郑晖同志在中国农业发展银行全国分行行长会议上的讲话12

郑晖同志在中国农业发展银行全国分行行长会议上的讲话

发布日期：2010-02-01

同志们:

这次会议的主要任务是，认真学习贯彻党中央、国务院对今年工作的部署，总结我行2009年工作，安排我行2010年工作。下面，我讲几点意见。

一、关于2009年工作

过去的一年，是我行改革发展进程中极不寻常的一年。面对国际金融危机的影响，面对复杂严峻的国内外经济金融形势，面对我行工作出现的困难和压力，全行上下深入贯彻落实党中央、国务院“扩内需、保增长、保民生、保稳定”和强农惠农的政策措施，大力强化信贷支农，着力加强“两基”建设，切实防控经营风险，继续深化自身改革，全面加强队伍建设，经受住了多种困难的考验，各项工作取得新进展。

（一）支农成效显著。我行紧紧围绕千方百计保证国家粮食安全和主要农产品有效供给，千方百计促进农民收入持续增长两大基本目标，增加信贷投入，把握放款节奏，提高服务水平，为促进农业农村经济平稳较快发展发挥了应有作用。到年末，贷款余额达到14512.6亿元,比年初增加2319.8亿元，是建行以来增加最多的一年。

确保了粮棉油收购和其它储备贷款的及时足额投放。我行认真执行国家粮棉油肉糖等调控政策，积极支持托市收购和粮棉油市场收购，保障了国家粮食安全，稳定了主要农产品市场，保护了农民利益。全年累放粮棉油收购贷款4193.6亿元, 同比增长6.2％，支持收购粮食3530亿斤；棉花9732.6万担；油脂128.4亿斤。累放化肥、食糖、猪肉等储备贷款307亿元。

农业农村基础设施建设贷款大幅增长。我行重点支持强化农业基础、改善农村民生的项目，成为去年信贷支农的突出亮点。到年末，贷款余额2361.3亿元，比年初增加987.4亿元，增长71.9%，占贷款总额的16.3%，支持项目1471个。开办县域城镇建设贷款业务后，发放贷款152.3亿元。

择优支持了农业产业化经营。我行及时调整信贷政策，主动帮助企业应对金融危机冲击。全年累放农业产业化龙头企业和加工企业贷款1157.9亿元，余额比年初增加167.9亿元；累放农业科技成果转化贷款65.7亿元，支持项目138个；累放农业小企业贷款101.4亿元，支持企业4646个。

改善了对客户的服务。我行优化信贷流程，改进续贷、承兑汇票业务等管理，办贷效率和质量有所提高。大力推广应用现代支付结算系统和产品，全面开展网银、银行卡业务，推广收购资金非现金结算，到年末，我行企业开立网银账户达8648户,完成资金结算累计达1285.2亿元，均数倍增长；牡丹金山卡发卡规模达11万张，新增2.3万张。成功开办外汇贷款业务，国际业务品种不断增加。加快国际结算、代理保险等中间业务发展，全年实现收入3.6亿元,增长16%。

经营成果超出预期。我行各类存款大幅增加，年末余额达4419.9亿元，比年初增加1390.9亿元；全年发行债券筹集资金3013.8亿元，同比增加7%，发债成本比上年下降2.04个百分点；资金交易金额达8481亿元。核销呆账112.2亿元，不良贷款率为3.61%，同比下降0.19个百分点。在利差大幅收窄的情况下，利息收回率达90.89%，创历年最高，比上年增加4.03个百分点；实现经营利润143.7亿元，账面利润31.5亿元，增长20.5%。

（二）打基础抓基层工作扎实推进。我行坚持狠抓基础管理，推进基层行改革，加强运营管理，改革发展的基础进一步夯实。

强化了信贷基础管理。整合出台了16项信贷制度、编制了流程化管理的《信贷业务操作手册》；建立了信贷独立审查官、信贷责任管理、贷款管理尽职记录、信贷资金账户和支付监管、重大风险贷款报告等一系列制度。有针对性出台了准政策性贷款管理、粮棉油异地收购调销贷款管理和民营集团性客户贷款管理等政策措施；对贷款客户开展了风险大排查,对高风险客户启动了退出机制；CM2006系统二期成功上线运行，实现了不良贷款、抵债资产、呆账核销审核报批等业务的信息化流程管理。强化风险资产保全和处置，狠抓不良贷款清收，全年实现现金清收32.3亿元。

基层行改革顺利推进。以落实岗位责任和激励约束机制为核心深化县级支行改革，在合理设置岗位、明晰岗位职责、确定岗位系数的基础上，实行员工双向选择、竞争上岗，进一步推进岗位绩效考核，这项改革在试点的基础上年内全面推开并顺利完成。综合柜员制的改革也基本到位。开展了打造二级分行经营管理基础平台改革试点，为全面推进这项改革积累了经验。

运营管理取得明显效果。进一步完善了信贷计划分类管理；改进资金管理方式，建立了流动性风险防控机制。财务收入组织、成本管理等工作有新进展，财会管理总体规范；启动政策性与商业性两类业务分类反映试点工作；加强固定资产净值管理，解决基层营业办公用房工作进度加快；推广了会计远程监控系统。数据中心改造、综合业务系统改造项目二期和综合报表平台项目研发等顺利完成，软件研发中心正式投产,“两地三中心”灾备系统建设全面启动。加强运维管理，实现了各生产系统的安全运行。企业征信系统成功上线，改变了我行手工上报征信数据的局面。

积极配合有关方面开展检查。全行累计投入人力1.7万人次参加全国粮食清仓查库，检查粮食贷款企业7000多户、储粮库点3万多家，核查库存粮食4500多亿斤、粮食贷款3800多亿元，清查结果表明,库贷基本相符。配合支持国家审计署、财政部、银监会及农发行监事会对我行的多项检查。在审计检查中，认真组织开展自查自纠，坚持边审边改，针对发现问题，总行有针对性地研究出台整改措施，着力化解风险，严肃查处案件，审计及其他外部检查的整改工作都取得了明显进展。我行还组织开展了重点工作综合检查和信贷规章制度执行情况的内审大检查，全行的执行力进一步增强。

（三）队伍建设力度加大。我行着力加强领导班子和员工队伍建设，为改革发展提供了坚强保障。

狠抓学习实践科学发展观活动整改工作。我行对学习实践活动查摆出来的问题高度重视，按照结合实际、突出重点，多措并举、务求实效，统筹规划、分步实施的原则，认真研究制定整改落实方案。整改工作由“一把手”负总责，分管行领导亲自抓，责任部门在规定时限内落实整改任务，取得了实实在在的效果。

领导班子建设进一步加强。我行认真学习贯彻十七届四中全会精神，强化理论武装，提高各级行班子思想理论和政策水平；切实贯彻民主集中制原则，提高重要决策的民主化、科学化水平；较大幅度调整了总行部室和15个省级分行主要负责人，年龄结构、知识结构得到较大改善；部分二级分行、县级支行开展了行领导公开选拔、竞争上岗工作。

员工队伍素质有了新提高。继续开展大规模、多层次、全方位的员工培训，总行举办了两期党校培训，参训处以上党员领导干部244人；境外培训6期，参训中高级管理人员和业务骨干154人；专业技能培训40次，参训业务骨干2171人；远程培训系列讲座8次，全行收看达9万人次；各级行的各类培训也开展得如火如荼。进一步推进了专业文化和行为文化建设，举办了首届系统职工文艺汇演和财会专业技能竞赛、员工礼仪比赛等活动。加强了基层行职代会建设。办公、宣传、后勤等工作也都取得新进展。

坚持标本兼治、从严治行。面对反腐败斗争严峻形势，我行认真贯彻中央关于反腐倡廉的一系列部署和“三项法规”，落实党风廉政建设责任制，严格执行述职述廉和“三项谈话”等制度，加强各级行领导干部廉洁自律。修订了违反信贷、财务等四个违规处理办法和经济处罚规定；继续推进“四无”创建活动；加强案件防控，全面开展案件排查，严肃查办违纪违法案件。组织开展“遵章守纪、合规经营”专题教育活动，积极开展合规性建设，实施违规积分管理。完成了11个省级分行的重点巡视工作。

成绩来之不易！这是党中央、国务院坚强领导的结果，是各有关方面大力支持的结果，是全行干部员工开拓进取、扎实工作的结果。我代表总行党委向有关方面的领导和同志们表示衷心的感谢！向全行干部员工及家人致以亲切的问候！

二、关于面临形势和今年工作的总体要求

今年是“十一五”规划的最后一年，是应对国际金融危机的关键之年，我们要正确认识面临的形势，这是做好工作的前提。      

首先，党中央、国务院对我行改革发展十分重视，提出了新的更高要求。在中央经济工作会议上胡锦涛总书记指出：“要适应农村税费改革后的新形势，规范财政投入渠道，完善政策性金融制度，使农村基础设施建设具有可持续的资金来源。”温家宝总理指出：“积极推动进出口银行、农业发展银行深化内部改革。”今年中央1号文件明确要求：“加大政策性金融对农村改革发展重点领域和薄弱环节支持力度，拓展农业发展银行支农领域，大力开展农业开发和农村基础设施建设中长期政策性信贷业务。”这为进一步推进我行改革发展、强化信贷支农指明了方向，全行上下要深入学习领会，认真抓好贯彻落实。

其次，我国经济形势总体回升向好，但回升的基础还不牢固，既有良好机遇，也面临严峻挑战。从有利条件看：一是中央继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，根据新形势新情况着力提高政策的针对性和灵活性，加大经济结构调整力度，保持经济平稳较快发展，这为我行做好今年的支农工作提供了良好的宏观环境。二是中央高度重视“三农”工作，进一步完善强农惠农政策，继续实行粮食最低收购价政策和主要农产品临储政策，切实加大财政投入力度，为我行信贷支农提供了有利的政策环境和财力支撑。三是国家大力推动区域经济发展，相继出台了一系列扶持政策和措施，区域经济发展势头良好，为我行因地制宜实施区域发展战略提供了良好契机。四是统筹城乡发展，积极稳妥推进城镇化进程，重点加强中小城市和小城镇发展，为我行信贷投放增添了新的着力点。五是我行配套改革今年有望启动，体制机制、政策法规方面的制约因素有望得到解决，这将为我行可持续发展注入活力和动力。

在看到有利条件的同时，也要清醒认识到我行工作还面临不少困难和挑战。一是我国经济发展中不确定、不可预料的因素增多，经济回升内在动力仍然不足，结构性矛盾仍很突出，一些领域产能过剩、重复建设问题突出，有的甚至还在加剧，增加了我行业务发展的难度。二是国际上影响农产品价格的因素日趋复杂，除基本供求关系变化外，石油价格变动、投机资本炒作、货币汇率波动以及跨国公司垄断操作等影响更加突出；在国内方面，农产品价格在粮食连年丰收之后面临下行压力，在成本推动和通胀预期影响下也存在上行推力，今年农产品价格走势难以预料，这不但将影响我行把握收购信贷政策，也将影响购销和加工企业的生产经营。三是我行支持的不少企业在国际金融危机的冲击中还未完全恢复，风险隐患尚未消除，特别是国际市场需求低迷、外需不振短期难以改变，出口企业生产经营还面临较多困难。四是地方财政收支状况不容乐观，政府融资平台负债快速增长，偿债能力减弱，致使我行非经营性项目贷款潜在风险增加不容忽视。五是随着农村金融服务进一步改善，客户的要求越来越高，我行在产品创新、服务手段等方面还有短板，客户营销维护的难度明显加大。

第三，我行改革发展已站在新的起点上，但工作中存在的差距和问题须引起高度重视。自贯彻国务院第57次常务会议精神以来，我行发生了根本性变化，站在了新的起点上。业务快速有效发展，贷款规模实现翻番，形成了“一体两翼”的业务发展格局，实现了从单一支持粮棉油收储向多方位、宽领域支农的转变；经营机制不断完善，内部控制逐步健全，组织体系日趋合理，初步实现了向现代银行体制机制的转变；经营效益大幅增长，不良贷款大幅下降，财务状况明显好转，实现了从主要依靠财政补贴向具有较强可持续发展能力的转变；广大干部员工思想观念和精神面貌发生深刻变化，队伍素质不断提高，凝聚力、战斗力明显增强，形成了奋发向上的新局面。

在新的起点上，要继续保持良好发展势头，必须深入查找、认真解决工作中存在的突出问题，特别是去年我行准政策性贷款风险凸显、大要案增多，客观上有粮食市场化改革中政策不配套，一些民营企业不讲诚信、恶意挤占挪用、骗取贷款等原因，从我行自身看：一是一些行业务发展的指导思想存在偏差。有的不顾客观条件，不考虑自身管理能力，盲目追求规模扩张；有的在发展商业性业务同时，放松了对粮棉油收购特别是准政策性收购贷款的管理。二是信贷基础管理仍较薄弱。对介入粮棉收购领域的民营集团性客户在管理上存在漏洞。部分行执行力不强、管理不到位、甚至违规操作，有的贷前调查不深入，不能掌握企业的真实情况，放松贷款条件发放贷款；有的贷后管理制度落实不力，对一些骗贷或侵占挪用贷款的手法缺乏必要的识别能力，信贷监管流于形式。三是基层行建设亟需加强，业务骨干少，人员结构老化，业务素质和管理能力有待提高，激励约束机制需要进一步完善。四是个别干部员工党纪国法观念淡薄，职业道德操守缺失，与不法企业相互勾结，为企业挤占挪用、转移用途、甚至诈骗贷款提供方便。对这些问题，各级行必须高度重视，采取有力措施，切实加以解决。

总之，在新的形势下，党中央、国务院对我行工作的要求越来越高，这是我行实现又好又快发展的强大动力。同时应当看到，我行工作中的有利条件和不利影响同时显现，新老问题相互交织，多种风险相互叠加，工作任务更加繁重、难度明显加大。全行上下要认清形势，坚定信心，凝聚共识，迎难而上，努力发挥在农村金融中的骨干和支柱作用。今年工作的总体要求是：深入贯彻党中央、国务院一系列重要会议、文件精神，以科学发展观为指导，认真落实国家宏观调控和“三农”工作的政策措施，重点支持粮棉油收购和农业农村基础设施建设，突出打基础抓基层和开展反腐败斗争，深化、巩固、完善各项改革，着力提升经营管理水平，在支持农业农村经济发展中发挥更大作用。

今年工作的主要目标是：确保支持粮棉油收购不出大的问题，重点支持农业农村基础设施建设；不良贷款同口径实现“双降”；经营效益稳步增长；违规违纪违法行为和大要案明显减少。

三、关于大力支农

各级行要认真贯彻落实中央经济工作会议、农村工作会议和中央1号文件精神，调整信贷投向，突出支持重点，坚持有保有控，改善金融服务，进一步加大对农村改革发展重点领域和薄弱环节的支持力度。

（一）加强粮棉油收购信贷资金供应与管理，确保不出现大的问题。要始终把支持粮棉油收购作为业务工作的重中之重，坚持行之有效的政策措施，全力做好贷前、贷中、贷后各项工作，思想不能有丝毫放松，工作力度只能加强不能削弱，各级行都要落实严格的责任追究制度。要认真贯彻执行国家粮棉油收购政策和调控政策，及时足额供应政策性收购资金，确保中央、地方粮棉油等储备的增储、轮换和粮棉临时收储计划的顺利实施，确保国家粮食最低收购价政策的有效落实。做好政策性粮油的跨省集并和贷款划转工作，积极配合有关部门落实好部分省区粮油专项收购、粮油产销衔接、进出口等调控政策。准政策性收购信贷工作要继续坚持“保收购、保优质企业、不保劣质企业”的原则，择优支持资信好、风险承受能力强的粮棉油企业理性收购，防止出现区域性农民卖难问题。要严格落实收购企业贷款条件，因地因企制宜不搞“一刀切”。密切关注市场变化，把握好收购贷款投放节奏，促使企业加快销售，及时收贷收息。扎实做好支持收购“八个环节”的工作，合理使用收购贷款品种和贷款方式，信贷计划安排、贷款授权和客户授信要有效衔接。积极支持肉、糖、化肥等专项储备，促进重要农产品和农用生产资料市场稳定。

（二）重点支持农业农村基础设施建设。支持农业基础设施建设要围绕发展现代农业、提高农业综合生产能力展开，重点支持纳入中央、省级发展规划的新增千亿斤粮食生产能力建设、大宗农产品生产基地建设、大中型水利工程和相关配套项目建设、病险水库除险加固、大型灌区配套节水改造、大型江河湖水系治理、高标准农田建设和中低产田改造等项目。支持农村基础设施建设要围绕加强农村水电路气房展开，重点支持农村路网、饮水安全、电网改造、危房改造、清洁能源开发及信息化建设项目。扩大内需，市场潜力在农村。要支持农产品批发市场、连锁配送中心、农产品仓储和冷链项目等农村流通基础设施建设，支持大型涉农企业投资建设农产品物流设施，积极支持农村日用消费品、农业生产资料连锁配送、家电下乡等。去年我行开办了县域城镇建设贷款，尚缺乏经验，要按照“循序渐进、稳步发展”的原则，择优选择县域土地储备整理、水热电气、垃圾污水处理、农村环境综合整治等建设项目量力而为。坚持以非经营性项目为主、以国家和省级项目为主的营销策略，严格执行“三率”要求。

（三）择优支持农业产业化经营。继续坚持区别对待、有保有压、择优扶持、严控风险的原则，实施差异化的信贷策略，积极维护好现有优质客户，审慎发展新客户，坚决退出劣质客户，促使该类业务理性发展。要积极支持符合国家产业政策、对保障粮棉油供给和农民增收起重要作用的龙头、加工企业健康发展，优先支持国家级、省级龙头企业。严格限制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的信贷支持，坚决压缩、退出对落后产能的贷款。

（四）努力提升客户服务水平。要牢固树立以客户为中心的服务理念，以优质服务提高客户营销维护水平。一要提高办贷效率。要因企制宜，灵活运用各种信贷产品，解决好企业续贷问题。对贷款规模在2000万元以下、建立信贷关系两年以上、且信用评级为A级及以上客户的短期流动资金贷款的续贷审批权限，可由省级分行差别转授至二级分行。二要改善服务手段。积极推进银行卡、网银业务发展和现代支付系统建设；全面推行收购资金非现金结算，以提高结算效率、减少现金投放、保障资金安全，今年各主产区行都要认真抓好这项工作。三要加快发展国际业务和中间业务。稳步推进国际业务条线组织体系建设，尽快解决外汇业务基础信息系统研发改造，争取开办转贷业务、出口信用保险项下融资、出口发票融资等业务。继续发展保险代理业务，鼓励有条件的省级分行开展咨询类业务。四要加强宏观经济、国内外相关市场和产业行业分析，既为我行信贷政策措施提供指导，又为客户提供信息咨询，提升服务客户的广度和深度。

四、关于信贷基础管理和基层行建设

加强“两基”建设事关我行发展大计，要在去年工作的基础上，继续作为今年的工作重点，各级行必须下大功夫，花大气力，切实抓紧抓实抓出成效。

（一）狠抓信贷基础管理。关键是要针对存在问题，标本兼治，抓好各项规章制度、操作流程和政策措施的落实，严控和化解风险，大力提升办贷管贷水平，实现信贷规模、结构、质量和效益相统一。

强化信贷制度和操作流程的贯彻落实。整合后的16项信贷制度和信贷业务操作手册，是我行学习实践活动重要整改成果，也体现了银监会“两个办法、一个指引”的要求，是合规办贷管贷的重要依据。各级行有关行领导要带头学，并采取培训、考试、知识竞赛等多种形式，组织信贷前后台及有关人员认真学习、学懂弄通、熟练掌握。学习的目的全在于应用。要狠抓制度规定、操作流程的贯彻落实，杜绝有章不循、违规操作行为。同时要继续抓好去年出台的有针对性的一系列制度办法、政策措施的落实，有客户经理贷款尽职管理、信贷业务责任管理、集团性客户管理、信贷资金账户和支付管理等。总行和省级分行要设立信贷独立审查官岗，二级分行可以视情况自行决定。各级行在信贷制度和操作手册落实过程中遇到问题要及时向总行反馈，总行将适时进行修订。操作手册与尽职管理办法存在重复交叉甚至矛盾等问题，由各省级分行进行必要的整合，以便于基层落实。

强化准政策性贷款管理。要严格执行贷款专户管理、贷款支付、库存监管、货款回笼、收贷收息等有关规定，切实落实好收购贷款额度双限控制、大额收购贷款核准、跨区调销贷款备案等管控措施，最大限度地控制和降低风险。再次强调收购贷款不得用于跨地区收购，也不得对企业发放调销贷款用于异地收购。要重点加强对粮棉油加工和产业化龙头企业使用准政策性贷款的管理，省级分行要加强对收购贷款的准入审核，根据客户经营方式和资金运营特点，合理确定贷款品种和支持方式，对企业一般经营所需流动资金，只能发放商业性流动资金贷款，不得发放收购贷款；对确因解决农民卖难问题或季节性原材料集中储备，又符合收购贷款条件的企业，可发放收购贷款；对不能实现贷款封闭管理的，也不得发放收购贷款。对粮棉油加工和产业化龙头企业发放的收购贷款，原则上要采用担保贷款方式，确需发放信用贷款的，要在企业已确权资产应抵尽抵后，由省级分行审批。收购贷款期限按企业生产经营周期确定后，原则上不得办理展期。要将收购贷款“购贷销还”的管理要求细化落实到粮棉油加工和产业化龙头企业逐月按比例贷款偿还计划中，并监督贷款收回。

强化非经营性项目管理。要建立完善非经营性项目管理制度体系，合理确定项目贷款期限，严格执行项目资本金规定。重点监测项目进度和资金使用情况，密切关注承贷主体偿债能力变化，合理控制对其融资规模，对过度举债的须提前采取防范措施。已建成且运营满1年的项目要组织开展后评价，及时排查风险。要切实做好收贷收息工作，加强与承贷主体和当地政府的沟通协调，督促地方政府优先安排还本付息资金。对贷款本息逾期未还的，有关行领导和客户部门负责人要督办清收。

强化信贷重点环节管理。一是严把贷款准入关。需要强调的是，贷款必须符合我行业务范围，严禁超范围经营，严禁“打擦边球”，营销项目把握不准的，要及时按贷款审批权限向总行或省级分行请示。贷前调查要加强对客户提供的报表、合同、抵押担保材料等信息的真实性进行核查，提高甄别能力，严防客户以虚假信息骗取贷款。要注重对客户非财务因素深入分析，特别要了解企业主要负责人的个人品质和资信状况等，对品质不好、有劣迹、资信差的不予考虑。改进和完善审查审议工作。严格落实贷款发放条件，未落实的不能提请有权审批人进行签批。二是加强贷款资金支付管理。要认真落实贷款资金支付管理各项规定，严格执行贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式，不得为了增加存款或多占规模而变相改变支付方式。严格信贷、会计审核审查，大额支付要跟踪检查，防止转移贷款用途。三是加强贷后管理。要严格落实贷后尽职管理措施，密切关注企业运营情况，定期监测企业物资流变化，对政策性和准政策性贷款要坚持以库存核查为核心，切实做到银企账实一致、库贷相符，同时盯紧现金流，特别是要提高销售回笼货款的归行率，抓住第一还款来源。切实加强国储商品异地库存监管。注重发挥CM2006系统的信贷管理功能。坚持风险排查制度，每年一季度都要开展所有客户风险大排查工作，该退出的要果断稳妥退出。建立大额贷款检查制度，对1亿元以上的准政策性贷款、商业性流动资金贷款和经营性项目贷款，总行每年要重点检查；对1亿元以下的上述大额贷款，省级分行每年也要组织检查。要加强信贷档案管理。

强化不良贷款管理和清收。今年要采取有力有效措施，实现不良贷款“双降”。一要严控不良贷款，加大清收力度，下达任务，落实责任，限期清收。集中开展准政策性不良贷款专项清收工作。对已形成的风险贷款，要通过贷款重组、以物抵债、减免表外利息等措施化解信贷风险。对2004年底以来发生的不良贷款，要查明原因，分清责任，该问责的要坚决问责。加大新增不良贷款和大要案与经营资源、授权管理的挂钩力度，加大不良贷款状况在绩效考核中的比重。二要全面落实贷款风险12级分类制度，做好信贷资产质量的认定、核实、迁徙、考核等工作，开展贷款质量真实性核查。加强信贷风险的监测和预警管理，实现对关注类贷款、不良贷款和亿元以上风险贷款的在线跟踪监测。三要加强法律事务工作，完善各类合同管理，涉诉经济纠纷案件要提高胜诉执行率，做好法律咨询特别是贷款法律审查工作。对民营企业自身资产抵(质)押担保或第三方担保足额有效的,可不强求企业法定代表人及主要股东提供个人资产抵(质)押担保，但法定代表人必须与我行签订承担无限连带责任的保证合同。

强化检查监督工作。各级行各条线要加强检查监督，特别要加大对薄弱环节和问题暴露多、风险隐患大的分支机构的检查指导力度。内部审计在做好常规审计工作的同时，要重点开展对2004年底以来新增不良贷款和中长期项目贷款专项审计，对大额不良贷款要逐户审计，信贷前后台和监察条线要积极配合；牵头抓好审计署、银监会、监事会等检查发现问题的整改工作；推广运用和切实发挥CAA系统的作用；完善内审人员进出机制；加强内审特派办力量；完善条线考核机制，建立内部审计责任追究制度。

（二）全面推进二级分行经营管理基础平台建设。打造二级分行经营管理基础平台，是今年深化改革、加强基层行建设的重点，对促进业务有效发展、提升经营管理水平、增强风险防控能力具有重要意义。要在总结去年试点工作经验的基础上，按照统一部署、分类指导、强力推进、务求实效的要求，实现全部二级分行年内改革到位。改革的主要内容是，在现有内设机构和人员基础上，依托辖内县级支行的骨干力量，建立贷款营销评估平台、贷款审查审议平台、资源配置考核平台和风险案件管控平台，统筹人、财、物、资金等资源，发挥集约经营优势，实行扁平化管理。二级分行是全行经营管理的基础平台，而上述四个平台又是基础平台运作的主要载体。总行将出台二级分行经营管理基础平台建设的指导意见，各省级分行和二级分行要研究制定实施方案，确保这项改革顺利完成。

县级支行是基础平台的支柱，要进一步巩固和完善去年的改革成果；把加强队伍建设摆在突出位置，选好配强“一把手”；通过公开选拔、竞争上岗，大胆启用潜质好、能力强、群众公认的优秀年轻干部担当重要角色；充实和加强信贷业务力量，每个支行客户经理队伍至少要有2名全日制大专以上学历的年轻员工，经核实后的缺额，由总行在今明两年下达增员指标时解决；要有针对性地开展岗位练兵，提高业务素质；完善综合柜员制运作；加强支行党组织建设和企业文化建设。

五、关于运营管理

适应业务不断发展提出的新要求，要进一步提高运营管理水平，增强我行可持续发展能力。

进一步加强资金计划管理。今年继续实行粮棉油收购贷款计划集中管理，其它贷款计划年初切块下达、一次亮底的分配方式。中长期贷款计划要向农业农村基础设施建设项目倾斜，重点保证在建、续建项目贷款需求，适当控制新建项目贷款。中长期贷款收回再贷规模省级分行要收回集中使用，不要“撒胡椒面”。要合理把握贷款投放节奏，结合我行特点做到按季按月均衡实施贷款计划。按照资产负债匹配和流动性管理要求，积极做好债券发行与组织存款的统筹平衡工作。要大力组织县域企事业单位存款，扩大我行低成本资金来源。准确把握宏观调控政策取向和债券市场走势，合理确定发债时间、期限，努力控制发债成本；稳步拓展资金交易业务，充分发挥各品种优势，构建我行流动性调节的二级储备体系；加快广州票据交易平台建设，发挥总行、上海、广州三大票据交易平台对资金和规模的双调节作用，增强融资业务市场应变能力。适时合理调整系统内资金往来利率；信用等级低、风险较大的客户，对其商业性贷款利率要适当上浮。进一步拓宽代理财政拨付资金渠道，做好财政补贴资金管理工作。

进一步加强财务会计管理。要始终坚持艰苦奋斗、勤俭办行，严格财务收支管理，控制成本费用，优化支出结构。改进财务计划核定方式，在上年实现利润的基础上折算核定，使利润计划更加贴近各行经营实际。今年的经营利润主要用于增提风险拨备，要用好用足涉农贷款和中小企业贷款税前全额拨备损失准备金政策，较大幅度提高我行风险拨备覆盖水平。为与财政部对金融企业的绩效考评相衔接，结合我行实际，修订完善我行的经营绩效考评办法，对部分指标口径和权重进行调整，更加突出资产质量所占权重，优化计分方法，降低奖励工资与超计划利润的挂钩比例；由于县级支行不是完整的核算单位，对其考核不宜简单套用7项指标，各二级分行应视辖内各支行不同情况，采用针对性强、更为直观、更具激励约束作用的指标进行考核。要扩大政策性与商业性两类业务分别核算反映的改革试点，年内要全面铺开，为配套改革创造条件。要加大闲置固定资产的处置力度，优化固定资产结构；加快分支机构购建项目实施进度和全过程监管，有序开展省级分行营业办公用房维修改造，不断改善各级行营业办公条件。严禁私设“小金库”，一经查实，严肃处理；分支机构凡店面外租合同到期的，未经上级行批准，一律收回自用。

进一步加强信息化建设。今年要全面完成“两地三中心”灾备系统建设和运行，加强珠海软件研发和灾备中心管理，提高我行关键业务系统抵抗运行风险的能力。综合报表平台的研发成功，有助于提升我行的工作效率和经营管理水平，要抓紧推广应用，并延伸到二级分行。同时，重点推进人民银行二代支付系统建设，完成综合业务系统二期改造项目，启动CM2006升级改造项目等。加强系统营运管理工作，确保各信息系统安全稳定运行。加大全行网络监控管理力度，加快推进集中监控系统建设。

六、关于队伍建设

要认真贯彻落实十七届四中全会精神，采取强有力措施，着力打造一支政治坚定、业务精通、作风优良、纪律严明、廉洁自律的干部员工队伍，为我行的改革发展提供坚强保障。

（一）加强领导班子建设。各级行领导班子要加强思想政治建设，落实学习制度，提升理论素养和政策水平，提高把握大局、应对复杂局面和协调驾驭能力。坚持民主集中制，重大问题必须集体研究，注重听取基层意见，进一步提高民主决策、科学决策的能力。优化各级行领导班子配备，形成班子成员年龄、经历、专长、性格互补的合理结构，增强班子整体功能与合力。加强领导班子执行力建设，对党中央、国务院和总行党委的重大决策、工作部署要认真理解、准确把握、不折不扣地贯彻执行。强化基层党组织建设，落实基层党建工作制度，充分发挥基层党组织的战斗堡垒作用和党员先锋模范作用。

（二）提高员工队伍素质。要坚持开展大规模、多层次、全方位的员工培训，进一步提高培训的针对性和实效性。强化对中高级管理人员和专业技术人员的培训；突出抓好信贷业务骨干培训；健全适应普通员工需求的在岗培训机制，抓好一线员工培训，不断提高专业技能；完善持证上岗考试制度；鼓励员工参加职业资格证书培训和考试；加强党校培训工作；充分利用卫星视频和网络视频开展培训，扩大培训覆盖面。

（三）推进干部人事制度和劳动用工制度改革。坚持民主、公开、竞争、择优，坚持德才兼备、以德为先，选拔使用那些想干事、能干事、干成事的干部，对不思进取、不负责任、无所作为的干部及时调整，让能干事者有机会，干成事者有舞台，不让老实人吃亏，不让投机钻营者得利。要完善干部竞争性选拔机制，对县级支行正副职和二级分行副职，可以更多地通过竞争上岗让优秀人才脱颖而出。加大培养年轻干部的力度，重点加强年轻干部党性修养和实践锻炼，建立总行、省级分行机关年轻干部到县级支行锻炼制度。继续推进业务岗位聘任与管理工作。

推行全员聘用合同制。根据国家对事业单位改革的有关规定，全系统要实行全员聘用合同制管理，这是劳动用工制度的重大变革。一季度总行将正式印发全员聘用合同制管理办法和合同文本，上半年完成所有正式员工签订聘用合同工作。同时要做好市场化用工人员转为聘用合同制员工的工作，在我行工作满3年且各年度考核合格的，按总行规定的程序办理。

（四）完善收入分配制度。我行自建立全行统一的基本薪酬制度后，规范了各层级人员的收入分配关系，特别是保证了基层行员工收入水平不断提高。要继续认真全面落实基本薪酬制度，各省级分行要统筹安排并及时兑现总行下达的工资计划，根据制度政策要求和绩效考核结果，加大向基层行员工的倾斜力度，不得层层截留，不得擅自提高层级分配标准。总行党委十分关心退休人员待遇问题。国务院决定，在事业单位在职人员全面实行绩效工资的同时，向退休人员发放生活补贴。由于国家尚未出台包括我行在内的事业单位绩效工资实施细则，提高退休人员待遇、发放生活补贴须国家明确具体政策措施后方能实施，请退休的同志们给予理解。

（五）加强思想政治工作。目前，我行改革发展中新老矛盾相互交织，员工思想活跃，且社会影响、其他金融机构对我行的影响不容忽视，加强思想政治工作尤为重要。各级行要更加重视思想政治工作，行领导和部门负责人要认真履行“一岗双责”，把思想政治工作作为经常性工作来抓，创新工作方式，坚持教育引导、意愿诉求、适时谈心、心理减压、思想隐患排查相结合，不断提高思想政治工作的感召力和渗透力。要把思想政治工作与解决实际问题结合起来，重视员工的合理诉求，能够解决的要及时研究解决，一时解决不了的要耐心做好说服解释工作，营造和谐的改革发展氛围。

（六）推进企业文化建设。今年的专业文化建设要突出信贷文化建设，通过推动信贷制度的学习落实，举办信贷业务知识竞赛活动等，促进加强信贷基础管理。各级行工会组织要加强对企业文化建设的指导，通过经验交流、典型宣传、考核评价等，不断推动企业文化建设向广度和深度展开。完善职代会制度，在切实提高二级分行职代会质量的基础上，适时开展直管县级支行的省级分行职代会试点工作。加强宣传工作，提升我行社会形象。抓好各级行后勤工作，努力提高后勤保障和服务水平。

七、关于反腐倡廉建设

最近，胡锦涛总书记在中纪委五次全会上发表了重要讲话，全面、科学地分析了当前的反腐倡廉形势，明确了反腐倡廉的总体要求和主要任务，强调要以建立健全惩治和预防腐败体系各项制度为重点，以制约和监督权力为核心，以提高制度执行力为抓手，加强整体规划，抓紧重点突破，逐步建成内容科学、程序严密、配套完备、有效管用的反腐倡廉制度体系，切实提高制度执行力、增强制度实效。胡锦涛总书记的重要讲话，是指导当前和今后一个时期反腐倡廉建设的纲领性文献。各级行要认真学习领会，结合我行实际，务必抓好贯彻落实。

加强教育和监督，促进领导干部廉洁自律。要在全系统深入开展党性党风党纪和合规教育，加强对各级行党员干部特别是领导干部的理想信念教育和廉洁从政教育，把廉政教育和合规教育列入干部教育培训规划，以系统内发生的大要案为典型案例，有针对性地开展示范教育、警示教育、岗位廉政教育，用身边的事教育身边的人。贯彻落实党内监督条例和中央即将颁布的党员领导干部廉洁从政若干准则，严格实行领导干部问责制。各级行领导干部要严格遵守廉洁自律各项规定，严格要求自己和配偶子女、身边工作人员。

强化对权力运行的监督和制约。要严格执行干部交流、任职回避、民主生活会、述职述廉、三项谈话、报告个人有关事项等制度规定，把重要岗位交流轮岗、前后台制衡、强制休假、换户管理等作为制度要求认真落实。省级分行、二级分行行长要适时视情况进行交流；县级支行行长在一个地方任职最长不能超过5年，主要在二级分行辖内上下、横向交流，已超过期限的今年上半年须调整到位。信贷前后台人员也要适当交流；对一个贷款客户的管理至少要有两个客户经理，客户经理原则上每两年要换户管理。建立银企廉政共建机制，是今年基层行建设和反腐倡廉建设的重点工作，要统一规范、全面推行所有开户行与所有贷款客户签订廉政共建协议书，加强相互监督和制约，各级行纪检监察部门要逐行逐企业抓好落实，推进廉洁办贷管贷，防范违纪违法案件发生。各级行领导和信贷前后台人员要自觉贯彻执行廉洁办贷“十不准”，筑牢思想防线，规范办贷行为，拒腐蚀永不沾。加强和改进巡视工作，切实把着力点放在发现和整改问题上，总行巡视组今年要开展对二级分行的延伸巡视工作。

不断提高制度执行力。要加强反腐倡廉教育制度、监督制度、预防制度和惩治制度建设，强化各级行领导特别是“一把手”的防控责任，做到重要工作亲自部署、重大问题亲自过问、重点环节亲自协调、重要案件亲自督办；各级行纪委书记也是反腐倡廉建设第一责任人，要抓具体、具体抓；既要抓好反腐倡廉制度的落实，又要抓好信贷、财务、人事等有关制度的落实。要增强广大员工的制度意识，打牢遵纪守法思想基础，把制度转化为干部员工的行为准则、自觉行动。要切实加强制度执行情况的监督检查，切实查处违反制度的行为，树立制度面前人人平等、制度面前没有特权、制度约束没有例外的意识。领导干部要带头学习制度、自觉维护制度、严格执行制度，在全行真正形成用制度规范行为、按制度办事、靠制度管人的有效机制。对有令不行、屡禁不止、随意变通、恶意规避等严重破坏制度的行为，要发现一起，查处一起。

坚持从严治行，强化责任追究。各级行都必须把案件防控工作摆在重要位置，开展案件排查，加大对违纪违法案件查办力度，严厉惩处腐败分子。要认真区分一般违规、工作失职与严重违纪违法的界线，对一般违规和工作失职，要更多地采取批评教育、经济处罚、组织处理等手段实施问责。对严重违规违纪行为，要按照总行“四个违规处理办法”等规定，区分责任，严格问责，危害严重的，必须严肃处理，绝不姑息。对发生重大风险、案件、损失的违规违纪违法行为，既要严肃追究发生行的责任，也要追究上级行的责任。要把风险和案件情况与各级行领导班子的绩效考核挂钩，实行大要案、大额风险、重大责任事故“一票否决”，扣减领导班子挂钩工资，性质恶劣的降低该行考核名次。对及时举报、揭露重大风险隐患、减少或避免重大损失的，各级行都要给予不同形式的表彰奖励。要严格管理干部，加大治懒治庸力度，不尽职就是失职，不作为就是过。继续深入开展“四无”创建活动，加快推进合规性建设，贯彻落实违规积分管理办法。加强安全保卫和安全生产工作。

转变工作作风，狠抓工作落实。各级行领导干部要深入实际，深入基层，注重倾听基层意见和员工呼声，作决策、定政策要充分考虑广大员工的利益和承受能力，着重解决我行改革发展中的热点、难点问题，着重解决关系员工切身利益的实际问题。要发扬求真务实之风，真正把求真务实贯穿于我行改革发展、经营管理的各个方面各个环节，真正把心思用到干事业上，把功夫下到察实情、出实招、办实事上，真抓实干、敢抓敢管、讲求方法，把更多的精力用到抓工作落实上，使党中央、国务院的部署和总行的各项工作要求真正落到实处。

同志们，我们的使命光荣，任务艰巨。让我们在党中央、国务院的坚强领导下，全行上下振奋精神，迎难而上，坚定信心，扎实工作，为大力支持农业农村经济发展作出新的贡献！