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来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/28 12:00:13

国外金融监管的经验教训

　
　　1、金融对外开放与金融监管必须齐头并进。比如新加坡金融管理局在1997———2001年6月金融业开放第一阶段，将新加坡外国资本的银行划分为特许全面银行、一般全面银行、限制性银行、特许离岸银行和一般离岸银行等5个类别，并对他们的业务范围和经营活动作出明确的限制。在2001年6月开始的第二阶段金融业开放中，新加坡金融管理局不再将银行区分为全面银行、限制银行和离岸银行等类别，而是只按零售银行和批发银行两个类别核发营业执照，但是依然对两类银行的业务活动分别作出明确的限制。
　　
　　2、实施三级预防性监管制度。芬兰的金融市场非常成熟，无论是银行信贷、证券和股票交易还是基金买卖，都实施三级预防性监管制度，即把监管的责任由被监管的公司、市场和国家监管部门共同分担。预防性监管强调被监管的公司对其经营活动和自身监管负有首要的责任。市场实行的监管体现在市场纪律，鼓励被监管公司承担责任。市场监管要求向市场提供被监管公司活动实质性和充足的情况。官方的监管是对上述两种监管的补充。三位一体的监管制度旨在尽早地察觉到金融市场和被监管公司的问题和面临的风险，并据此迅速采取必要的措施。
　　

　　3、建立完备的金融监管的法律体系，依法严格监管。美国货币监理局对于违规经营的银行可处以每天100万美元的罚款，如日本大和银行因其纽约分行长期进行非法交易隐瞒真相而受到严厉制裁，除被驱逐出美国金融市场外，还被处以1.3亿美元的高额罚款，致使该行不得不宣布破产而被兼并。
　　
　　4、为了保证金融市场有序运行，必须强化和严格执行信息披露制度。1999年6月，巴塞尔委员会发布的《新的资本充足率框架》征求意见稿中，将有效的市场约束作为新的资本框架三大支柱之一，其目的在于在以往文件的基础上，进一步强化信息披露的要求，将信息披露作为确保银行资本充足率的一个内在的要求，把加大信息披露、提高信息披露和增强市场约束视为一项重要的金融监管措施。
　　
　　5、利森搞垮英国老牌巴林银行的重要教训是：巴林银行内部缺乏严格监管。巴林银行竟让利森一人既负责前台交易，又负责后台清算，使他可以为所欲为，隐瞒巨额亏损，而巴林银行总部对利森的审计又不认真不彻底，最终终于导致巨额亏损而倒闭。
　　
　　6、确保证券市场公平公正。多年来，日本非常重视对证券市场的严格监管，早在1991年，就查处了日本野村证券公司对养老金福利事业团进行损失补偿以及一些证券公司与暴力团联系事件；去年又查处了东京三菱证券公司在一种名为EB债券的经营活动中人为操纵股价，使得3300名投资者受损3.65亿日元的事件。
　　
　　7、为了防范金融机构倒闭的风险，保护存款人的利益，建立存款保险公司，被认为是最成功的银行制度。1933年依据美国银行法，美国成立联邦存款保险公司，美国98％的商业银行都参加了保险，每个账户的最高保险限额已提高到100万美元，超出保险限额的存款，也将在破产银行资产清理后，与其他债权人一起按比例获得补偿。这被众多国家所效仿。
（完）
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