有錢人非常努力工作，且願意犧牲休閒時間。

更值得注意的是，有錢人投入理財規畫的時間，比一般人高出許多，七成以上有錢人–周花在理財上的時間至少有四小時以上，其中三成五更高達十四小時以上，一般人則幾乎都在四小時以下。由這個結果證明，財富不會從天上掉下來，想要致富，必須努力工作，投入時間做理財規畫

至於高財富還是高收入比較能代表成功與帶來快樂，有錢人的答案與一般人完全相反。有錢人認為高財富較能代表成功，也較能帶來快樂，但是一般人卻認為高收入代表成功與帶來快樂。

世新大學財務金融系副教授郭敏華認為，這代表高收入與高財富不能畫上等號，高收入的人如果把錢都花掉，當然不會富有，而高收入可能只代表一個人過去短時間的成功及肯定，高收入是流量的概念，高財富是存量的概念，有錢人重視的是存量的概念。整體而言，在消費習慣方面，有錢人購買新品與名牌的比率都比一般人還高一些，但這可能與他們比較有能力有關。不過，若只比較有錢人，他們其實並不ê麼熱中購買新產品，也不ê麼愛名牌，這次我們訪談多位有錢人，幾乎都不崇尚名牌。名模蔡淑臻、藝人張菲身身價都很高，他們都不是名牌的愛用者；而且有錢人也比一般人還清楚家裡的食衣住行花費。

富貴基因４ 二○％年收入投資股票與基金，而且自行做決策

在理財方面，有錢人對投資報酬的預期以–年六％到一○％為最高，其次是一○％到二○％，普羅財經林建鋒董事長認為，有錢人的投資行為穩健，而且也不貪心，六％到二○％是合理的報酬預期。至於投資的配比，四成二的有錢人投資股票與共同基金占財富比率二○％（含以下），這個數字與美國富翁大調查的二○％相近。

至於投資決策，整體而言，不論是否有委託理財顧問操作，八成以上的有錢人都是自行做投資決策，且年收入百分之二十以上拿去做投資，也明顯高於一般人

富貴基因５ 配偶精打細算、家中有編列預算的習慣

有錢人的配偶是什麼樣的人？有錢人同意自己配偶是屬於精打細算型的是不同意的三倍，而一般投資大眾認為配偶不是精打細算型的比率較高。美國富翁大調查也呈現同樣結果，所以說如果另一半對錢財也控制得當，小心翼翼用–分錢，有助於家庭財富的累積。

另一方面，不論有錢人或一般人都同意能不向人借錢就不向人借錢，有錢人同意的比率比一般人更高一些。在理財與賺錢上面，所有受訪都認為與其花時間賺錢，不如花時間理財，大家都認為理財比賺錢重要。在編列家庭預算方面，有錢人較有編列預算的習慣。張菲多年來編列家庭預算，嚴格控管支出，結果他的財富累積較一般人為強，就是這個道理。

有錢人持有股票時間與一般人有何不同？調查顯示，四成有錢人平均持有股票時間為六十天到一百八十天，一般人則以一百八十天以上占最多。郭迺鋒主任與郭敏華副教授一致認為，一般投資人可能較無停損概念或鴕鳥心態作祟，不願殺出賠錢股票，慘遭套牢，因此持有時間很長。

有錢人是否來自繼承遺產，調查發現，六成二的有錢人並沒有繼承遺產，這個比率較美國為低，但是財富百分之十來自繼承的有二成三，則比美國還高一些，不過，有錢人比一般人更希望留財富給下一代，一般投資最想要破產上天堂，也就是希望在上天堂以前把錢花光。 有錢人還有一個特質是，他們自己本身勤儉，也會教導下一代要勤儉，他們的上一代多半也很勤儉，勤儉成了富豪家族共同的基因。

了解有錢人的富貴基因之後，如果你也有致富夢想，打造自己的富貴基因就從今天做起！（更多精采內容，詳見《今周刊》第475+476期）