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来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/29 02:14:23
中国保险业将在硬约束下迎来新阶段
中国安邦咨询公司 为英国《金融时报》中文网供稿 字号最大 较大 默认 较小 最小 背景 收藏 电邮 打印 评论[7条]中国保险业近十年来保费收入持续高速增长，但在追求保费高增长的同时，也积累了不少问题，如部分保险公司基层机构管理上存在不少“黑洞”，保险销售中存在不实承诺等问题。
根据中国保监会的数据，2008年全球保费收入增速是-2%，工业化国家是-3.4%，我国为31.4%。2009年全球保费收入增长为-1.1%，工业化国家是-1.8%，我国是14.6%。截至今年三季度末，我国实现保费收入1.1万元，同比增长32%；保险公司总资产达到4.8万亿元，较年初增长81.1%，净资产4394.3亿元；保险业预计实现利润总额401.1亿元，其中财产险公司扭亏为盈。保费收入持续快速增长和行业盈利能力的增强，使得中国保险业具备了结束片面追求保费增长的发展阶段。
今年以来保险业的动态也基本支持这种判断。比如，资本缺口不支持寿险业的持续高速发展。今年寿险业保费收入将达11000亿元以上，如保持年均20%的增长率，2013年寿险业保费收入将达19000亿元，则未来3年新增业务对应的最低资本需求约2100亿元。中信证券董事总经理德地立人日前指出，内生资本补充短期内难以完全满足业务快速发展需求。根据目前的发展趋势，预计寿险业未来3年的外部融资规模将达800亿－1000亿元。陈文辉日前指出，寿险业快速发展需要巨大的资本支撑，但目前普遍存在资本金补充速度跟不上业务发展速度、业务质量差导致资本金消耗过大等问题。当前最需要关注的是偿付能力风险。
保险业发展中长期存在的违规经营、电话销售扰民、银保合作中的不当销售等行为，也引起了监管层的高度关注。比如，今年一季度45.57%的寿险保费收入通过银保合作实现，而在2009年，这一比例为40.75%。尽管如此，针对银保合作中误导客户和保险公司以提高佣金恶性竞争的问题，银监会11月发出通知要求：银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。商业银行每个网点原则上只能与不超过三家保险公司开展银保合作。由于销售保险的中间业务收入对银行来说微不足道，并且薪资较高的银行员工对销售难度较大的保险产品的销售积极性远不如原保险公司派驻银行的员工。因此新规将显著影响保费的增长。
针对保险电话销售扰民的问题，北京保监局日前向辖区内的寿险公司下发《关于规范寿险营销员电话展业行为的通知》，要求：禁止各公司寿险营销员按号段拨打、随机拨打、购买陌生名单拨打电话等滋扰客户的行为，并要求各公司加强营销员管理。北京保监局相关负责人解释，这主要是为了保护消费者权益，维护保险业形象。中国保监会主席助理陈文辉表示，对电销业务，保监会将下发规范人身保险电话约访行为的文件，要求保险公司加强对电话约访行为的管理等。因此，北京保监局的规定有在全国推广的可能。
保监会今年还大力查处、曝光了一批保险违规案件。其中新华人寿前总裁孙兵退休后每月可领取9.28万元的天价补充养老险保单被曝光。针对部分保险公司基层机构管理失控的问题，保监会今年集中查处了一批涉案金额千万元以上的案件